Осаго покрытие сумма

Страховые выплаты по ОСАГО

Не важно, каким опытом вождения автотранспортного средства обладает водитель или владелец машины, страхование ответственности его как участника автодорожного движения на случай возникновения ДТП – обязательно.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 309-85-28 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Для такого страхового направления есть свои законы, правила и порядок оформления и осуществления выплат. Когда есть полис ОСАГО, то тогда и проблемы все, возникающие по финансовым вопросам, решаются намного быстрее.

Благодаря страховке можно получить сумму, которой можно покрывать все расходы, связанные с восстановительными работами при ремонте автомобиля. А можно просто направить побитый автомобиль на ремонт за счет страховой компании.

Также лица, получившиеся ранения в ДТП могут получить возмещение на их лечение.

Этот вид защиты регулируется и координируется отдельно изданным законом «Об ОСАГО» №40-ФЗ от 25.04.02 г. (далее – Закон), который проходил множество редакций и изменений и сейчас используется в действующей последней редакции.

Кроме закона, есть еще и отдельные правовые акты, которые направлены на то, чтобы регулировать Правила ОСАГО. К таким актам относится последнее Положение Банка России № 431-П от 19.09.14 г., которое в Минюсте РФ зарегистрировано под № 34204 от 01.10.14 г.

Однако и это Положение менялось, и последний раз его редакция проводилась 14.11.16 г. путем издания Указания Банка России N 4192-У от 14.11.2016.

Новшества были введены касательно процедуры оформления полиса в электронном виде, осуществления выплат по страховке, а также по выбору клиента, ремонтировать ли машины или получить страховку деньгами.

Расчет компенсации

В связи с прошлогодними ноябрьскими новшествами в Правилах ОСАГО, которые вступили в силу с начала января 2019 года, суммы выплат теперь будут рассчитывать несколько иным способом.

Размер компенсации теперь будет устанавливаться с учетом возраста автотранспортного средства, попавшего в ДТП и принадлежавшего потерпевшему в аварии автовладельцу.

Из-за этого прогнозисты и эксперты полагают, что есть риск занижения суммы страховых выплат на 15-30%.

Однако сегодня все еще пока держится в действии правило – право автовладельца решить, получить деньги или отремонтировать свое авто за счет страховой компании.

Расчет выплат страховки по страховому случаю, который именуется у страховщиков «имущественный ущерб», производится компаниями по специальной схеме, утвержденной Банком России.

При этом соблюдаются следующие правила:

  1. За основу при расчетах берется заключение (отчет) страхового экспертного оценщика, который оценивал степень повреждений авто.
  2. Еще одной базой для расчетов является документ – акт о страховом случае, где также будет указана сумма ущерба, выявленная в результате экспертной оценки.
  3. Третья база, принимаемая во внимание при вычислениях страховки – это лимит максимальной суммы выплаты по имущественному ущербу ОСАГО, который на сегодня составляет – 400 000 руб. (ст. 7-12 Закона).
  4. Четвертый критерий это обязательный учет износа деталей, которые были повреждены в аварии.
  5. Обязательно страховщик дожжен внести в сумму страховки УТС – утрату товарной стоимости автомобиля, побывавшего в аварии.
  6. Учитывается также расходы, потраченные клиентом на услуги эвакуаторщика, заправщика либо хранение на платной автостоянке машины потерпевшего.
  7. Когда выбирается клиентом ремонт авто за счет средств страховщика, и размер суммы ущерба будет равняться стоимости самого авто, тогда выплата страховки должна быть в полном объеме, но за вычетом годных остатков.

Учет износа деталей страховщиками при исчислениях размера страховки к выплате страхователю скоро может быть отменен, ко всеобщей радости автомобилистов.

Однако пока на этот счет нет утвердительных указаний со стороны законодателей, а потому пока еще страховые компании учитывают износ, что существенно снижает суммы страховки.

Следует также отметить, что если образовалась разница приблизительно в размере 10% между оценками разных экспертов, то это считается статистической достоверностью. Обычно такая разница возникает именно из-за учтенного износа деталей.

Расчет выплат страховки по ущербу, который называется «вред здоровью» потерпевшего водителя, производится по следующему алгоритму действий:

  1. Формула расчета проста: 500 000 руб. х n %, последнее значение – это процент степени телесных повреждений водителя после ДТП, установленный медицинским специалистом.
  2. Для получения окончательного расчета медики должны выписать не только справку о состоянии пострадавшего, но еще и прейскурант цен на те лекарства и расходные материалы, которые могут понадобиться для лечения пострадавшего.
  3. Если водитель получил такие увечья, которые не вылечиваются, ему медкомиссией присваивается группа инвалидности, которая подтверждается специальным документом.

При установлении инвалидности водителю из-за аварии выплаты страховки будут сформированы следующим образом:

Если никакой инвалидности не было присвоено, то тогда все размеры страховки по покрытию страхового ущерба за вред здоровью будет исчисляться на основании правил, описанных в правительственном Постановлении № 739 от 08.12.05 года.

Такие правила диктуют свои расчеты, где учитываются те или иные жизненно важные органы, задетые или поврежденные в результате столкновения при аварии. А также степень их повреждений и сложность из восстановления жизнедеятельности и нормального функционирования.

Однако если же инвалидность была признана медиками после получения потерпевшим страховки, то тогда страховая компания обязана выдать разницу – оставшуюся сумму, согласно степени инвалидности, указанной в соответствующем медицинском заключении.

Какая может быть максимальная выплата по ОСАГО

Каждый автомобилист уверен, что страховка по полису ОСАГО должна покрывать весь ущерб целиком, причиненный имуществу – автомобилю в автодорожной аварии.

Тем не менее, здесь имеются свои нюансы, которые могут сказываться на размере выплат. Так, на сегодня страхователем может выбираться по ОСАГО выплата или ремонт будет по возмещению.

Если же выбирает клиент ремонт автомобиля, то страховая компания перечисляет суммы в автомастерскую для покрытия всех расходов по восстановительным работам.

Однако из-за учетного износа деталей, не всегда получается этой суммой покрыть весь процесс ремонта машины, и тогда автовладельцу приходится доплачивать из своих собственных средств.

После рассмотрения законопроекта, поданного в Госдуму РФ и принятого в первом чтении в декабре, уже установлено, что с 1 января 2019 года все страховые компании обязаны будут предоставлять страхователям ремонт автомобиля без права выплаты денежных средств по имущественному ущербу.

Но это при условии, если страховщик полностью покроет весь ремонт автомобиля и уложится в лимит, установленный законодательно.

В ст. 12 Закона определены максимальные суммы выплат, какие только может назначать страховщик по страховому случаю с применением полиса ОСАГО.

Эти суммы следующие:

Следует отметить, что не во всех случаях страховщиками будет определена выплата пострадавшему именно в максимальной ее величине.

Во многом на размер выплат повлияет заключение оценочной экспертизы, которое выносится экспертным оценщиком после осмотра машины на предмет оценки ее повреждений после аварии.

Поэтому все выплаты, их максимальные суммы, будут начисляться страховой компанией строго в соответствии со степенью ущерба, причиненного из-за ДТП.

В случае если страховка не может полностью покрыть весь ущерб, то тогда потерпевший имеет право по закону потребовать остаток суммы непосредственно с виновника.

Но для этого понадобиться обращаться в суд, а сначала, нужно в предварительном порядке направить на адрес виновника досудебную претензию-требование.

На сегодня, в связи с последними изменениями, произошедшими в законе «Об ОСАГО» в 2019 году, прежде чем получить страховые выплаты по полису ОСАГО, страхователю необходимо следовать некоторым очень важным правилам.

Каждый потерпевший в ДТП, имеющий полис ОСАГО, принимает во внимание следующие нюансы:

  1. Теперь можно уже обращаться сразу к своему страховщику, а не к страховщику виновника в ДТП.
  2. Обязательно отдавать на осмотр побитую машину именно экспертному оценщику, предоставленному страховой компанией.
  3. После того, как страхователь сдает заявление на получение страховки, стразовая компания обязана рассмотреть заявку, удовлетворить ее и выписать акт о случившемся.
  4. Выбирать, в какой СТОА ремонтировать свою машину, теперь клиент не вправе, если он собирается воспользоваться таким ремонтом за счет страховой компании.

Компания сама определяет, в какой автосервис выписывать направление на ремонт побитой машины клиента.

Во время прохождения всей процедуры оформления должны быть соблюдены все необходимые сроки:

Если страхователь не доверяет экспертному оценщику страховой, то тогда он может воспользоваться услугами независимой экспертизы.

Однако если он намерен добиться того, чтобы заключение независимой экспертизы было принято и одобрено страховой фирмой, то тогда ему придется сначала согласовать такой вариант развития событий со своей страховой компанией.

Смотрите так же:  Договор на оказание образовательных услуг в автошколе

И только лишь получив от нее одобрение, есть смысл воспользоваться услугами независимого эксперта, отчет которого будет принят компанией.

Все суммы страховки компания обязана выплачивать без задержек, иначе судом определена будет неустойка в размере 1% от суммы просроченной страховки за каждый день задержки.

Если уже прошло более 20 дней с момента подачи заявления клиентом компании, то потерпевший вправе будет писать претензию на имя руководителя страховой.

Новости о ремонте вместо выплаты по ОСАГО читайте здесь.

Чтобы получить выплату без всяких препятствий, нужно знать заранее, какой алгоритм действий при этом нужно пройти.

Если будет допущена хотя бы одна ошибка в документе или просрочка в осуществлении того или иного шага алгоритма, то страховку могут и не выплатить.

Все действия после ДТП, получение выплаты по ОСАГО должно начинаться со своевременного уведомления страховщика. Можно звонить сразу же своему страховщику, у которого покупался полис ОСАГО.

Однако официальным уведомлением о наступлении страхового случая будет считаться все же заявление, поданное в письменной форме. К заявлению следует приложить все необходимые документы и успеть подать их в срок.

Типового бланка заявления о выплате страховки после ДТП по полису ОСАГО не существует. Этот документ можно составлять в произвольной форме.

Но все же есть некоторый шаблон, на который опираются все правовики и автоюристы, когда составляют такое заявление.

В целом в документе должны обязательно содержаться следующие пункты:

  1. В шапке документа должно быть – фамилия и имя руководителя страховой компании, фамилия и имя заявителя – потерпевшего в ДТП, его паспортные данные, адрес проживания и контактный телефон.
  2. В первом абзаце описывается кратко произошедший случай и имена сторон-участников в аварии.
  3. Далее, указывается дата и место ДТП, а также документы о происшествии, заполненные сотрудниками дорожной полиции.
  4. Потом следует указать статьи законов, на которые опирается заявитель, с привязкой к случившемуся.
  5. Затем указывается общая сумма ущерба по данным экспертной оценки.
  6. Потом нужно написать перечень тех расходов, которые потерпевший уже понес при оформлении ДТП.
  7. Последней строчкой следует указать общую сумму, желательную к выплате по мнению заявителя.
  8. Указать, что все нужные документ будут приложены к заявлению.
  9. Указать реквизиты банковского или карточного счета, куда компания должна перечислить сумму страховки.
  10. Внизу перечень тех документов, которые будут прилагаться.
  11. Подпись заявителя и ее расшифровка (прописать фамилию и инициалы) и дата.
  12. Строчка, где подпись и входящий номер и дату должен поставить сотрудник страховой компании, принявший такое заявление.

Такой документ следует составить в 2-х экземплярах, один из которых выдается на руки заявителю после того, как заявление пройдет канцелярскую процедуру принятия документ входящим.

Банковские реквизиты, куда следует страховщику перечислить все причитающиеся суммы, можно не указывать в самом заявлении, а приложить отдельным документом.

Такой документ можно взять в банке, где он оформляется с мокрой печатью банка, заверяющей такую справку.

Перечень документов, которые могут пригодиться при оформлении страховых выплат от компании, могут составлять следующий перечень бумаг:

  1. Паспорт личности, гражданина РФ. Либо нерезидента России, легально находящегося на ее территории (вид на жительство, свидетельство о временном убежище, свидетельство переселенца, РВП и прочие документы).
  2. Водительское удостоверение с действующими сроками.
  3. Паспорт на машину (ПТС).
  4. Диагностическая карта (непросроченная).
  5. Полис ОСАГО (действующий).
  6. Документы от сотрудников ГИБДД – постановление об административном нарушении, протокол, справка о ДТП по форме №12 и другие.
  7. Экземпляр извещения о ДТП, где должна быть проставлена подпись виновника аварии.
  8. Доверенность, нотариально заверенная. Нужна на случай, если к управлению водитель, потерпевший в аварии, допускался на основании доверенности. При этом его имя должно быть обязательно вписано в полис ОСАГО, иначе страховки не видать.

Справка о ДТП, выданная сотрудником дорожной полиции, обязательно должна быть заверена руководителем подразделения Госавтоинспекции.

Как только случилось ДТП, водитель, являющийся обладателем полиса ОСАГО, незамедлительно должен сообщить об этом в свою страховую компанию.

Порядок оформления и получения страховых выплат заключается в следующем алгоритме, касающемся обеих сторон договора ОСАГО:

  1. Случается авария на дороге.
  2. Потерпевший звонит в страховую компанию, у которой покупал полис.
  3. Пока страховая компания направит своего экспертного оценщика и тот приедет на место происшествия, пострадавший сразу же должен зафиксировать все детали последствий аварии на фото или видео.
  4. Потом нужно заполнить все необходимые бумаги – извещение о ДТП.
  5. Со стороны дорожного патруля заполняются свои бумаги, копии которых отдаются потерпевшему. В свою очередь, полицейский должен поставить свою подпись также и в извещении о ДТП.
  6. Желательно собрать письменные показания от очевидцев происшествия, или взять хотя бы их контактные телефоны.
  7. После всех процедур машина отдается на дальнейшую экспертизу.
  8. Страхователь приезжает в офис страховой компании и пишет заявление на получение страховых выплат либо на получение направления на ремонт поврежденного автомобиля.
  9. К заявлению собираются и прилагаются все необходимые бумаги.
  10. Страховщик рассматривает заявление и удовлетворяет его.
  11. Выписывается акт о страховом случае на основании экспертного заключения о стоимости поврежденных деталей и общей сумме ущерба.
  12. На основании акта о страховом случае делаются расчеты страховой выплаты по ОСАГО.
  13. Если клиент выбрал ремонт по ОСАГО, то ему выдадут направление на СТОА, на счет которой страховая компания перечислит всю необходимую сумму, указанную в акте.
  14. Если клиент выбирает выплаты в денежном выражении, тогда еще в заявлении он должен указать номер своего счета, куда страховщику следует перечислять суммы страховки.

Если пострадавший в аварии сильно ранен и не может заниматься процедурами оформления ДТП, он может позвонить аварийному комиссару, который приедет на место столкновения и все оформит сам.

Экспертный оценщик может приехать на место происшествия лишь для того, чтобы снять первые следы аварии, но потом машина отбуксируется на площадку сервиса страховой компании, где экспертный оценщик уже проверить на наличие скрытых повреждений, могущих появиться в конструкции машины после ДТП.

Нужно также проследить, чтобы в извещении о ДТП была также проставлена подпись виновника аварии.

Копию акта о страховом случае желательно попросить у страховой компании, чтобы понимать, какая сумма будет перечисляться в автомастерскую для ремонта машины.

Возможные причины отказа

Случаются такие ситуации, когда внезапно страховая компания отказывает в выплате страхователю, без указания причин.

Здесь может быть либо нарушения своих обязательств страховщиком, либо иные причины, которые по закону признаются уважительными.

Возможные причины отказа могут образоваться по следующим веским причинам:

  1. Страхователь не соблюдал сроки подачи заявления и других документов. Пакет бумаг был подан позже 15 суток по прошествии самого ДТП.
  2. Пакет документов был собран не полностью.
  3. В документах найдены несоответствия, ошибки и возникло подозрение в их фальшивости или же недостоверности предоставленной клиентом информации.
  4. Отказ водителя предоставлять автомобиль на осмотр экспертному оценщику, действующему от имени страховой компании.
  5. Выявлено, что заявитель оказался виновником ДТП.
  6. Доказательства наличия схемы мошенничества при оформлении ДТП со сговором сотрудника дорожной полиции или иной схемы.
  7. Просроченные документы – полис, водительские права и прочее.
  8. Повреждения в авто были сделаны раньше и искусственно, а не в момент аварии.
  9. Несоответствие случившегося с условиями страхового соглашения.
  10. Нарушения условий соглашения.

Если опоздание страхователя было допущено из-за каких-то своих уважительных причин, то тогда срок для него может быть продлен. Но для этого ему понадобится подать страховщику доказательства такой причины.

Это может быть командировка (командировочное удостоверение), нахождение на лечении после аварии (выписка из госпиталя) или иная причина.

Что делать, если отказали

Если страховая компания отказала незаконно в выплате страховки по полису ОСАГО, то тогда потерпевший имеет полное право жаловаться на ее неправомочные действия.

Сначала нужно подать жалобу в Общество защиты прав потребителей, там рассмотрят жалобу и по ее удовлетворении, назначать штраф страховой компании в размере 50% от суммы страховки, которую компания обязана выплатить своему клиенту.

Такой штраф выписывается из-за нарушенных потребительских прав со стороны страховщика и устанавливается строго по решению суда.

Если же, компания и в этом случае проигнорирует решение суда, то судебные приставы исполнительного судопроизводства будут иметь право подать заявку в Банк России, на то, чтобы у страховщика была отнята его лицензия.

Но кроме этого, еще можно поправить ситуацию, чтобы страховая организация смогла пересмотреть свой отказ.

Если вся загвоздка была только в документах, несоответствии каких-данных или же недостача, то можно представить исправленный вариант документов или донести недостающие бумаги.

Если были просрочены сроки, то можно подтвердить свою просрочку какими-то документами, которые могут доказать, что обстоятельства были непреодолимой силы, по которым он не смог вовремя уведомить или подать заявление.

Смотрите так же:  Декларация возврат подоходного налога за лечение 2019

Доказать подлинность повреждений в авто, которые возникли по причине аварии, а не по самовольной афере, можно при помощи независимой экспертной оценки. Но обязательно нужно согласовать такую процедуру со страховщиком.

Когда страховщик намеренно уходит от уплаты причитающейся суммы страховки, то тогда надо проделать следующие шаги взыскания:

  1. Подать незамедлительно претензию на имя руководителя страховой компании. Подается в 2-х экземплярах, один выдается клиенту-просителю.
  2. При игнорировании претензии – подать жалобу в Общество защиты прав потребителей, РСА или, в последнюю очередь, в Банк России.
  3. Подать иск в судебную инстанцию по месту своего проживания.
  4. К иску нужно приложить все документы по ДТП, а также акт о страховом случае, заключения экспертных оценок, копию заявления, копию претензии и реквизиты счета.
  5. Следует также временно не ремонтировать машину, пока не будет вынесено решение суда потому, что машину будут проверять еще и судебные экспертные оценщики.

На самотек пускать все дело было бы безрассудно и невыгодно. Тем более, что сегодня судопроизводство в большинстве случаев стоит на стороне страхователей – клиентов страховых организаций.

Во многом страховым компаниям даже невыгодно доводить дело до судебных разбирательств.

Ведь придется по решению суда помимо страховой суммы платить еще и 1% неустойки, причем за каждый день просрочки, потом – 0,5% за задержку с ответом на претензию, если компания игнорировала требование своего клиента, а также 50% штрафа за нарушение прав потребителя, невыполнение страховщиком своих обязательств.

Также нужно будет оплатить и все расходы, которые понес страхователь – это не только те, что указаны в заявлении, но также и судебные издержки, или расходы на юридические услуги.

Выплаты по обязательной автостраховке по ОСАГО должны производиться всегда по Правилам, установленным на законодательном уровне.

В скором будущем, предположительно весной 2019 года, могут возникнуть еще некоторые новшества в отношении этого вида страхования. Поэтому все компании и их клиенты должны принимать и это во внимание.

Если, например, вместо выплат в виде денежных средств по имущественному ущербу будет установлено, что должен быть ремонт машины, то тогда страховщики уже не смогут учитывать износ деталей, а вся ответственность за качество ремонта будет ложиться на их плечи.

Как оформить ОСАГО в Согаз, смотрите на странице.

Как в Росно проверить полис ОСАГО, узнайте из этой информации.

Видео: Как добиться выплаты по осаго?

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28
    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Выплаты по ОСАГО

1 октября вступили в силу изменения закона «Об обязательном страховании» 40-ФЗ, которые повлияют на размер возмещения по ОСАГО, сроки и порядок получения выплат. Давайте разберемся, на какие выплаты по ОСАГО за повреждение автомобиля можно рассчитывать в 2017-18 гг., что для этого нужно делать и сколько времени придется потратить на возмещение ущерба.

Что страхуем и кто получает выплаты

Объектом защиты при оформлении полиса ОСАГО являются имущественные интересы лиц, пострадавших в результате действий владельца, на которого оформлен полис. Таким образом, вы страхуете не свою машину, как по КАСКО, а потенциальный ущерб, который будет нанесен вашим транспортным средством другому автомобилю.

Если вы стали виновником ДТП, ваша страховая компания компенсирует ущерб пострадавшим денежными выплатами или ремонтом. Это делается в пределах установленного законодательством лимита. Если суммы лимита достаточно для устранения повреждений, то виновнику ничего платить не нужно. Если же ущерб превышает лимит, то пострадавший вправе требовать доплаты от виновника. В итоге защищен каждый: пострадавший – получением компенсации по страховке, виновник – отсутствием необходимости полностью оплачивать ремонт чужой машины.

Также следует помнить, что при пролонгации полиса ОСАГО на следующий период для виновника ДТП будет установлен другой класс страхования гражданской ответственности, в соответствии с которым за полис придется заплатить больше.

Размеры выплат за повреждение автомобиля

Приятным моментом в новом законодательстве стало многократное увеличение сумм покрытия. В итоге за повреждение автомобиля лимит выплат поднят до 400 000 рублей. Это регламентируется 7 статьей ФЗ №40. При этом установленная величина не дробится на всех участников ДТП: каждый пострадавший вправе претендовать на полную сумму возмещения в пределах установленных законом размеров.

Когда при ДТП оформляется Европротокол (в случае согласия всех участников происшествия с определением виновного, размером нанесенного ущерба и при условии отсутствия вреда здоровью) для договоров ОСАГО, которые заключены после 01.10.2014 года, максимальная сумма возмещения также составляет 400 000 рублей.

Естественно, что речь идет о максимальных границах, которые на практике зачастую оказываются ниже. Так, согласно статистике РСА, средняя выплата по ОСАГО за 9 месяцев 2017 года составляет 77 253 руб. Для определения размера покрытия в каждом конкретном случае принимаются во внимание:

  • Обстоятельства происшествия и причинно-следственные связи возникших повреждений.
  • Износ автомобиля (при компенсации в денежной форме) с учетом срока эксплуатации и пробега.
  • Его техническое состояние, внешний вид и стоимость на момент до происшествия.
  • Особенности повреждений, нанесенных автомобилю, по которому рассчитывается размер выплат по ОСАГО в 2018 году. Например, наслоение возникших потертостей лакокрасочного покрытия на существовавшие ранее дефекты.
  • Ряд других факторов, которые учитываются в соответствии с Единой методикой, описанной в Положении Центрального Банка России от 19 сентября 2014 г. N 432-П.

На практике для владельца пострадавшего автомобиля это часто оборачивается ситуацией, когда расчетная сумма не только значительно ниже 400 000 рублей, но и меньше реальных затрат, которые придется понести на ремонт. Это на руку страховым компаниям, но невыгодно участникам ДТП. Потерпевший рискует недополучить сумму, соответствующую фактическим повреждениям, а виновник – оказывается в ситуации, когда приходится доплачивать разницу из своего кармана.

Положение дел может поправить проведение независимой экспертизы. Если ее оценка ущерба будет отличаться от данных страховщика более чем на 10%, есть смысл выставлять требование страховой компании, которая искусственно занизила сумму затрат. В случае, когда СК отказывает удовлетворить претензию, можно обращаться в суд. Специалисты Хонеста занимаются экспертной оценкой поврежденных транспортных средств с 2005 года. Результаты экспертизы имеют юридическую силу, в том числе для урегулирования подобных споров в судебных органах.

Следующий момент, который учитывают, рассчитывая на выплаты при повреждении автомобиля, это способ возмещения. В 2017 году здесь произошли существенные изменения.

Форма возмещения: выплата денег или компенсация затрат на ремонт

В согласии с последними изменениями в Законе об ОСАГО по полисам, заключенным после 28.04.2017, возмещение при страховом случае выполняется путем проведения ремонта за счет СК. Это обязательное требование, если страховщик выполняет ряд условий, которые касаются организации качественного ремонта:

  • Клиенту предоставлен список станций техобслуживания (СТО), с которыми СК заключила контракт. Причем они должны находиться не далее 50 км от места ДТП или от места проживания автовладельца.
  • Водитель пострадавшего транспортного средства, если его не устраивает предоставленный перечень, может согласовать со страховой компанией другую СТО.
  • Ремонт в партнерских СТО не может проводиться дольше 30 дней.

Как все выглядит на практике?

  • Сначала страховая компания по Единой методике выполняет расчет стоимости восстановительного ремонта. При этом сумма затрат на его проведение определяется без учета износа транспортного средства, как это делается в случае с денежной компенсацией.
  • После расчета владельцу пострадавшего авто будет предложено выбрать одну из станций техобслуживания.
  • СТО выполнит восстановление машины не более чем за 30 дней.
  • Для машин, приобретенных не более двух лет назад и имеющих гарантию, работы будут выполнены на принадлежащих официальному дилеру СТО. Гарантийные обязательства при этом сохраняются.

При натуральном возмещении по страховому случаю ОСАГО нужно обратить внимание на следующие моменты:

  • Достаточно ли нормочасов для выполнения работ?
  • Использовались ли оригинальные детали?
  • Не указан ли ремонт детали вместо ее замены?
  • Все ли повреждения были устранены?
  • Общее качество ремонта.

Это «узкие» места для владельца автомобиля, каждое из которых может сыграть не в его пользу. Если есть причины сомневаться в адекватности определения стоимости запчастей, налицо использование неоригинальных деталей или ремонт выполнен некачественно, можно обратиться к независимой экспертизе, которая даст свое заключение по каждому конкретному случаю. Это позволит выставить претензию страховой компании и в случае отказа устранить дефекты начать судебные тяжбы.

Смотрите так же:  Иск об изменении вида разрешенного использования земельного участка

Причины, по которым натуральное возмещение заменяется денежной выплатой

Получить денежную компенсацию вместо ремонта поврежденного автомобиля на СТО можно в таких случаях:

  • Автомобиль был полностью уничтожен в результате аварии.
  • Стоимость работ по ремонту превышает пороговое значение в 400 000 рублей и владелец не желает доплачивать автосервису недостающую сумму.
  • Страховая компания не может в положенные сроки организовать качественный ремонт автомобиля.
  • Владелец в связи с тяжелым материальным положением изъявил желание получить денежную компенсацию, и комиссия РСА дала добро.
  • При наличии письменного соглашения между страховщиком и получателем выплат, когда пострадавшее лицо не против той суммы (обычно заниженной), которую определила страховая компания.

Обратившись к страховщику в течение 5 дней после ДТП с заявлением о возникновении страхового случая, владелец поврежденного автомобиля должен получить страховую выплату, направление на восстановительный ремонт или обоснованный отказ от возмещения в течение 20 рабочих дней. Если установленные сроки выплаты или выдачи направления на ремонт не соблюдаются, СК уплачивает потерпевшему пеню, которая составляет 1% от размера возмещения по страховке в согласии с Федеральным Законом № 40-ФЗ.

Как действовать в случае ДТП для получения выплат ОСАГО по Европротоколу

Важным моментом, который должен учитываться всеми участниками дорожного происшествия для получения потерпевшей стороной выплаты по ОСАГО при оформлении Европротокола является необходимость заполнения обеими сторонами извещения о страховом случае (п. ж ст. 14 №40-ФЗ). Иначе страховщик имеет право применить регрессное требование к лицу, причинившему вред. Тогда с виновного будет взыскана сумма возмещения, уплаченная страховой компанией пострадавшему.

Итак, взаимодействие владельца полиса ОСАГО и страховщика имеет массу нюансов, связанных со своего рода конфликтом интересов, когда одна сторона старается получить как можно большую компенсацию (деньгами или в натуральной форме), а вторая – делает все, чтобы минимизировать такие расходы. Если действия страховой компании выходят за рамки правового поля необходимо обращаться за помощью к независимым экспертам, которые правильно определят сумму ущерба. Это даст владельцу полиса ОСАГО основание для дальнейшего отстаивания своих интересов.

Расширенное ОСАГО или ДСАГО (ДоСАГО, ДАГО)

Лимит ответственности ОСАГО «по железу» составляет 400 000 рублей. Но что если ущерб в результате аварии превышает это значение? В такой ситуации разницу придётся оплатить виновнику аварии, если только он не купил заблаговременно полис ДСАГО (добровольного страхования автогражданской ответственности).

Страховщики используют разные сокращения для данной страховки. Наиболее часто используется ДСАГО, но может быть также ДоСАГО, ДГО, ДАГО или ДСГО. Весьма обоснованно такую страховку часто называют «расширенным ОСАГО».

Как работает ДСАГО?

Принцип действия ДСАГО очень похож на ОСАГО . Правда, дополнительная страховка приобретается на добровольных началах и действует только при наличии обязательной «автогражданки». В рамках ДСАГО возмещается ущерб, нанесённый третьим лицам (пострадавшей стороне). Такой полис покрывает следующие риски:

  • Имущественный вред – автомобилю, дорожной инфраструктуре, строениям.
  • Ущерб жизни и здоровью третьих лиц в результате ДТП. Под третьими лицами следует понимать других водителей, пассажиров и пешеходов.

Принцип работы ДСАГО следующий:

  • Произошло ДТП по вине лица, купившего полис ДСАГО.
  • Лимита по ОСАГО не хватает, чтобы полностью возместить убытки пострадавшим.
  • Ущерб сверх лимита ОСАГО выплачивается за счёт покрытия полиса ДСАГО.

Лимит ответственности по ДСАГО выбирает страхователь в момент оформления полиса. Каждая страховая компания определяет минимальный размер страхового покрытия по этому виду страхования. Обычно нижняя планка находится на уровне трёхсот-пятисот тысяч рублей. Верхняя – от трёх до тридцати миллионов рублей (опять же в зависимости от политики конкретного страховщика). Лимит ответственности распространяется на каждый страховой случай и не уменьшается на сумму уже произведённых выплат.

Принцип действия ДСАГО очень похож на ОСАГО. Правда, дополнительная страховка приобретается на добровольных началах и действует только при наличии обязательной «автогражданки».

Сколько стоит полис?

Ещё раз напомним, что ДСАГО – это добровольный вид страхования. По этой причине в отличие от ОСАГО условия страхования здесь устанавливает не государство, а страховщик. В этой связи стоимость полиса в разных компаниях сильно разнится. Главный фактор формирования цены – размер страхового покрытия:

  • Дешевле всего обойдётся страховка с лимитом ответственности 300 000 – 500 000 рублей. Цена на такой полис варьируется в диапазоне 1 000 – 2 000 рублей в год.
  • ДСАГО с лимитом один-полтора миллиона рублей стоит примерно 3 000 – 6 000 рублей.
  • Максимально возможное покрытие в рамках стандартных программ ДСАГО составляет 30 000 000 рублей. Такой полис обойдётся в 12 000 – 18 000 рублей.

На стоимость ДСАГО также влияет наполнение страховой программы и наличие других полисов автострахования. Как правило, покупателям КАСКО полис ДСАГО достаётся со скидкой и даже может быть подарен в рамках специальной акции. Например, когда все виды автострахования (ОСАГО, КАСКО и ДСАГО) оформляются сразу у одного страховщика. Помимо этого на снижение цены ДСАГО могут рассчитывать опытные водители с большим стажем и положительной страховой историей. На стоимость влияют пол и возраст допущенных к управлению лиц, а также характеристики самого автомобиля (год выпуска, мощность, объём двигателя, пробег и так далее).

Максимальная выплата по ОСАГО в 2017 году

На данный момент все автомобили должны быть застрахованы страховыми компаниями по ОСАГО. Наличие действующего полиса ОСАГО защитит водителя в случае получения повреждения машины от непреднамеренных трат. Процедура страхования закреплена законодательно, воспользоваться ею должны абсолютно все автолюбители. В настоящее время на дорогах происходит достаточно ДТП, при которых повреждаются автомобили, что, безусловно, приводит к трудностям и сложностям в урегулировании споров. Для своевременного решения подобных вопросов разработан закон относительно автогражданки ОСАГО. В случае наступления страхового случая максимальная выплата по ОСАГО в 2017 году доступна только лицам, вовремя застраховавшим автомобили и невиновным в аварии водителям. Страховой случай — ситуация, в результате которой автомобили получили различные повреждения.

Выплата по ОСАГО не осуществляется если:

  • управляющий машиной водитель не вписан в полис;
  • доказано алкогольное или наркотическое опьянение водителя;
  • выплатой может не покрыться причиненный ущерб полностью, поскольку повреждения достаточно серьезные;
  • нанесенный ущерб совершен опасным грузом.

Все обстоятельства ДТП в обязательном порядке изучаются страховой. При не согласии с ее выводами возможно урегулировать спор через суд.

Суммы выплат по ОСАГО в 2017 году

За время действия закона автогражданки уже несколько раз были изменены его правила и размер выплат, который определяется самой страховой компанией.

Размером выплат по ОСАГО в случае повреждения автомобиля в 2017 году учитываются коэффициенты, напрямую оказывающие влияние на общую сумму предоставляемой компенсации, которая определяется установленными законодательством правилами.

Размер выплаты зависит от суммы, необходимой для восстановления поврежденного автомобиля, и рассчитывается при экспертизе ТС. Степень нанесенного вреда здоровью, потребность в проведении лечения и покупки нужных медикаментов пострадавшему играют немаловажную роль.

На 2017 год размер выплат на компенсацию вреда, нанесенного поврежденному автомобилю, потерпевшей стороне определяется 400 тысячами рублей. В случае одновременного причинения вреда здоровью максимальная выплата по ОСАГО в 2017 году может быть увеличена до 500 тысяч рублей.

Компенсация за повреждение автомобиля

Для возмещения компенсации причиненного вреда автомобилю необходима фиксация страхового случая. Для этого страховой отведено целых 20 дней.

Для чего необходимо:

  • предоставить справку о возникшем ДТП или уже заполненный при аварии европротокол;
  • составить заявление;
  • предоставить для осмотра экспертов автомобиль для фиксации имеющихся повреждений;
  • представителем страховой составляется акт, в котором определяется размер будущей выплаты или обосновывается отказ;
  • на протяжении 20 дней потерпевшей стороне перечисляется установленная сумма.

Очень редко при существенных повреждениях автомобиля владельцам начисляется максимальная сумма в 400 тысяч рублей. В основном страховщики целенаправленно занижают сумму предстоящей выплаты, предусматривая личные интересы. В подобном случае необходимо привлечение заинтересованной стороной независимых экспертов. Возникшие споры урегулируются путем обращения в суд.

Размер фактической выплаты

Для нежелающих решать проблемы, связанные с дальнейшим ремонтом машины, страховщики предлагают вместо выплат направить автомобиль на восстановление в определенный СТО, сотрудничающий со страховой. Прежде чем соглашаться на такое предложение, необходимо провести независимую экспертизу и определить размер предстоящих выплат.

Ее расчет учитывает коэффициент износа необходимых для ремонта автодеталей, который в 2017 году будет увеличен до 80%.

Если ущерб оказался большим, нежели максимальная выплата

Бывают случаи, когда причиненный ущерб не покрывается в полном объеме лимитом ОСАГО и он недостаточный для восстановления всех повреждений автомобиля. Тогда необходимая разница перекладывается на виновника. Желательно подобную проблему урегулировать без судебных разбирательств, поскольку, согласно статистики судебные органы навряд вынесут отрицательное решение.

108shagov.ru. Все права защищены. 2019