Компенсация за потребительский кредит

Оглавление:

Можно ли и как вернуть 13 процентов за потребительский кредит?

Большинство россиян знает, что имеют право на имущественный или социальный вычет по уплаченному налогу на доходы, когда приобретают жилье или оплачивают платные образовательные или медицинские услуги.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам бесплатной консультации :

Однако далеко не все поставлены в известность, что если деньги на недвижимость или услуги оформляются в кредит, то налоговый резидент РФ имеет право на возврат 13% от суммы уплаченных по кредиту процентов наличными. О том, как вернуть 13 процентов за потребительский кредит, расскажем в статье.

Как получить компенсацию за задержку рейса самолета? Узнайте об этом из нашей статьи.

С каких кредитов можно вернуть?

Законодательство РФ позволяет осуществлять имущественные или социальные вычеты на некоторые цели.

Налоговые резиденты РФ также могут получить вычеты, если указанные услуги или цели были оплачены с привлечением целевых кредитных средств, при этом вычет рассчитывается с суммы процентов за пользование кредитом (переплаты по кредиту).

Заемщик может оформить налоговый вычет в размере 13% от суммы уплаченных за пользование кредитом средств (процентов по кредиту), если заем был целевым и использовался для одной из следующих нужд:

  • улучшение жилищных условий путем покупки или строительства жилья (имущественный вычет);
  • медицинское лечение заемщика или его родственников (социальный вычет);
  • образовательные нужды заемщика или родственников при условии, что возраст обучающегося не превышает 24 лет (социальный вычет).

Особенностью оформления вычета за пользование кредитом является то, что оформить его можно после погашения полной суммы займа, для того чтобы рассчитать переплату по кредиту, от которой и вычисляется размер налогового вычета.

Законодательный регламент

Можно ли вернуть 13 процентов с кредита по закону?

Регламент получения налоговых вычетов различных форм за пользование кредитом, размер вычета и другие особенности устанавливаются Налоговым кодексом РФ: имущественного вычета — ст. 220 НК РФ, социальных вычетов за образование или медицинское обслуживание — ст. 219 НК РФ.

Как написать заявление на возврат страховки по выплаченному кредиту? Ответ узнайте прямо сейчас.

Как оформить через налоговую?

Для оформления возврата процентов за потребительский кредит следует обратиться в налоговую инспекцию до окончания налогового года (до 1 апреля) и подать декларацию о доходах (3-НДФЛ), а в ней требуется указать расходы, по которым в дальнейшей планируется получить налоговые вычеты.

Далее необходимо снова обратиться в налоговую, в которую предоставить:

  • справку 2-НДФЛ за тот год, налоговые вычеты с которого планируется получить;
  • декларацию 3-НДФЛ;
  • кредитный договор;
  • паспорт;
  • заявление на налоговый вычет;
  • пакет документов, который зависит от того, какой именно вычет планируется получить.

Заявление на возврат НДФЛ — образец.

Возврат за потребительский кредит

Для оформления возврата процентов за потребительский кредит необходимо, чтобы в кредитном соглашении было указание на его целевое назначение: на образовательные или медицинские услуги.

Оформить вычет за переплату по нецелевым или целевым кредитам, вычет по которым не предоставляется (например, автокредит), не получится.

При возврате налога за медицинские услуги необходимо подать в налоговую инспекцию следующий список документов:

  • заявление;
  • паспорт;
  • ИНН;
  • справку 2-НДФЛ и декларацию 3-НДФЛ;
  • копию лицензии медицинского учреждения;
  • договор на получение платных медицинских услуг;
  • кредитный договор;
  • подтверждение расходов (чеки, квитанции, выписки и т. д.).

При возврате налога на образовательные услуги необходимо предоставить в налоговую службу:

  • паспорт (свидетельство о рождении) обучающегося;
  • паспорт и ИНН заемщика;
  • заявление;
  • договор с учебным заведением на предоставление платных образовательных услуг;
  • копию лицензии учебного учреждения;
  • кредитный договор;
  • подтверждение расходов (чеки, квитанции, выписки).

Что не облагается НДС в России? Читайте об этом здесь.

Возврат за ипотеку

Для оформления налогового вычета по процентам по ипотечному кредиту требуется предоставить в налоговый орган следующий список документов:

  • справку 2-НДФЛ, декларацию по форме 3-НДФЛ;
  • копию кредитного договора;
  • копию графика погашения кредита и уплаты процентов, в случае если он отсутствует в ипотечном договоре (имеется в виде отдельного документа);
  • справку банка об уплаченных фактических процентах в течение календарного года;
  • подтверждения оплаты (чеки, квитанции, выписки, поручения и т. д.).

С таким набором документов можно обращаться в налоговую инспекцию с заявлением на предоставление налогового вычета.

Обратиться за вычетом в налоговую инспекцию по выплате процентов за кредит можно только после того, как выплачена полная сумма займа, так как только тогда можно рассчитать точную сумму средств, уплаченных за пользование кредитом (проценты).

Как получить налоговый вычет с процентов по ипотеке? Об этом в видео:

Размер налогового вычета составляет 13% от суммы выплаченных процентов по кредиту, но не более 390 тыс. рублей, так как максимальная сумма для расчета установлена в размере 3 млн. рублей.

Получать вычет за пользование кредитом можно до тех пор, пока сумма уплаченных и возвращаемых налогов не сравняется с суммой из расчета 13% от суммы кредита.

Например, была приобретена квартира стоимостью 1 850 000 рублей в ипотечный кредит под 13,25% годовых сроком на 10 лет с первоначальным взносом 600 тыс. рублей. За 10 лет сумма переплаты составит чуть более 1 млн. рублей.

Полученную сумму необходимо умножить на 13%, получается 130 тыс. рублей. Сумма подоходного налога за год у заемщика составила 80 тыс. рублей, поэтому размер налогового вычета за 1 год будет равен 80 тыс. рублей. В следующий год можно будет оформить вычет на оставшуюся от размера вычета сумму.

Каков размер сервисного сбора за оформление РЖД и авиабилетов, а также на Почте России? Ответ найдете на нашем сайте.

Возврат за образование

При оформлении возврата налога необходимо учитывать, что расчетная сумма не может превышать сумму в 50 000 рублей за обучение родственников или в 120 000 за собственное обучение.

То есть, если на образование тратятся большие деньги, то к расчету берется только эта сумма. Именно от нее высчитывается сумма выплаты в размере 13%, так что размер максимальной ежегодной выплаты составляет:

  • 15 600 рублей (собственное образование);
  • 6 500 рублей (образование родственников).

Если сумма ежегодного подоходного налога меньше этого размера, то в расчет принимается размер уплаченного налога.

Вычет можно получить за кредит, направленный как на образование самого заемщика, так и его родственников: братьев, сестер, детей. Условиями для оформления вычета являются:

  1. Дневная форма обучения в образовательном учреждении.
  2. Наличие у него лицензии на образовательные услуги, выданное государственными лицензирующими органами.
  3. Возраст обучающегося не превышает 24 лет.
  4. Расчетная сумма — не более 50 тыс. рублей.
  5. Размер вычета не может быть больше той суммы, которая уплачена резидентом за указанный год.

Как получить налоговый вычет 13% за обучение? Узнайте об этом из ролика:

В каких случаях вернуть средства невозможно?

Налоговый вычет по одной из его форм предоставляется 1 раз, поэтому вторично воспользоваться одним из его видов нельзя.

Вернуть НДФЛ по процентам за кредит не получится в тех случаях, когда потребительский кредит не был целевым и был использован на личные нужды, не соответствующие законодательству (то есть, не на улучшение жилищных условий, образование или медицинское лечение).

Также не получится вернуть НДФЛ по процентам за кредит, если:

  • заемщик не является налоговым резидентом РФ;
  • доход получен путем начисления социальных выплат (пенсии, пособия, материнского капитала);
  • неофициальных и незаконных доходов, а также в случае, когда доходов не имеется.
Смотрите так же:  Договор дизайн-проект офиса

Кроме того, при оформлении социальных выплат учитывается их необходимость. Например, не получится оформить социальный вычет за пластическую операцию или обучение в учебном заведении, не обладающим необходимой лицензией.

Налоговые резиденты РФ, оплачивающие приобретение или строительство жилья, получающие платные образовательные или медицинские услуги с помощью привлечения кредитных средств могут получить 2 вида налоговых вычетов по НДФЛ: за проценты по кредиту и за саму оплату данного вида расходов.

Разница состоит в том, что при оформлении вычета за пользование кредитом необходимо к обычному списку документов добавить копию кредитного соглашения.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:


Это быстро и бесплатно !

Возврат подоходного налога по кредиту

Ежемесячно каждым гражданином нашей страны отдается государству часть собственного заработка в виде подоходного налога. При этом, чем больше заработная плата, тем большей будет сумма налога. Но если вы являетесь заемщиком, то в некоторых случаях у вас есть не только возможность возврата страховки по кредиту, но и возместить этот вид налога.

Возвратить налог по кредиту имеют право только резиденты, имеющие идентификационный номер. Также обязательным условием является то, чтобы работодателем заемщика был уплачен в бюджет подоходный налог НДФЛ, поскольку возвращению из бюджета подлежат лишь зачисленные в него средства.

Для возвращения налога за кредит необходимо до 1 апреля предоставить в налоговый орган годовую налоговую декларацию за прошлый (отчетный) год. При этом заемщик имеет право до 1 марта обратиться в налоговую инспекцию с просьбой заполнить такую декларацию за него, где обязаны бесплатно предоставить услуги по такому заполнению.

Примечание: на практике такие декларации от желающих возвратить налог принимаются лишь до конца года, а больший срок – до 1 апреля – действует в основном для тех, кто вносит подоходный налог в бюджет.

Возврат налога за потребительский кредит

Получение налогового вычета с потребительского кредита невозможно, за исключением того случая, если потребительский кредит является целевым и предназначен именно для покупки жилья (в такой способ нередко приобретаются дома/квартиры на вторичном рынке). Это должно быть четко оговорено в кредитном договоре. Если потребительский кредит был потрачен на покупку жилья, а в кредитном договоре об этом ничего не сказано, то возврат налога невозможен. Возврат налога по автокредиту также не допускается.

Возврат оплаченного налога за ипотечный кредит

Человек, покупающий в собственность недвижимость (квартиру, комнату, дом, земельный участок) по ипотеке, при ее стоимости не более 2 млн. рублей имеет возможность возвратить уже упомянутые 13% от суммы покупки (кредита). При стоимости жилья, превышающей 2 млн. рублей без учета суммы процентов, вычет от суммы покупки не должен быть более 260 000 рублей. Но, кроме этой суммы можно также получить и 13% от процентов, внесенных по договору кредита.
Для возврата удержанного после приобретения недвижимости подоходного налога потребуется написать заявление на имя начальника ФНС и предоставить в Налоговую инспекцию следующий пакет документов:

  • декларация по налогам на доходы за прошедший год (форма 3-НДФЛ);
  • справка о доходах (форма 2-НДФЛ);
  • документы, которые подтверждают затраты на покупку недвижимости;
  • документы, которые подтверждают права на собственность недвижимости (акт приема-передачи, договор купли-продажи, свидетельство собственности);
  • документы, которые подтверждают оплату процентов (в рублях) по ипотечному кредиту;
  • кредитный договор.

Налоговый вычет при ипотеке при наличии утвердительного постановления ИФНС может осуществляться одним из следующих способов:

  • Путем перечисления денежных средств на банковский счет заявителя (возврат ранее вычтенного подоходного налога).
  • Компенсирование налога по месту работы (некоторое время подоходный налог не будет взиматься с зарплаты).

Расчет налогового вычета при ипотеке.

Возврат налога при кредите на образование

В случае с кредитом на образование налоговый вычет возможен при следующих условиях: если ребенок учится на дневной форме, а его возраст не более 24 лет. Оформлять возврат подоходного налога разрешено как родителям, так и учащимся, которые на обучение зарабатывают самостоятельно.
Для возврата налога при кредите на образование, кроме заявления, необходимо будет предоставить перечисленные ниже документы и их копии:

  • в зависимости от возраста ученика – его свидетельство о рождении и паспорт родителя или паспорт ученика;
  • заверенная лицензия учебного заведения;
  • документы, подтверждающие внесение оплаты за обучение;
  • договор, который заключен учебным заведением с обучающимся (в нем должны быть определены сроки обучения, форма и стоимость учебы);
  • справка о доходах заявителя (форма 2-НДФЛ).

Следует помнить, что возврат подоходного налога – это право гражданина, а не обязанность сотрудников Налоговой инспекции. Поэтому человек должен самостоятельно предпринимать действия для получения налогового вычета. И, конечно же, для того чтобы иметь возможность возврата подоходного налога, его изначально необходимо оплачивать, так как любые суммы считаются на основе белой (официальной) части зарплаты, которая облагается налогом.

Можно ли и как вернуть 13 процентов за потребительский кредит?

Большинство россиян знает, что имеют право на имущественный или социальный вычет по уплаченному налогу на доходы, когда приобретают жилье или оплачивают платные образовательные или медицинские услуги.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам бесплатной консультации :

Однако далеко не все поставлены в известность, что если деньги на недвижимость или услуги оформляются в кредит, то налоговый резидент РФ имеет право на возврат 13% от суммы уплаченных по кредиту процентов наличными. О том, как вернуть 13 процентов за потребительский кредит, расскажем в статье.

Как получить компенсацию за задержку рейса самолета? Узнайте об этом из нашей статьи.

С каких кредитов можно вернуть?

Законодательство РФ позволяет осуществлять имущественные или социальные вычеты на некоторые цели.

Налоговые резиденты РФ также могут получить вычеты, если указанные услуги или цели были оплачены с привлечением целевых кредитных средств, при этом вычет рассчитывается с суммы процентов за пользование кредитом (переплаты по кредиту).

Заемщик может оформить налоговый вычет в размере 13% от суммы уплаченных за пользование кредитом средств (процентов по кредиту), если заем был целевым и использовался для одной из следующих нужд:

  • улучшение жилищных условий путем покупки или строительства жилья (имущественный вычет);
  • медицинское лечение заемщика или его родственников (социальный вычет);
  • образовательные нужды заемщика или родственников при условии, что возраст обучающегося не превышает 24 лет (социальный вычет).

Особенностью оформления вычета за пользование кредитом является то, что оформить его можно после погашения полной суммы займа, для того чтобы рассчитать переплату по кредиту, от которой и вычисляется размер налогового вычета.

Законодательный регламент

Можно ли вернуть 13 процентов с кредита по закону?

Регламент получения налоговых вычетов различных форм за пользование кредитом, размер вычета и другие особенности устанавливаются Налоговым кодексом РФ: имущественного вычета — ст. 220 НК РФ, социальных вычетов за образование или медицинское обслуживание — ст. 219 НК РФ.

Как написать заявление на возврат страховки по выплаченному кредиту? Ответ узнайте прямо сейчас.

Как оформить через налоговую?

Для оформления возврата процентов за потребительский кредит следует обратиться в налоговую инспекцию до окончания налогового года (до 1 апреля) и подать декларацию о доходах (3-НДФЛ), а в ней требуется указать расходы, по которым в дальнейшей планируется получить налоговые вычеты.

Далее необходимо снова обратиться в налоговую, в которую предоставить:

  • справку 2-НДФЛ за тот год, налоговые вычеты с которого планируется получить;
  • декларацию 3-НДФЛ;
  • кредитный договор;
  • паспорт;
  • заявление на налоговый вычет;
  • пакет документов, который зависит от того, какой именно вычет планируется получить.

Заявление на возврат НДФЛ — образец.

Возврат за потребительский кредит

Для оформления возврата процентов за потребительский кредит необходимо, чтобы в кредитном соглашении было указание на его целевое назначение: на образовательные или медицинские услуги.

Оформить вычет за переплату по нецелевым или целевым кредитам, вычет по которым не предоставляется (например, автокредит), не получится.

При возврате налога за медицинские услуги необходимо подать в налоговую инспекцию следующий список документов:

  • заявление;
  • паспорт;
  • ИНН;
  • справку 2-НДФЛ и декларацию 3-НДФЛ;
  • копию лицензии медицинского учреждения;
  • договор на получение платных медицинских услуг;
  • кредитный договор;
  • подтверждение расходов (чеки, квитанции, выписки и т. д.).
Смотрите так же:  Аварийно диспетчерское обслуживание договор

При возврате налога на образовательные услуги необходимо предоставить в налоговую службу:

  • паспорт (свидетельство о рождении) обучающегося;
  • паспорт и ИНН заемщика;
  • заявление;
  • договор с учебным заведением на предоставление платных образовательных услуг;
  • копию лицензии учебного учреждения;
  • кредитный договор;
  • подтверждение расходов (чеки, квитанции, выписки).

Что не облагается НДС в России? Читайте об этом здесь.

Возврат за ипотеку

Для оформления налогового вычета по процентам по ипотечному кредиту требуется предоставить в налоговый орган следующий список документов:

  • справку 2-НДФЛ, декларацию по форме 3-НДФЛ;
  • копию кредитного договора;
  • копию графика погашения кредита и уплаты процентов, в случае если он отсутствует в ипотечном договоре (имеется в виде отдельного документа);
  • справку банка об уплаченных фактических процентах в течение календарного года;
  • подтверждения оплаты (чеки, квитанции, выписки, поручения и т. д.).

С таким набором документов можно обращаться в налоговую инспекцию с заявлением на предоставление налогового вычета.

Обратиться за вычетом в налоговую инспекцию по выплате процентов за кредит можно только после того, как выплачена полная сумма займа, так как только тогда можно рассчитать точную сумму средств, уплаченных за пользование кредитом (проценты).

Как получить налоговый вычет с процентов по ипотеке? Об этом в видео:

Размер налогового вычета составляет 13% от суммы выплаченных процентов по кредиту, но не более 390 тыс. рублей, так как максимальная сумма для расчета установлена в размере 3 млн. рублей.

Получать вычет за пользование кредитом можно до тех пор, пока сумма уплаченных и возвращаемых налогов не сравняется с суммой из расчета 13% от суммы кредита.

Например, была приобретена квартира стоимостью 1 850 000 рублей в ипотечный кредит под 13,25% годовых сроком на 10 лет с первоначальным взносом 600 тыс. рублей. За 10 лет сумма переплаты составит чуть более 1 млн. рублей.

Полученную сумму необходимо умножить на 13%, получается 130 тыс. рублей. Сумма подоходного налога за год у заемщика составила 80 тыс. рублей, поэтому размер налогового вычета за 1 год будет равен 80 тыс. рублей. В следующий год можно будет оформить вычет на оставшуюся от размера вычета сумму.

Каков размер сервисного сбора за оформление РЖД и авиабилетов, а также на Почте России? Ответ найдете на нашем сайте.

Возврат за образование

При оформлении возврата налога необходимо учитывать, что расчетная сумма не может превышать сумму в 50 000 рублей за обучение родственников или в 120 000 за собственное обучение.

То есть, если на образование тратятся большие деньги, то к расчету берется только эта сумма. Именно от нее высчитывается сумма выплаты в размере 13%, так что размер максимальной ежегодной выплаты составляет:

  • 15 600 рублей (собственное образование);
  • 6 500 рублей (образование родственников).

Если сумма ежегодного подоходного налога меньше этого размера, то в расчет принимается размер уплаченного налога.

Вычет можно получить за кредит, направленный как на образование самого заемщика, так и его родственников: братьев, сестер, детей. Условиями для оформления вычета являются:

  1. Дневная форма обучения в образовательном учреждении.
  2. Наличие у него лицензии на образовательные услуги, выданное государственными лицензирующими органами.
  3. Возраст обучающегося не превышает 24 лет.
  4. Расчетная сумма — не более 50 тыс. рублей.
  5. Размер вычета не может быть больше той суммы, которая уплачена резидентом за указанный год.

Как получить налоговый вычет 13% за обучение? Узнайте об этом из ролика:

В каких случаях вернуть средства невозможно?

Налоговый вычет по одной из его форм предоставляется 1 раз, поэтому вторично воспользоваться одним из его видов нельзя.

Вернуть НДФЛ по процентам за кредит не получится в тех случаях, когда потребительский кредит не был целевым и был использован на личные нужды, не соответствующие законодательству (то есть, не на улучшение жилищных условий, образование или медицинское лечение).

Также не получится вернуть НДФЛ по процентам за кредит, если:

  • заемщик не является налоговым резидентом РФ;
  • доход получен путем начисления социальных выплат (пенсии, пособия, материнского капитала);
  • неофициальных и незаконных доходов, а также в случае, когда доходов не имеется.

Кроме того, при оформлении социальных выплат учитывается их необходимость. Например, не получится оформить социальный вычет за пластическую операцию или обучение в учебном заведении, не обладающим необходимой лицензией.

Налоговые резиденты РФ, оплачивающие приобретение или строительство жилья, получающие платные образовательные или медицинские услуги с помощью привлечения кредитных средств могут получить 2 вида налоговых вычетов по НДФЛ: за проценты по кредиту и за саму оплату данного вида расходов.

Разница состоит в том, что при оформлении вычета за пользование кредитом необходимо к обычному списку документов добавить копию кредитного соглашения.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:


Это быстро и бесплатно !

Можно ли получить налоговый вычет по потребительскому кредиту?

В ноябре 2007 года купили жилье и оформили его в собственность старшего сына, которому 7 лет. Можем ли мы использовать материнский капитал, чтобы компенсировать затраты на покупку жилья?

— К сожалению, не сможете, потому что компенсировать прошлые затраты на улучшение жилищных условий можно лишь в том случае, если жилье было построено или произведена его реконструкция.

Кроме того, материнским капиталом также можно погасить ипотечный кредит, если семья продолжает выплаты по этому кредиту. Имейте в виду, что также нельзя направить материнский капитал на покупку жилья, которое будет принадлежать только одному ребенку. Потребуется переоформить жилье в общую собственность всех членов семьи.

Положен ли вычет при покупке квартиры по военной ипотеке (государство платит 2,4 млн.), если я к этой сумме добавляю свои средства и еще беру гражданскую ипотеку? Налог на доходы физлиц с меня взимается.

— Налоговый вычет вам положен с той суммы, которую вносите лично вы, со своих собственных доходов (плюс заемные средства). При этом максимальный размер суммы, с которой вы можете получить налоговый вычет, сейчас составляет 2 млн. рублей.

Существует ли возврат подоходного налога с потребительского кредита?

— К сожалению, возврат подоходного налога с потребительского кредита невозможен.

Имущественный налоговый вычет можно получить при покупке или строительстве жилья. Причем если оно приобретается по ипотеке, то при наличии некоторых условий к вычету также можно предъявить проценты, уплаченные по ипотечному кредиту.

Есть также социальные налоговые вычеты. Они предоставляются, если налогоплательщик потратился на платное образование, лечение или делает взносы в счет будущей пенсии. (Подробнее о налоговых вычетах здесь)

И ЕЩЕ ВОПРОС

Зачем заемщику история

Влияет ли наличие кредитной истории на решение банка о выдаче потребительского кредита? Как зависит от этого процентная ставка?

Отвечает Денис ВЛАСОВ , директор по прямым продажам и маркетингу банка «Хоум кредит»:

— Перед выдачей кредита банк проводит оценку заемщика, включающую множество параметров, в том числе информацию о кредитной истории.

Кредитная история может оказать как положительное, так и отрицательное влияние на решение банка.

Она не является единственным критерием при определении возможности предоставления кредита, но может повлиять на то, какой кредитный продукт банк предложит клиенту.

Хрен маржовый*: почему цена на одни и те же продукты в магазине отличается в шесть раз

«Комсомолка» обнаружила, что «просто рис» и «просто сахар» за последние пять лет почти не дорожали, в отличие от тех, что продаются под торговой маркой

Медведев оценил пользу санкций: «Раньше в наших комбайнах только лечь и умереть было!»

Премьеру презентовали российскую сельхозтехнику на грани фантастики

Цены на пшеницу достигли максимума

Стоимость муки во всех регионах превысила рекорды 2016 года

К чему может привести списание 9 миллиардов рублей долгов в Чечне

Наш колумнист Григорий Бовт — о весьма интересном прецеденте, который создал суд в северо-кавказской республике

На подходе к Крымскому мосту завершают строительство подземного тоннеля для поездов

Коридор станет частью 18-километровой железной дороги [фото, видео]

Губернатор Калининградской области Антон Алиханов: Справимся, если будем работать вместе с соседями

Самый молодой региональный руководитель в России, глава западного эксклава рассказал о привлекательном балтийском офшоре и планах удвоить торговлю с Беларусью

Кудрин сообщил, когда российская экономика может попасть в пятерку крупнейших в мире

Глава Счетной палаты выступил с заявлением на Гайдаровском форуме

Смотрите так же:  Гражданский кодекс цена 2019

В России предложили смягчить условия маткапитала для погашения кредита

Родителям разрешат оформлять детям долевую собственность на жилье после полной выплаты кредита

Большие фантазии о малом бизнесе

Развитие предпринимательства возможно только при падении госкорпораций

В руководстве Пенсионного фонда России начались кадровые чистки

С деятельностью ПФР уже разбирается Следственный комитет РФ

В Москве задержали гендиректора крупной российской водочной компании

Игорь Савельев может быть связан с уголовным делом о «мошенничестве, совершенном организованной группой, в особой крупном размере»

Выгодно ли быть самозанятым?

Наивные вопросы о новом налоговом режиме

«Россети» подписали меморандум о сотрудничестве с энергетиками Сербии

Две страны будут совместно работать над модернизацией электросетевого комплекса

Возрастная категория сайта 18+

Как получить денежную компенсацию по своему банковскому кредиту?

Кредит – это довольно существенная статья расходов бюджета любой семьи. Но оказывается, многие люди имеют право на компенсацию по кредиту, которую можно потратить либо на его досрочное погашение, либо (если вы справляетесь с ежемесячными платежами) — на свои собственные нужды!
У нас появилась возможность поговорить об этом с руководителем Общественной Организации по Защите прав потребителей, Верой Данииловой.

— Вера, спасибо, что уделили нам время! Тема очень интересная для наших читателей! Подскажите, пожалуйста, что такое «компенсация по кредиту», и почему в банках при выдаче кредита нам об этом не рассказывают?
— Добрый день, Александр! Компенсация по кредиту – это возможность вернуть себе часть денег, выплаченных вами за кредит. Более того, на эту компенсацию можно рассчитывать даже тогда, когда вы только взяли кредит, и ещё не успели выплатить даже первый взнос. Также можно рассчитывать на компенсацию, если кредит уже погашен.
Банки об этом, конечно, добровольно никогда не рассказывают – ведь это их дополнительный доход! Если клиент не знает, что имеет право вернуть часть денег, то они уйдут банку – в сверхприбыль!

— А откуда берётся эта компенсация? Как узнать, положена ли она мне?

— У банков есть несколько способов добавить «лишние платежи» в выдаваемый кредит. Это могут быть различные комиссии (за выдачу кредита, за открытие счёта, за ведение счёта, часто банк добавляет комиссию за досрочное погашение), а также, например, навязанные страховки, что сейчас очень популярно. Вот вы мне скажите, у вас самого есть кредит?

— Есть, и обычный кредит (брал, когда не хватало на машину), и карту потом прислали…

— Ну вот теперь я вам скажу схему, как вы, скорее всего, получили кредит: пришли в банк, сообщили сумму, какую хотите получить. Вам рассчитали ежемесячный платёж, вы прикинули, что осилите эту сумму, подписали документы и получили деньги, так?

— Ну да, так и было…

— Проблема в том, что подписывают документы люди наскоро, не глядя, не вчитываясь в мелкий шрифт: «одобрили – и хорошо!». А что действительно находится в договоре, под чем они ставят свою подпись, людям же некогда читать, главное – деньги дали!

— Согласен, так и есть, я практически ничего не читал, подписал кучу бумажек и пошёл в кассу за деньгами
.
— Вот здесь и есть тот момент, когда банки «ловят» доверчивых клиентов, ведь в договоре есть много условий, на которые вы бы не согласились, если бы знали о них. Разберём на примере: вы пришли за кредитом в 100 тысяч рублей. Вам его одобрили, но с условием: застраховать вашу ответственность перед банком чтобы «в случае вашей нетрудоспособности ваш кредит не лёг на плечи родственников». Страховку оформляют прямо в банке, ВМЕСТЕ С КРЕДИТОМ. Вы соглашаетесь (а если нет – то в кредите обычно отказывают), подписываете документы, и получаете те же самые 100 тысяч, за которыми и обратились.

— И в чём же подвох?

— А в том, что сумма страховки может составлять 30-50 тысяч, иногда даже больше, и эти деньги добавляются к сумме кредита! На руки вы получаете 100 тысяч, а проценты платите — как за 130/150 тысяч! Если бы вы купили эту же страховку не в банке, а просто в страховой компании, то она стоила бы не 30 тысяч, а всего 800 рублей!

— А банк не выдаёт кредит, если страховка оформлена не через него, правильно я догадываюсь?

— Да, именно так и получается. Они даже в открытую говорят, что откажут в кредите, если вы застрахуетесь где-то ещё, якобы, мы доверяем только своей страховой компании. А часто об этой страховке клиент, которому одобрили кредит, даже не знает! Так вот, эту страховку можно вернуть. И я вначале говорила о том, что возврат возможен даже тогда, когда вы только взяли кредит, и ещё выплатили банку никаких денег. Дело в том, что сумма комиссии за страхование чаще всего списывается в момент выдачи кредита.

— А если по этому кредиту есть просрочки, компенсация возможна?

— Да, возможна, и как раз именно по той причине, что страховку у вас вычли в самом начале, когда самой просрочки не могло быть в принципе. То же самое касается уже погашенных кредитов, ведь оттого, что вы выполнили свои обязательства перед банком, вы не теряете возможности получить компенсацию.
При этом у людей чаще всего возникает вопрос: а не скажется ли это на моей кредитной истории? Многие же подсаживаются на кредиты, и готовы переплачивать за возможность купить то, на что нет желания копить. Могу с уверенностью сказать, что банки закладывают свою прибыль в проценты, а страховки и комиссии – это сверхприбыль. Даже вернув человеку компенсацию, банк всё равно даст ему кредит – ведь банку это выгодно и без накрученных страховок и комиссий, лишь бы клиент был аккуратным плательщиком.
Также можно вернуть различные комиссии, о которых я говорила вначале, большая часть из них незаконна, и добавляется банками в надежде, что вы никогда этого не узнаете.
— А что нужно сделать для того, чтобы получить компенсацию по кредиту?

— Всего лишь показать нашим специалистам ваш кредитный договор! Можно принести его лично, а можно просто прислать его копию по электронной почте. Найдя скрытые комиссии, мы подаём претензию в главный офис банка от имени Общества по Защите Прав Потребителей о возврате Вам этих денег.

Для возврата компенсации подходят потребительские кредиты, взятые НЕ РАНЬШЕ, ЧЕМ 3 ГОДА НАЗАД (по закону РФ, мы не можем предъявлять требования о возмещении по событию, произошедшему более 3 лет назад). Также незаконными комиссиями «балуются» в основном негосударственные коммерческие банки — те, у которых несложно взять кредит. Сбербанк, например, и некоторые другие государственные банки в этом смысле более корректно ведут себя по отношению к заёмщику.

Поскольку мы являемся общественной организацией, никаких денег с клиента за это мы не берём, в отличие от большинства частных юридических контор, которые стараются заработать на этой теме. Об этом, а также о других нюансах общения с банками, и со страховыми компаниями в случае обращения за выплатой после ДТП, я предлагаю поговорить в следующий раз.

Все те, кто хочет проверить свой кредит на возможность получения компенсации, могут позвонить по телефону в Магнитогорске (3519) 43 21 88, или прислать копии договора для проверки на электронный адрес: [email protected]

Наша Общественная Организация успешно работает и на территории Республики Башкортостан, поэтому обратиться к нам могут и жители Башкирии, в том числе и из небольших посёлков, дистанционно — все вопросы можно решить по телефону и электронной почте! Личное присутствие заёмщика не требуется.

В Магнитогорске мы работаем совместно с юридической компанией НЭО Урал, вы можете принести кредит для проверки нашими специалистами по адресу: ул. Советская, 158/2, 1 этаж, офис 108 (здание за СтройДвором, напротив АЗС Лукойл). Предварительно лучше позвонить, чтобы уточнить, подходит ли ваш кредит для получения компенсации.

ВНИМАНИЕ! Приносите, пожалуйста, ТОЛЬКО КОПИИ всех документов, которые вам выдали в банке, оригиналы оставляйте у себя!

108shagov.ru. Все права защищены. 2019