Титульная страховка

Оглавление:

Титульное страхование

От Страховой Компании РОСНО

“Иногда приходится дорого заплатить, чтобы дёшево отделаться”. Стас Янковский

Титульное страхование — стоимость

Титульное страхование — нетиповой страховой продукт; для принятия окончательного решения о стоимости полиса титульного страхования в каждом конкретном случае проводится предстраховая экспертиза пакета документов по объекту недвижимости.

Для расчета стоимости полиса титульного страхования применяется специальная методика, утвержденная руководством и юристами компании РОСНО.

Существуют базовые ставки тарифов титульного страхования, которые составляют 0.4% от стоимости недвижимости при страховании 1 года и 0.8% при оформлении полиса титульного страхования на 3 года.

Решение по принятию риска на страхование и окончательный тариф принимает отдел андеррайтинга страховой компании. Андеррайтеры страховой компании — ответственные специалисты по оценке рисков, в обязанности которых входит отслеживание статистики судебных решений по жилищным ситуациям.

Андеррайтеры совместно с юристами анализируют предоставленный на рассмотрение пакет документов по каждой конкретной недвижимости и сообщают менеджеру утвержденный тариф титульного страхования по объекту недвижимости.

В методике расчета тарифа титульного страхования предусмотрены как повышающие, так и понижающие коэффициенты.

При средних московских тарифах 0.4%-2% за год титульного страхования, на моей практике (3 года) в компании РОСНО самый крупный тариф был выставлен в размере 0.54% за год титульного страхования.

В целом, 1-й год владения недвижимостью считается самым рискованным, поэтому и тариф титульного страхования для 1-го года самый высокий. С каждым последующим годом риск наступления страхового события снижается, поэтому продлить полис титульного страхования можно уже со скидкой порядка 5% от предыдущего тарифа, рассчитанного андеррайтерами РОСНО.

Но и для первого года страхования тарифы титульного страхования РОСНО весьма лояльны по сравнению с другими (более мелкими) компаниями.

К примеру, в 2008 году была принята на титульное страхование 3-комнатная квартира в Москве стоимостью 11.500.000 руб. В результате предстраховой экспертизы был выставлен тариф на полис титульного страхования 0,35% за 1 год, либо 0,86% при титульном страховании на 3 года — при условии единовременной оплаты.

Окончательная цена полиса титульного страхования зависит от количества переходов права на объект недвижимости, от наличия в истории недвижимости фактов дарения, наследства, и т.п., такие факторы являются поводом применения повышающих коэффициентов при расчете тарифа.

Существуют также понижающие коэффициенты. Для расчета Вашего тарифа на Титульное страхование ответственный сотрудник — андеррайтер страховой компании РОСНО — проводит в течение 1-2 дней бесплатную предстраховую экспертизу.

Что такое титульное страхование при ипотеке

Покупка недвижимости часто сопровождается страхованием, особенно если речь идет об ипотечной сделке, когда страховка становится обязательным требованием банка. Титульное страхование отличается от классического представления о страховке, когда собственник защищает себя от финансовых рисков в случае порчи или утраты имущества. В связи с востребованностью страхования титула по ипотечным программам необходимо разобраться в его особенностях и принципах работы.

Что такое страхование титула

Понятие «титул» используется в страховой и юридической сферах и означает документ, который мог бы подтвердить наличие законных прав у конкретного лица на конкретную собственность. Применительно к страхованию недвижимости титулом является свидетельство о регистрации частной собственности или выписка из Единого реестра, устанавливающая право владения и распоряжения конкретным объектом недвижимости.

При оформлении титульного страхования собственник преследует цель защитить свои законные права от риска утраты вследствие различных причин. Страхование титула распространяется на случаи защиты от выявления дефекта удостоверяющего право на недвижимость документа (например, договор о покупке квартиры). Страховым покрытием обеспечиваются далеко не все случаи, о чем необходимо узнавать задолго до подписания договора со страховщиком. Например, страховым случаем не является утрата недвижимого имущества вследствие стихийных бедствий или разрушения, которые больше подходят для имущественного страхования.

Сложно недооценить роль титульного страхования при ипотеке, ведь часто покупка собственности происходит в цепочке других взаимосвязанных сделок, а рассматриваемым объектом до этого владели другие лица. В силу множественности подобных переходов права на объект риск обнаружения нарушений по какой-либо из предшествующих сделок весьма высок. Говоря простым языком, титульное страхование защищает права собственника от возможных претензий со стороны третьих лиц, заявляющих о незаконности сделки на судебном разбирательстве. При негативном развитии событий, страхователь сможет компенсировать убытки от потери собственности, а страховая компания выплатит сумму, равную рыночной стоимости объекта, и покроет сопутствующие расходы и судебные издержки.

Данный вид страхования имеет ограниченное применение: оно неприменимо для строящихся, не сданных в эксплуатацию объектов, так как имущественное право появляется только после ввода здания. При страховании вторичного фонда не покрывается страховкой следующая недвижимость:

  • самовольные застройки, неузаконенные сооружения;
  • объекты, выведенные из жилого фонда;
  • постройки, возведенные с нарушениями требований безопасности и строительных нормативов.

В последнем случае страховщик может отказать в оформлении аварийных жилых объектов.

Обеспечение страховкой оправдано не только в случаях, когда жилье в прошлом многократно передавалось от собственника к собственнику. Страховка титула на квартиру в новостройке позволяет защититься от мошенничества со стороны компании-застройщика, при выявлении попыток двойной продажи одной и той же собственности.

От чего защищает страхование титула

Предварительный сбор всевозможной документации и ее тщательная проверка на законность не гарантируют защиту от проблем, даже после регистрации перехода права собственности к покупателю. По истечении некоторого времени могут появиться неизвестные ранее претенденты, заявляющие об ущемлении своих имущественных прав.

В любой ситуации, когда объект хотя бы один раз передавался в руки нового собственника, особенно если жилье было получено по праву наследования, могут возникнуть проблемы, связанные с требованием аннулирования сделки.

Титульное страхование сделок с недвижимостью призвано помочь финансово обезопасить себя в следующих случаях:

  1. Пострадали имущественные права прежних собственников, детей младше 18 лет, претендентов на наследство.
  2. В документах на собственность выявлены недостоверные сведения, ошибки.
  3. Кто-либо из сторон сделки оказался недееспособным лицом.
  4. Установлен факт незаконности какой-либо из предыдущих сделок по любой значимой причине (подписание документов об отчуждении собственности под давлением, через угрозы или обман).

Защитить себя на случай утраты имущественного права поможет полная проверка всех сделок, совершенных за историю владения рассматриваемым объектом. Однако даже в этом случае обеспечить полную безопасность сделки будет сложно, а сама проверка займет массу времени. В целях сокращения времени на подготовку к сделке и защиты от непредвиденных убытков поможет компромиссный вариант в виде титульного страхования.

В таком случае покупатель выходит на сделку в требуемый срок, не рискуя потерять уплаченные за квартиру средства в случае обнаружения проблемных ситуаций.

Объявившиеся претенденты на жилье могут оспорить текущую сделку только в судебном порядке, что влечет за собой необходимость дополнительных затрат на судебное разбирательство, привлечение юристов, возмещение стоимости госпошлины. Согласно общей процедуре страхования титула, получив повестку с вызовом в суд по иску, поданному кем-либо из прежних владельцев или лиц, ущемленных в праве на имущество, страхователю надлежит немедленно оповестить свою компанию о данном факте. Договором о страховании установлены определенные сроки для обращения, в противном случае СК может заявить о нарушении клиентом условий соглашения.

После оповещения страхующей компании лицо, купившее жилье, получает предложение юридической помощи в подготовке к суду и представлению интересов. Специалисты, предложенные к услугам страхователя, как правило, имеют большой опыт успешного разрешения подобных ситуаций и смогут выработать оптимальную стратегию поведения в ходе судебного разбирательства. Условиями заключенного договора для получения компенсации может быть предопределена необходимость участия на суде юристов от СК.

Когда судьей принимается решение о лишении прав на имущество, страхователю выплачивают компенсацию. Следует быть внимательным: если суд не лишает права на собственность, а накладывает арест, ограничивая возможность смены владельца, в выплате будет отказано, как и в компенсации расходов на юриста, т. к. случай не будет считаться страховым.

На что обратить внимание в титульном страховании

Согласно договору титульного страхования, допускается оформление страхового покрытия, исходя из полной рыночной стоимости жилья, без привязки к той сумме, которая была указана в качестве цены купленного приобретения в купчей.

Смотрите так же:  Налог на собственность гараж

Наиболее частым случаем применения титульного страхования служит ипотека, однако многие банки выдвигают обязательным условием данный вид защиты и при оформлении других кредитных продуктов. Чтобы упростить процесс согласования и увеличить объем приобретаемых услуг, компании предлагают единый комплексный пакет под названием «ипотечное страхование», куда входят различные программы.

Если речь идет об обычной сделке без оформления кредита и залога на имущество, самостоятельно титульное страхование встречается довольно редко.

При покупке полиса следует узнать особенности процесса:

  1. Закон разрешает оформлять договор с СК еще до того, как будет зарегистрировано право собственности в Росреестре, однако ничто не мешает оформить покрытие на любом этапе владения недвижимостью. Существуют различные варианты, на какой срок заключается соглашение. По усмотрению сторон договор обеспечивает защитой на протяжении от 3 до 10 лет.
  2. Нижняя граница определена сроком исковой давности, когда возможно предъявление претензий по прошедшей сделке, а верхний порог ограничен положениями ГК РФ, устанавливающими максимальный срок оспаривания имущественных сделок в пределах 10 лет. Если оформляется соглашение на минимальный срок, необходимо учитывать, что при негативном варианте развития придется участвовать в судебных разбирательствах на протяжении длительного срока, а применение страхового случая возможно только на основании вынесенного судебного постановления. В случае, если судья выносит решение о лишении прав на имущество после окончания договора с СК, в выплате будет отказано.
  3. Подписывая документ, важно внимательно изучить условия, при которых компания страхует собственника, порядок расчета компенсации и правила отнесения ситуации к страховому случаю.
  4. Есть еще один важный нюанс, касающийся страховой выплаты. Так как стоимость недвижимости постоянно меняется, спустя некоторое время цена рыночная может серьезно превышать стоимость сделки. По этой причине необходимо проследить, чтобы в подписываемых бумагах было зафиксировано право на компенсацию в размере рыночной стоимости недвижимости на момент возникновения страхового случая, т. е. после вынесения судебного решения.
  5. Чтобы компания возместила издержки на подготовку к защите в суде и сопутствующие расходы, необходимо включить данный пункт в соглашение при оформлении.

Перечень возможных страховых случаев

Оснований, при которых требуется страхование титула, более чем достаточно, и все они связаны с реальным риском потери недвижимости и уплаченных за нее средств.

Основаниями для потери прав на имущество могут стать:

  • появились претенденты, заявляющие об ущемлении прав (несовершеннолетние, наследники, совладельцы);
  • договор о покупке, продаже, свидетельство о наследовании признаны незаконными;
  • при регистрации прав использовались поддельные документы, предоставленные продавцом (в данном случае последствия будут рассматриваться не только с позиции гражданского законодательства, но и Уголовного кодекса);
  • мошеннические действия;
  • в процессе переоформления права допущены ошибки (новый собственник не сможет перерегистрировать имущество, если будет выявлена ошибка по предыдущей сделке);
  • установлен факт недееспособности участников сделки;
  • судебное постановление вынесено неправомочно, в результате чего теряется право на переход собственности другому владельцу.

Защита прав на собственность вместе со страховкой самого имущества является частью требований на залоговый объект при кредитовании.

В некоторых случаях получить выплату по утрате титула невозможно. Основаниями для отказа могут стать различные обстоятельства, включая:

  • наступление форс-мажора;
  • нарушение кредитных обязательств заемщика;
  • недобросовестное отношение со стороны страховщика.

К форс-мажорным обстоятельствам причисляются военные действия или конфискация объекта в пользу государства, в результате чего собственник теряет право распоряжения и использования недвижимости. Также не учитывается утеря права в связи с последствиями техногенных катастроф, воздействием природных стихий или физическим разрушением собственности. Все вышеперечисленные риски могут быть защищены обычным имущественным страхованием.

Среди нарушений кредитных обязательств стоит отметить не только несоблюдение графика платежей и образование долга, но и ряд действий, недопустимых в отношении залогового жилья:

  • заемщик не согласовал с залогодержателем и страховщиком проведенную перепланировку;
  • использование ипотечного имущества не соответствовало целям его назначения;
  • оформление дарственной или купли-продажи ипотечной собственности;
  • извлечение прибыли за счет аренды заложенного жилья;
  • нарушение любых иных пунктов договора с кредитором.

В силу высокого риска потери прав на компенсацию следует помнить о недопустимости каких-либо значимых действий в отношении объекта без предварительного согласования с банком и страховщиком.

Сколько стоит титульное страхование

Так как титульная страховка влечет дальнейшие финансовые обязательства по оплате, следует заранее уточнить сумму расходов. В цену полиса будет включен расчет на основании трех основных параметров:

  • текущая рыночная цена объекта при покупке квартиры или иного жилья;
  • длительность действия договора со страховщиком (чем короче срок, тем выше тариф);
  • оценка риска на основании данных специальной юридической экспертизы, исследующей правомочность бумаг, надежность сторон сделки, участников страхового процесса.

С учетом всех вышеуказанных факторов назначается процент, применяемый к рыночной стоимости объекта. Как правило, оплата годовой страховки титула устанавливается в диапазоне 0,2–2,5% от общей стоимости недвижимого имущества.

Собираясь страховать право владения на протяжении нескольких лет, рекомендуется выбирать более длительный период, что позволит получить дополнительную скидку при оплате, ведь продление договора может быть более затратным, а при выявлении проблем с риском наступления страхового случая СК может и вовсе отказать в продолжении сотрудничества.

Если заключается договор в отношении ипотечного жилья, при установлении цены страховки первостепенное значение имеет оценочная стоимость объекта залога, а не размер кредитной линии.

Предусмотреть все риски в отношении имущественных прав довольно сложно, однако лучшим выходом станет принятие мер по снижению угрозы с помощью страхования титула и самой недвижимости.

Страховка от незваных хозяев

У каждой квартиры своя история. После приватизации она могла неоднократно менять хозяев: дариться, меняться, наследоваться или перепродаваться. И всегда есть риск, что в какой-то момент при переходе квартиры из рук в руки был нарушен закон. А значит, один из бывших жильцов может потребовать обратно свою жилплощадь.
Согласно Гражданскому кодексу, сделка с недвижимостью даже при наличии ее госрегистрации может быть признана недействительной по многим причинам. Это и нарушения в процессе приватизации, и продажа по поддельным документам, и недееспособность или неспособность понимать значение своих действий одного из участников сделки. Последнее касается несовершеннолетних, а также лиц, состоящих на учете в психоневрологическом диспансере, зависящих от алкоголя и наркотиков. Во всех этих случаях суд может признать сделку ничтожной.
Кроме того, бывает, что продажа квартиры происходит без учета прав всех ее собственников — например, несовершеннолетних детей, которые через какое-то время могут заявить о своих правах на часть бывшей родительской жилплощади. Среди бывших собственников может оказаться заключенный, на время отбывания наказания выписанный из квартиры. После возвращения из тюрьмы он может стать вашим соседом. Также могут возникнуть сложности, если квартира продана одним из супругов без согласия второго.
Все это случается при покупке жилья на вторичном рынке. Однако бывают проблемы и с новостройкой. Если, например, она возведена без должных разрешений, то теоретически может быть отчуждена в муниципальную собственность.

Титульный риск
Именно для защиты от подобных неприятностей и используется во всем мире титульное страхование. На российском рынке его начали предлагать только три года назад, когда был принят закон «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним». Изначально страховщики страховали титул в рамках банковских программ ипотечного кредитования, где страхование прав собственности было обязательным условием банка при выдаче кредита. Однако позднее они начали привлекать и сторонних клиентов.
Сейчас лицензию на титульное страхование имеют по-прежнему лишь единичные страховщики. Среди них «РосНО», «Спасские ворота», «Ренессанс-Страхование», Промышленно-страховая компания, «Ингосстрах», «НАСТА-центр». Причем до сих пор отнюдь не все компании предлагают частникам такие страховки отдельной услугой, не в рамках ипотеки (см. таблицу). Однако, по словам страховщиков, спрос на титульное страхование в будущем будет только расти. Поэтому компании, титульное страхование сейчас отдельно не предлагающие, уже заняты подготовкой программ по продаже отдельных полисов.
При этом стоит отметить, что застраховать квартиру от лишения права собственности имеет право только ее собственник. Жилплощадь должна быть приватизирована, и никакой ответственный квартиросъемщик не сможет претендовать на титульную страховку.
Страховая сумма, выплачиваемая при утере прав собственности, равна стоимости квартиры. Как следствие, этот полис — один из самых дорогих. Его цена составляет, как правило, больше 1% от страховой суммы в год. Страховщики заломили такие тарифы еще и потому, что отечественное титульное страхование начало развиваться недавно, компании пока успели сформировать резервы по этому риску. Сэкономить можно, если оформлять страховку от потери прав собственности не в виде отдельного полиса, а в рамках ипотечной программы. В этом случае тариф составит около 0,3%.
При выдаче ипотечного кредита заемщика обязывают страховать еще и свою жизнь, гражданскую ответственность и сам залог. И обычно банки требуют, чтобы тариф на комплексное страхование не превышал 2% от размера залога. В результате страховщики за счет дополнительных рисков снижают стоимость самой титульной страховки.
Стоит иметь в виду, что на стоимость отдельного полиса по страхованию права собственности влияет количество сделок по квартире — купли-продажи, мены, дарения и проч. Чем больше владельцев сменила жилплощадь, тем дороже выйдет ее застраховать. Страхование квартиры обойдется раза в два дешевле, если она куплена на первичном рынке недвижимости, а не на вторичном.
Однако расходы по страхованию титула этим не ограничиваются. Страховщики, прежде чем оформить полис, проведут экспертизу документов по квартире. И, как правило, эту экспертизу приходится оплачивать самому клиенту. Цена времени юристов, затраченного на изучение документов и сбор всех платных справок в БТИ, ЗАГСах и т. д., как правило, составляет не менее $100. Страховщики, владеющие своим штатом юристов, могут зачесть стоимость экспертизы в страховой взнос или провести ее бесплатно (см. таблицу). Если же клиент пожелает независимой экспертизы, то за работу сторонних юристов он заплатит из своего кармана.

Смотрите так же:  Страховая компания осаго владивосток

Лишенные титула
Не стоит думать, что страховщик с радостью кинется страховать вашу квартиру. В довольно непродолжительной российской практике страхования прав собственности отказы страховщиков не редкость.
Идеальное для страховщика (равно как и для нового владельца квартиры) положение вещей — это отсутствие несовершеннолетних детей у прежних хозяев, лиц, отбывающих наказание, а также неучастие риэлтеров в предыдущих сделках по квартире. Если же юристы при предстраховой экспертизе найдут, что в истории квартиры присутствуют сомнительные моменты, страховая компания просто откажет клиенту, даже не предлагая повышенных тарифов. Или, как вариант, в договоре страхования появится оговорка, что страховщик не несет ответственности в том случае, если сделка будет оспорена именно по тем причинам, которые указаны в экспертизе. Последнее — большая редкость и зависит от конкретной истории квартиры.
По рассказам страховщиков, им нередко приходится отказывать приличным клиентам, как ни жалко их бывает терять. Например, не так давно некая фирма обратилась в одну из страховых компаний с просьбой оформить страховку на право собственности на квартиру, которую она приобрела под офис. При экспертизе юристы выяснили, что один из собственников — немолодой пьющий мужчина — непонятным образом был выселен за пределы Москвы. Почуяв неладное, страховщик не стал оформлять договор. Недавно отказали и собственнику бывшей коммунальной квартиры: отследить всех жильцов просто не удалось.
ТАТЬЯНА ГРИШИНА

Страхование права собственности

Развитие рынка недвижимости и ипотечного кредитования способствовало популяризации титульного страхования. Однако, что это такое и для чего необходимо понимают не многие.

Компания «АльфаСтрахование» предлагает приобрести страховую защиту и ознакомиться с ответами на часто задаваемые вопросы по этой тематике:

Что такое титульное страхование?

Это страхование риска утраты недвижимого имущества в результате прекращения права собственности на него полностью или частично.

От чего защищает страхование титула?

Этот вид страхования защищает собственника недвижимого имущества от признания сделки по приобретению недвижимости недействительной или требований бывшего собственника о возврате имущества, выбывшего у него помимо его воли.

Признание сделки недействительной возможно по различным основаниям, установленным законом, например:

  • сделки, совершенной гражданином признанным недееспособным;
  • сделки, совершенной одним супругом без согласия другого супруга при распоряжении общим имуществом;
  • сделки, совершенной под влияние обмана, угрозы или стечения тяжелых обстоятельств (кабальные сделки);
  • сделки, совершенной гражданином, не способным понимать значение своих действий;
  • сделки, совершенной гражданином в нарушение норм закона, как, например, отчуждение имущества плательщиком ренты без согласия рентополучателя; или совершения сделки с превышением полномочий представителя собственника

Как определяется страховая сумма?

Страховая сумма может быть установлена в размере действительной (рыночной) стоимости недвижимого имущества, но не более фактически произведенных расходов по покупке недвижимости.

Сколько стоит страховка?

Размер страховой премии рассчитывается от страховой суммы, умноженной на тариф, установленный страховщиком.

Базовый тариф в компании составляет 0,30%.

По результатам предстраховой экспертизы могут устанавливаться повышающие коэффициенты, зависящие от обстоятельств, повышающих риск. Такими обстоятельствами являются, например, количество сделок с объектом недвижимости, давность совершения сделок и т.п.

На какой срок заключается договор страхования?

Договор страхования заключается на срок от 1 года до 10 лет. При единовременной оплате премии за весь срок договора, за исключением срока в 1 год, применяется понижающий коэффициент.

Выплата страхового возмещения.

Выплата страхового возмещения устанавливается в размере ущерба (стоимости объекта недвижимости на дату вступления судебного решения в законную силу), но не более страховой суммы, установленной по договору страхования. Основанием для осуществления выплаты является вступившее в законную силу решение суда.

Ипотечные клиенты, страхующие право собственности, могут достраховать риск до полной стоимости покупки недвижимости, защитив свой первоначальный взнос.

Для клиентов, страхующих ипотеку в нашей компании, действуют льготные условия страхования!

За более подробной информацией Вы можете обратиться к специалистам компании в Вашем регионе.

Титульное страхование

Надежная защита сделок с недвижимостью

Титульное страхование — это cтрахование права собственности и других вещных прав на объекты недвижимости.

Страхование потери имущества в результате прекращения права собственности предназначено для защиты прав добросовестного приобретателя от притязаний третьих лиц на объект недвижимости, приобретенный на основании договора купли-продажи, мены, дарения или иной сделки (права собственности могут быть оспорены через суд в течение 10 лет (исковая давность) с момента приобретения объекта и оформления сделки).

Во всем мире титульное страхование является обязательным при осуществлении сделок на рынке недвижимости.

От чего защищает полис

Компания «Росгосстрах» предоставляет страховое покрытие от следующих рисков:

  • нарушение действующего законодательства Российской Федерации при предыдущих сделках с объектом недвижимости;
  • ошибки при оформлении документов, подтверждающих право собственности и другие вещные права (договор, свидетельство, контракт), или прочих документов по застрахованной сделке;
  • продажа объекта недвижимости, запрещенной к передаче в частную собственность, приобретение права собственности и других вещных прав у лица, не имеющего законных либо договорных оснований на право распоряжения имуществом;
  • передача (обременение) имущества лицом, не обладающим правом собственности на него без согласия собственника (передача в аренду государственного имущества лицом, обладающим правом хозяйственного ведения на него, без согласия собственника имущества);
  • приобретения собственности, находящейся под арестом, запретом или залогом, повторный залог имущества и т.п.;

Ваша страховая сумма

Страховая сумма по договору страхования права собственности не может превышать страховую стоимость.

Страховой стоимостью является действительная стоимость недвижимого имущества, право собственности или иные вещные права, которые имеет страхователь в месте его нахождения в день заключения договора страхования.

Страховой тариф при страховании риска утраты прав собственности устанавливается в пределах 0,25%-1,00%, в зависимости от количества предыдущих сделок в отношении недвижимого имущества, подлежащего страхованию.

Как оформить полис

Пожалуйста, позвоните нам:

    получить дополнительную информацию можно по телефонам

0530
бесплатно с мобильных номеров всех операторов

Договор титульного страхования – защита права собственности на новую квартиру
07.12.2015 &nbsp | Вернуться в список

Среди всех видов страхования недвижимости и рисков ее покупателя этот вид полиса самый специфический. Его нюансы начинаются с определения сути страховой защиты: она предоставляется не на случай возможного неблагоприятного события в будущем, а для возмещения потерь за ситуацию, которая уже, возможно, произошла.

При покупке квартиры, дома, офиса в кредит титульное страхование – обязательное требование банка. Хотя одной только ипотекой сфера его полезного действия не ограничена. Разобрать данный вид страховой защиты нужно всем, кто планирует покупать жилье, коммерческий объект, уже покупает или готовит сделку.

Особенная программа защиты на случай события, которое уже произошло

Так, титул (объект договора страховки) представляет собой право собственности человека (компании) на некий объект недвижимости. Страхование титульного права собственности – защита на случай, если операция по приобретению объекта будет признана недействительной.

Базовые моменты страховой программы:

  • страхователь – новый собственник объекта;
  • сумма к выплате (страховой лимит, ответственность СК) равняется цене покупаемой недвижимости;
  • основание для претензии на возмещение – решение суда об отчуждении объекта (признание договора купли незаконным);
  • сроки действия полиса титульного страхования устанавливаются индивидуально (по ипотеке обычно предусмотрены минимум 3-5 лет с момента покупки);
  • стоимость страховки зависит от результатов юридической и финансовой экспертизы.

На какие случаи нужна страховка титула?

Традиционно страхование титульных прав используется для получения ипотеки (как требуемая мера), в этом случае выгодоприобретателем по договору выступает кредитор, но – только в части остатка по займу. Остальная часть возмещения передается заемщику.

При кредитовании страховка – требование банка, но ее заключение на добровольных основаниях тоже целесообразно. Всем, кто покупает недвижимость, стоит застраховать свое имущественное право по договору титульного страхования на случаи:

  • признания недействительной сделки купли (по причине нарушения прав малолетних детей, ранее прописанных в доме, наследников или собственников объекта, если их больше одного);
  • применения последствий признания договора купли недействительным;
  • отмены одной из сделок продажи, совершенных ранее из-за ошибок в регистрационных документах (страхование титульных прав на случай бюрократической ошибки);
  • решения суда о неправомочности договора купли из-за подделки документов продавца о праве собственности на приобретенное жилье;
  • отчуждения честно приобретенной недвижимости (добросовестность последнего приобретателя не отменяет ничтожности договора о покупке, если за несколько сделок до него кто-то продал или купил объект незаконно).
Смотрите так же:  Оформить сноску на диссертацию

Предметы на страхование

Титульное страхование сделок с недвижимостью можно и надо оформлять при покупке любого типа объекта:

  • для личных целей: дом, квартира, дача, коттедж;
  • для коммерческих целей: офис, имущественный комплекс, производственное помещение.

Договор займа средств на покупку объекта необязателен для страховки титула. Но при его наличии страховщику необходимо сообщить реквизиты банка и представить кредитные документы.

От чего защищает титульная страховка?

Если говорить на языке, свободном от витиеватых юридических определений, то титульное страхование недвижимости – это защита средств, вложенных в покупку квартиры на случай мошеннических операций с этим жильем ранее (за год-два, десять до нынешней покупки). Если до этого объект был хотя бы раз оформлен с нарушением закона, его новый добросовестный покупатель благодаря страховке получит на руки все деньги, переданные его продавцу.

Сколько стоит титульное страхование ? Цена полиса обычно колеблется в пределах 0,3-1,5% от стоимости покупаемого дома (квартиры, офиса, помещений). Но при желании можно найти и более лояльные тарифы. В чем мы всегда готовы помочь думающему страхователю.

СА «GALAXY страхование» – это ваш гарант на рынке страховых услуг. Мы поможем вам подобрать программу рисков титульного страхования собственности, определиться с оптимальным тарифом.

Наши партнеры – проверенные СК – работают с нашими клиентами по минимальным ставкам. Посчитать, почитать и заказать страховку титула вы можете прямо через наш сайт. Обращайтесь, с нами страхование становится выгодным, эффективным и комфортным.

Титульное страхование

Если вы решили купить недвижимость на вторичном рынке, не забудьте оформить полис титульного страхования.

Зачем нужно титульное страхование

Титульное страхование (или на более простом языке страхование покупки квартиры) обеспечивает страховую защиту на случай утраты права собственности или других вещных прав на недвижимость, если вашу сделку признают в суде незаконной по причине событий, которые не были вам известны на момент заключения договора купли-продажи.

Основное отличие титульного страхования от других видов заключается в том, что оно защищает собственника от уже произошедших событий, которые не были известны на момент заключения сделки с недвижимым имуществом.

Заранее предвидеть такие обстоятельства, а также полностью изучить юридическую историю объекта недвижимости часто, как правило, просто невозможно. По этой причине, покупая квартиру, вы должны надежно застраховать свою сделку.

Опасности при покупке недвижимости

К наиболее типичным рискам, покрываемым титульным страхованиям, относятся следующие:

  • в процессе оформления необходимых документов для сделки были допущены ошибки;
  • имеет место случай мошенничества;
  • не были учтены интересы наследников и/или несовершеннолетних лиц;
  • предыдущие сделки по приватизации или продаже данного объекта недвижимости не были законными и др.

Преимущества титульного страхования

  • договор страхования может быть заключен на этапе подготовки договора купли-продажи объекта недвижимости;
  • проведение предстраховой экспертизы (изучение юридической истории объекта недвижимости);
  • минимальный перечень документов, предоставляемых в копии;
  • при необходимости мы можем участвовать в суде в качестве третьего лица, имеющего заинтересованность.

По титульному страхованию можно застраховать следующие объекты:

  1. Жилые помещения (квартира, дом, и т.п.).
  2. Нежилые помещения (здания, сооружения, предприятия как имущественные комплексы).
  3. Земельные участки (как в собственности физических, так и юридических лиц).

Наши договоры включают максимальное количество всевозможных рисков, от которых мы вас защищаем. К основным рискам, включенным в страховое покрытие, относятся:

  1. Риски признания сделки недействительной:
    • сделки, совершенные гражданином, признанным недееспособным;
    • сделки, совершенные гражданином, ограниченным судом в дееспособности;
    • сделки, совершенные гражданином, не способным понимать значение своих действий или руководить ими;
    • сделки, совершенные под влиянием заблуждения;
    • сделки, совершенные под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя одной стороны с другой стороной или стечения тяжелых обстоятельств (кабальные сделки);
    • сделки по распоряжению общим имуществом супругов, совершенные одним из супругов без согласия другого супруга;
    • сделки по отчуждению имущества, переданного для обеспечения пожизненного содержания, совершенные плательщиком ренты без согласия получателя ренты.
  2. Риски, связанные с истребованием недвижимого имущества из незаконного владения (продажа или передача в возмездной форме имущества помимо воли собственника).

Мы стремимся сделать наши страховые программы максимально прозрачными, поэтому об основных исключениях из страхового покрытия по страховым программам мы заявляем открыто

По стандартному договору титульного страхования не признаются страховыми случаи утраты либо прекращения права собственности или других вещных прав на недвижимое имущество вследствие:

  1. Прямого или косвенного воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения.
  2. Военных действий, маневров, гражданской войны или их последствий, народных волнений всякого рода, забастовок.
  3. Реквизиции, конфискации, ареста, изъятия и уничтожения по распоряжению государственных органов застрахованного недвижимого имущества.
  4. Обращения взыскания на недвижимое имущество по обязательствам страхователя (выгодоприобретателя).
  5. Отчуждения недвижимого имущества, которое в силу закона не может принадлежать страхователю (выгодоприобретателю).
  6. Прекращения права собственности на земельный участок.
  7. Выкупа земельного участка для государственных или муниципальных нужд.
  8. Изъятия земельного участка, используемого с нарушением законодательства.
  9. Прекращения права собственности на бесхозяйственно содержимое жилое помещение.

Для оформления полиса титульного страхования вам потребуются следующие документы.

Заполненная Анкета-заявление на страхование

Документы для страхования земельных участков

  1. Свидетельство о государственной регистрации права собственности на земельный участок (а также на дом, если на земельном участке находится дом).
  2. Копии паспортов (свидетельств о рождении) продавцов земельного участка и страхователя.
  3. Все договоры отчуждения объекта недвижимости за последние три года (купли-продажи, дарения, мены и т.д.).
  4. Свидетельство о праве на наследство по завещанию/закону, копия завещания.
  5. Свидетельство о смерти наследодателя.
  6. Разрешение органов опеки и попечительства на сделку при наличии в числе собственников земельного участка несовершеннолетних.
  7. Нотариально заверенное согласие супруга на отчуждение земельного участка, совместно приобретенного во время брака.
  8. Врачебные свидетельства из психоневрологического диспансера, из наркологического диспансера (на продавцов земельного участка пенсионного возраста).
  9. Кадастровый план на земельный участок (формы В1, В2, В3, В4 и В5).

* Документы по объекту недвижимости предоставляются по сделкам, совершенным в течение последних трех лет.

При необходимости мы имеем право затребовать от вас дополнительные документы, необходимые для проведения предстраховой экспертизы: документы по предыдущим сделкам по отчуждению недвижимости, копии свидетельств о рождении детей, смерти (членов семьи и пр.), браке, разводе, квитанций об оплате пожизненной ренты и стоимости ритуальных услуг, исполнительный лист или копия вступившего в силу решения суда о праве собственности на объект недвижимости (если объект недвижимости достался по суду) и пр.

Документы для страхования недвижимости

  1. Свидетельство о государственной регистрации права.
  2. Копии паспортов (свидетельств о рождении) продавцов квартиры (дома) и страхователя.
  3. Экспликация, поэтажный план (выписка из технического паспорта или копия технического паспорта).
  4. Выписка из домовой книги.
  5. Финансовый лицевой счет / карточка учета собственников.
  6. Все договоры отчуждения квартиры за последние 3 года (купли-продажи, дарения, мены, ренты и т.д.).
  7. Свидетельство о праве на наследство по завещанию/закону, копия завещания,
  8. Свидетельство о смерти наследодателя.
  9. Заявление на приватизацию, договор передачи (приватизация) или:
  10. Договор инвестирования (инвестиционный контракт) со всеми приложениями и доп. соглашениями или
  11. Справка ЖСК о полностью выплаченном пае.
  12. Разрешение органов опеки и попечительства на сделку при наличии несовершеннолетних собственников.
  13. Нотариально заверенное согласие супруга на отчуждение квартиры, совместно приобретенной во время брака.
  14. Врачебные свидетельства из психоневрологического диспансера, из наркологического диспансера (на продавцов квартиры пенсионного возраста).
  15. Доверенность представителя (если сделка совершалась по доверенности).
  1. Расширенная (архивная) выписка из домовой книги.
  2. Справка об отсутствии задолженности по квартплате и коммунальным платежам.

* Документы по объекту недвижимости предоставляются по сделкам, совершенным в течение последних трех лет.

При необходимости мы имеем право затребовать у вас дополнительные документы, необходимые для проведения предстраховой экспертизы: документы по предыдущим сделкам по отчуждению недвижимости, копии свидетельств о рождении детей, смерти (членов семьи и пр.), браке, разводе, квитанций об оплате пожизненной ренты и стоимости ритуальных услуг, исполнительный лист или копия вступившего в силу решения суда о праве собственности на объект недвижимости (если объект недвижимости достался по суду) и пр.

Как оформить полис

  • Отправьте заявку на страхование (кнопка внизу экрана);
  • Позвоните нам по бесплатным номерам:

0530
для звонков с мобильных телефонов

108shagov.ru. Все права защищены. 2019