Как обезопасить договор займа

Как обезопасить себя в случае фиктивной расписки по ипотеке?

Добрый день. Планируем продать квартиру клиенту с обременением ипотеки через Сбербанк. Проблема в том, что у него нет денег на первоначальный взнос 20%. Покупатель предлагает составить фиктивную расписку о получении нами этих денег (взноса 20%). Как нам обезопасить себя в данной ситуации? Ведь по сути, в случае расторжения договора, мы будем должны вернуть те деньги, которых по факту не получали.

Ответы юристов (3)

Здравствуйте, Александр! Банк даст покупателю кредит на оставшиеся 80%, как он будет вам выплачивать эти 20%? Если все-таки Вы решитесь на такую сделку, то пусть он пишет Вам расписку о том, что взял у Вас в долг такую-ту сумму и обязуется ее вернуть тогда-то. А вы напишите ему расписку на 20% для банка. Иными словами вы обменяетесь с ним расписками. Но вопрос с полной оплатой сделки для Вас останется открытым, поскольку Вы действуете на доверии. Взыскать недостающую сумму можно будет только через суд при наличии долговой расписки.

Есть вопрос к юристу?

Добрый день. Вы сами отвечаете на свой же вопрос. Расписка действительно будет фиктивной, и, в случае, если Ваш покупатель окажется недобросовестным, то он может взыскать с Вас в судебном порядке полученные Вами же по расписке 20% от суммы договора.

Если же вы возьмете займ на ту же сумму — то может так получится, что с Вас взыщут, а с покупателя — не смогут взыскать.

В такой ситуации можно только посоветовать покупателю занять 20% у кого-то еще, чтобы официально перечислить на Ваш расчетный счет.

При оформлении кредитного договора на покупку жилья заемщик должен предоставить в банк не только сам договор купли-продажи объекта недвижимости, но и все документы по приобретаемому объекту недвижимости, а также дополнительные документы, необходимые согласно требованиям законодательства.

Банки не всегда принимают в качестве подтверждения собственных средств заемщика расписки, полученные от продавцов. Потому что уже сложилась судебная практика, когда продавец, не получивший полной стоимости объекта недвижимости по договору и подписавший расписку, обращался в суд и не мог взыскать деньги, потому что суды не находили долговых обязательств у покупателя, предъявляющего и расписку, и сам договор.

Поэтому обезопасить себя в некотором роде можно, составив две расписки — одну для банка (в ней будет указано, что деньги переданы в счет оплаты по договору купли-продажи), а вторая — даже не расписка, а лучше договор займа на сумму расписки, оформленный у нотариуса. После того, как продавец передаст Вам все деньги, Вы отдадите ему этот договор займа, подписав его, что деньги выплачены в полном объеме.

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Как обезопасить себя от дефолта государства в договоре займа?

Добрый день. Я занимаюсь денежными займами под проценты и у меня следующий вопрос. Как обезопасить себя от государственного дефолта? Например человек взял у меня сумму 100 000 рублей. Через месяц произошел дефолт и эти деньги стали стоить как 5000 рублей месяц назад. То есть человек мне мои 100 000 возвращает, но на эти деньги я могу купить уже не два айфона как месяц назад, а две булки хлеба. Как мне сделать так, что даже в случае сценария 1998 года мой заемщик вернул мне сумму, близкую к той, что он у меня взял в пересчете на новые деньги? Может как-то к доллару привязать или к золоту? Пожалуйста, помогите грамотно оформить пункт, который я бы мог вставить в свой договор займа и который бы работал в случаи резкой потери ценности рубля. Спасибо.

Ответы юристов (1)

Здравствуйте! Вам необходимо прописать в условиях договора займа пункт, который содержал бы условия возврата денег с учетом например дефолта или инфляции или что нибудь еше

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Как обезопасить себя по договору займа с залогом на автомобиль?

Добрый вечер. Я предоставил автомобиль другу под залог денежной суммы которую он взял у 3 его лица. Друг- Заемщик ,составил договор займа с Заемодавцом под сумму равную сумме моего автомобиля. При не выполнении условий займа он обязуется передать транспортное средство или денежную сумму равную сумме займа займодавцу. как себя обезопасить? какой договор в этом случае мне нужно составить с другом -заемщиком? на тот случай если он не сможет выплатить сумму займа? и мне не остаться без своего транспортного средства

Ответы юристов (1)

​Илья, заключение договора залога подразумевает, что в случае неисполнения полностью или в части договора займа Ваш автомобиль должен быть передан кредитору. Обезопасить себя от этого практически не возможно. В этом случае Вы получите безусловное право требования к другу в пределах стоимости Вашего ТС. С другом Вы можете подписать соглашение о том, что Вы передаете в залог кредитору ТС в обеспечение его обязательства по возврату займа, а друг обязуется выплатить полную стоимость ТС в течение определенного срока в случае обращения взыскания на предмет залога. При этом Вы в любом случае должны понимать, что если друг не сможет отдать заём, то у него вряд ли будут деньги и на оплату стоимости ТС Вам.

Надеюсь ответ поможет принять правильное решение.

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Как дать в долг, и как долг вернуть? Юридические советы и рекомендации

«Хочешь потерять друга — дай ему в долг». Так гласит народная мудрость!

Когда человеку не хватает денег на удовлетворение желаний или решение проблем, то он либо попытается их заработать, либо возьмет кредит в банке, либо попросит взаймы. Очевидно, что последний вариант самый простой, не требующий физических усилий и временных затрат. Именно поэтому, многие люди обращаются за помощью к родственникам, друзьям или коллегам, которые выручат, и дадут в долг нужную сумму.

Однако не все должники вовремя возвращают долг! Кто-то из «любителей брать в долг» банально столкнулся с тяжелым финансовым положением (например, уволили с работы), а кто-то живет по принципу «взять в долг и не отдать». Как в подобных случаях быстро вернуть долг? – для многих это может стать проблемой.

Как правильно дать деньги взаймы и как грамотно их потом вернуть? Любой из нас рано или поздно задается этими вопросами. При этом вопрос «Как грамотно оформить займ?» не представляет для нас интереса. А жаль! Порой, заемщиками оказываются мошенники, которые одалживая деньги, не думают их возвращать.

Одалживая в долг даже самому близкому человеку, мы устанавливаем срок для возврата. Однако, как показывает практика, часть займов не возвращается в срок. Но это не самое страшное, хуже, когда долг невозможно вернуть, даже в судебном порядке.

Позвольте дать Вам несколько нехитрых советов, позволяющих обезопасить себя при одалживании денег.

Смотрите так же:  Иск вто

Знайте, если вы даете или берете деньги в долг, Вы заключаете договор займа.

Лицо, дающее деньги, называется займодателем. А лицо, берущее их в долг — заемщиком.

Согласно ст. 808 Гражданского кодекса РФ (далее — ГК) договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы.

Таким образом, если Вы даете или берете в долг менее 1000 рублей, то письменный договор составлять не надо, если же свыше 1000 руб., то Вы обязаны составить письменный договор займа.

Однако, не оформив даже незначительную сумму, Вы лишаетесь возможности доказать факт займа, ведь «слово к делу не пришьешь». Поэтому, мы советуем любую сделку, не зависимо от суммы, оформлять в письменном виде.

Самый простой способ обеспечить себя доказательством – это долговая расписка. Необходимо знать, что расписка это не договор и лишена всех преимуществ сделки совершенной в письменной форме.

Составляется расписка в произвольной форме, с указанием в ней следующих данных:

  • дата и место выдачи расписки;
  • точные сведения займодавца (дающего) и заемщика (берущего): Ф.И.О., адреса регистрации и фактического проживания, паспортные данные;
  • сумма займа в рублях, желательно написать ее цифрами и прописью. Упоминание иностранной валюты может фигурировать только в качестве эквивалента по курсу Центрального Банка России, то есть берет человек взаймы по курсу на день заключения договора, а возвратить обещает по тому курсу, какой будет на момент погашения;
  • срок возврата денег. В случаях, когда срок возврата не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 со дня предъявления займодавцем требования о возврате (ст. 810 ГК РФ);
  • ФИО свидетелей, присутствовавших при составлении расписки и передаче денег (необязательно, но желательно);
  • подпись и расшифровка подписей займодавца и заемщика.

Расписка должна быть исполнена (написана) собственноручно тем лицом, которое берет деньги в долг. Желательно при этом не использовать печатные устройства (компьютеры и т.п.). В этом случае, при возникновении спора относительно самого долга, вы получите еще одно доказательство – почерк должника.

Обращаем Ваше внимание, заверять долговую расписку у нотариуса не надо, дополнительной юридической силы нотариально заверенная расписка, в большинстве случаев, иметь не будет.

Вместо простой расписки можно оформить договор займа, который обязательно должен содержать:

  • дату заключения;
  • момент вступления договора в силу;
  • ФИО займодавца и заемщика, адреса регистрации сторон, даты рождения, паспортные данные сторон;
  • сумма долга;
  • срок возврата займа.

Помимо вышеуказанных сведений можно прописать дополнительные условия:

  • гарантии;
  • поручителей;
  • штрафные санкции за каждый день задержки выплаты долга;
  • размер процентов за пользование деньгами. Согласно ст. 809 ГК РФ, если в договоре прямо не указано, что заем является беспроцентным, то заемщик обязан выплачивать займодавцу процент в размере ставки рефинансирования Центрального Банка России (на 05.02.2009 г. она составляет 13 % годовых). В случае возврата денег через суд, это условие ГК будет Вам на руку, учитывая постоянную инфляцию, этот процент минимизирует Ваши убытки. Однако, в договоре Вы можете прописать иной размер процентов, если он окажется выше ставки рефинансирования, то в суде надо будет заявлять эту договорную величину.

Договор займа можно нотариально удостоверить. В этом случае договор оформляется в трех экземплярах, по одному экземпляру для каждой из сторон, третий – нотариусу. Не лишним будет, и передавать деньги в присутствии нотариуса, тогда в лице нотариуса у Вас появится надежный свидетель, подтверждающий факт передачи денег.

Согласно ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Договор займа считается незаключенным, если деньги или другие вещи в действительности не были получены заемщиком от займодавца.

Обещание предоставить взаймы не влечет никаких юридических последствий. Условие о предоставлении займа, даже согласованное сторонами, не имеет юридической силы, и заимодавец не может быть понужден к выдаче займа и не несет ответственности за непредставление заемщику обещанных средств.

Бывают случаи, когда стороны подписали договор, но займодавец так и не передал деньги. Однако, спустя некоторое время он обращается в суд за помощью истребовать у заемщика долг. Чтобы избавить себя от такого мошенничества, настоятельно рекомендуем, передачу денег оформлять дополнительным документом, в котором будет зафиксированы дата передачи денег и сумма займа. Это может быть расписка к договору, или акт передачи денежных средств.

Возврат долга необходимо тоже зафиксировать на бумаге. Это может быть любой документ, где будет указано, что заемщик возвратил займодавцу всю сумму долга, или же займодавец возвращает заемщику долговую расписку, в которой займодавец собственноручно напишет «Расчеты произведены в полном объеме. Стороны не имеют друг к другу претензий. Подпись сторон». Иногда стороны прямо на листе договора прописывают «Деньги переданы в полном размере, указывается сумма, дата, подпись сторон». Если договор оформлялся у нотариуса, то возврат денег можно произвести в той же нотариальной конторе.

В случае если срок возврата долга истек, а заемщик не возвратил деньги, то необходимо обращаться в суд.

Не стоит поддаваться просьбам должника подождать еще, не забывайте, чем раньше Вы начнете возвращать деньги, тем раньше Вы их получите.

Помните, срок исковой давности по взысканию долга равен 3 годам, поэтому тянуть с обращением в суд не стоит.

К сожалению, выиграть суд и получить на руки решение суда и исполнительный лист – это еще не значит, что деньги уже у Вас.

Зачастую уже к моменту истечения срока займа у должника не имеется ни денег, ни имущества, есть толькодолги, и может быть маленькая зарплата.

Реальность жизни такова, что дать деньги в долг гораздо легче, чем истребовать их обратно у должника.

От того, насколько юридически грамотно Вы подойдете к оформлению долговых отношений будет зависеть дальнейшая судьба долга.

Одалживая крупную сумму денег не лишнем будет обратиться за советом к юристу, зачастую, пренебрегая своевременной юридической помощью, совершаются непоправимые ошибки.

Копирование и использование материала возможны только с разрешения администрации сайта Юрисконсульт.СПб.Ру

Какой договор займа избавит от налоговых проблем?

Одним из распространенных способов пополнения оборотных средств является заключение договора займа. Но здесь компания может столкнуться с негативными налоговыми последствиями. Это может произойти, если проценты за пользование денежными средствами уплачиваются по окончании срока договора. Мы расскажем, на какие моменты нужно обратить внимание при составлении договора займа, чтобы избежать споров с проверяющими.

Сразу скажем, что вопрос о моменте включения в расходы для целей налогообложения прибыли процентов за пользование заемными денежными средствами уже давно не дает покоя ни организациям, ни налоговикам, ни специалистам финансового ведомства.

Читаем Налоговый кодекс буквально

Проценты по долговым обязательствам включаются в состав внереализационных расходов на основании подп. 2 п. 1 ст. 265 НК РФ. Если при исчислении налога на прибыль организация применяет метод начисления, то, по общему правилу, расходы признаются в том отчетном периоде, к которому они относятся, независимо от времени оплаты (п. 1 ст. 272 НК РФ). Правила налогового учета процентов по полученным заемным средствам при методе начисления установлены п. 8 ст. 272 НК РФ. Вот они:

  • если срок действия договора займа (кредита) приходится более чем на один отчетный период, проценты включаются в состав налоговых расходов ежемесячно (на конец месяца) в течение всего срока действия договора;
  • если договор займа (кредита) прекращен до окончания отчетного периода, проценты включаются в состав налоговых расходов в последний день действия договора.

Получается, что в налоговом учете проценты по займу должны начисляться и включаться в расходы равномерно в течение всего срока действия договора. То есть принцип равномерности соблюдается вне зависимости от того, какой порядок уплаты процентов предусмот­рен договором займа. Так, например, договор может предусматривать оплату процентов в конце срока договора или одновременно с выплатой общей суммы долга — на порядок признания процентов в составе расходов это не повлияет.

Смотрите так же:  Деньги под залог дду

У налоговиков свои нюансы

Как показывает практика, налоговые органы на местах не всегда придерживаются вышеприведенного правила. Вот их позиция: если договор займа предусматривает уплату процентов не с начала срока его действия, а в более поздние периоды (например, после погашения основной суммы долга), то при расчете налога на прибыль проценты должны быть отражены на момент их уплаты. В этом случае, по мнению проверяющих, равномерное включение процентов в состав налоговых расходов с начала срока действия договора займа неправомерно.

Именно с такими претензиями инспекторов столкнулся один из налогоплательщиков, и спор по вопросу правомерности равномерного учета процентов дошел до Президиума ВАС РФ (постановление от 24.11.2009 № 11200/09, далее — постановление № 11200/09). Высшие арбитры поддержали налоговиков. Они согласились с выводами кассации о том, что расходы по процентам относятся к тем периодам, в которых у заемщика возникает обязательство по их уплате. Поэтому они не могут уменьшать налоговую базу более ранних периодов. Арбитры констатировали, что по условиям договора займа уплата, а следовательно, и начисление процентов за пользование заемными средствами должны производиться в периоде их фактической выплаты. И ранее у организации не возникает обязательств перед займодавцем по их погашению. То есть фактически арбитры приравняли начисление процентов к их оплате, а момент их признания в налоговом учете привязали к факту погашения.

После принятия Президиумом ВАС РФ постановления № 11200/09 налогоплательщики буквально засыпали Минфин России вопросами о порядке признания процентов по займам в ситуации, когда условиями договора предусмотрена их уплата по окончании срока договора. Несмотря на позицию высших арбитров, специалисты Минфина России пришли к выводу, что в рассматриваемой ситуации условия договора не влияют на порядок начисления процентов для целей налогообложения прибыли — они при расчете налога на прибыль должны признаваться каждый месяц в течение всего срока договора займа. Такие разъяснения содержатся в письмах Минфина России от 28.02.2013 № 03-03-06/1/5969, от 17.09.2012 № 03-03-06/2/108, от 26.08.2011 № 03-03-06/1/523, от 15.06.2011 № 03-03-06/1/345, от 20.12.2010 № 03-03-06/1/791, от 16.08.2010 № 03-03-06/1/549 и т.д.

Заметим, что такую позицию финансистов разделяет и ФНС России (письма от 11.08.2010 № ШС-37-3/[email protected], от 16.06.2010 № ШС-37-3/[email protected]). Однако, как показывает практика, инспекторы на местах не всегда придерживаются точки зрения вышестоящего налогового органа. В защиту своей позиции они ссылаются на постановление № 11200/09. Подтверждение этому — постановление ФАС Северо-Западного округа от 18.01.2013 № А42-2049/2012.

Организация заключила договор займа. По его условиям начисление процентов производится за каждый календарный день пользования займом по дату возврата заемных средств. А вот выплачиваются проценты займодавцу в день погашения основного долга. Поскольку в период действия договора займа компания не перечисляла займодавцу проценты, инспекторы решили, что отнесение их на внереализационные расходы неправомерно.

В ходе судебного разбирательства одним из аргументов налоговых контролеров стали положения постановления № 11200/09. Этот довод был отклонен судом. По мнению арбитров, изложенные в этом постановлении выводы применимы в случае, когда договор займа преду­сматривает начисление процентов в более поздние периоды, чем погашение суммы основной задолженности. Судьи констатировали, что согласно учетной политике организация определяет налоговую базу по налогу на прибыль методом начисления. А раз так, то проценты должны признаваться в налоговом учете по факту их начисления, независимо от времени выплаты.

Как видите, несмотря на то что позиция контролеров позволяет учесть при расчете налога на прибыль проценты ежемесячно, споры по этому вопросу все равно могут возникнуть. Для того чтобы полностью обезопасить себя от претензий налоговых инспекторов, в договоре займа целесообразно предусмотреть, что проценты за пользование денежными средствами начисляются ежемесячно. При этом сроки погашения процентов не обязательно должны совпадать с периодичностью их начисления.

Как обезопасить себя от обвинений в вымогательстве, если есть расписка о долге?

Доброе время суток. Подскажите пожалуйста. Человек занял у меня денежные средства, написал расписку с указанием суммы и порядком возврата, но назвал ее»договор займа»( написано собственноручно).Теперь при разговоре человек соглашается, что должен. Так как в указанный срок долг не возвращается (часть долга)Я написала смс с просьбой вернуть весь долг и в ответ меня обвиняют в вымогательстве. Могу ли я при встрече записать разговор (без предупреждения), как доказательство, что человек знает и помнит о долге и скорах. Чтобы не быть обвиненной в вымогательстве?

Ответы юристов (5)

ГК РФ Статья 808. Форма договора займа

1. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы.

2. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Могу ли я при встрече записать разговор (без предупреждения), как доказательство, что человек знает и помнит о долге и скорах. Чтобы не быть обвиненной в вымогательстве?

А зачем Вам? Просто в суд обращайтесь и всё, если срок возврата истек уже, вообще расписку бы посмотреть. Вымогательства тут не будет никакого, не нужны никакие ухищрения с записью, расписки будет более чем достаточно для суда. Если требуется помощь в составлении иска — можете обратиться в чат.

Есть вопрос к юристу?

Теперь при разговоре человек соглашается, что должен. Так как в указанный срок долг не возвращается (часть долга)Я написала смс с просьбой вернуть весь долг и в ответ меня обвиняют в вымогательстве. Могу ли я при встрече записать разговор (без предупреждения), как доказательство, что человек знает и помнит о долге и скорах. Чтобы не быть обвиненной в вымогательстве?

конечно можете. Что у Вас с документами? Если есть договор займа то ок аком вымогательстве может идти речь?

Можете прислать договор займа (обезличив данные)?

Договор займа считается заключенным с момента передачи денежных средств.

Таким образом, если в указанном договоре займа содержится информация о получении заемщиком денежных средств, то ваш договор считается заключенным и вам не надо отдельно искать доказательства его заключения.

Предлагаю Вам, в случае нарушения сроков возврата, обратиться в суд с заявлением о взыскании долга.

Тогда и вымогательства никакого не будет, и записывать Вам ничего не надо- расписка у Вас на руках доказывает факт передачи денег.

Не затягивайте. По истечении 3-х летнего срока с момента даты возврата денег, взыскать долг в судебном порядке будет проблематично. ​

Статья 55. Доказательства

1. Доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

2. Доказательства, полученные с нарушением закона, не имеют юридической силы и не могут быть положены в основу решения суда.

Кроме того, вы можете быть обвинены:

Статья 137. Нарушение неприкосновенности частной жизни

1. Незаконное собирание или распространение сведений о частной жизни лица, составляющих его личную или семейную тайну, без его согласия либо распространение этих сведений в публичном выступлении, публично демонстрирующемся произведении или средствах массовой информации —

Смотрите так же:  Доверенность на сотрудника банка

наказываются штрафом в размере до двухсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до восемнадцати месяцев, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо принудительными работами на срок до двух лет с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до трех лет или без такового, либо арестом на срок до четырех месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до трех лет.

Не бойтесь никакого «вымогательства», идите в суд.

Если мой ответ помог разобраться, не забудьте проголосовать

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Выдавая деньги в долг, всегда хочется быть уверенным, что твои же деньги к тебе вернутся. Но часто случатся так, что должник не стремится вернуть займ. В такой ситуации возникает вопрос: как обезопасить себя от невозврата долга? К сожалению универсального решения нет. Все зависит от Вашей собственной внимательности и готовности к активным действиям, если долг не будет возвращен вовремя.

Не важно кому Вы одалживаете деньги – родственнику, близкому другу, либо постороннему человеку. В любом случае первое, что нужно сделать – это подготовить долговую расписку. Ведь в подавляющем большинстве случаев проблемы с возвратом долга начинаются тогда, когда выясняется, что:

  • Расписка не составлялась вообще;
  • Расписка составлена неполно и с ошибками, в ней много неточностей, логических расхождений и т.д.

Всегда помните, что деньги портят людей, и если уж Вы решили кого-то прокредитовать, то будьте готовы к тому, что деньги могут к Вам не вернуться.

Именно поэтому, для того чтобы избежать неприятностей нужно заранее подготовиться и составить максимально подробную расписку.

Что писать в расписке?

  • Подробные данные о заемщике – это первое что необходимо указать:
    • ФИО заемщика
    • Серия / номер паспорта
    • Дата рождения
    • Место рождения
    • Адрес регистрации
    • Адрес проживания
    • Место работы
    • Контактный телефон
    • E-mail
  • Не менее важно и то, у кого заемщик берет деньги:
    • ФИО кредитора
    • Серия / номер паспорта
    • Дата рождения
    • Место рождения
    • Адрес регистрации
    • Адрес проживания
    • Контактный телефон
  • Сумма. Важно правильно указать сумму займа цифрами и прописью. Часто случаются расхождения в этих двух суммах, что приводит к проблемам в дальнейшем взыскании через суд.
  • Валюта. Нельзя забывать про указание валюты, в которой выдается займ. Одна из частых ошибок займодавцев состоит в том, что они не указывают какую-либо валюту в принципе. По практике, в договоре займа выгоднее указывать валюту в рублях. Это облегчает взаимозачеты, процесс взыскания, а также это влияет на принятие судебного решения.
  • Срок кредита. Необходимо обязательно указывать на какой срок Вы даете деньги в долг. Отсюда следует то, что нельзя забывать ставить дату подписания расписки. Отсутствие даты и сроков кредита – это очень частая ошибка, которая дорого обходится для кредиторов.
  • Процентная ставка. Если по кредиту предусмотрен процент, необходимо обязательно его указать. Если займ беспроцентный, это также стоит отметить отдельным пунктом.
  • Штрафные санкции. Штрафные санкции могут обезопасить Вас от невозврата долга. Поэтому, если Вы желаете, можете указать их в расписке. Хотя по практике работы с долгами, можно отметить, что если человек принял решение не платить, штрафы его не пугают.
  • Место, где выдан займ. Очень важно указать где, в каком городе был выдан займ, и где он должен быть возвращен. В практике случалось так, что один из участников сделки впоследствии менял место жительства и не мог физически оплатить долг, находясь в другом регионе. В итоге суд отменял штрафные санкции по причине того, что в расписке не было четко указано, где человек должен вернуть долг, если один из участников договора переехал жить в другой регион.
  • Договорная подсудность. Можно заранее определить в каком суде (территориально) будет решаться возможный спор. В качестве вариантов то может быть:
    • Суд по месту жительства займодавца;
    • Суд по месту жительства заемщика;
    • Суд по месту жительства истца и т.д.
  • Свидетели. Если при подписании расписки у Вас есть свидетели, нужно указать их полные паспортные и контактные данные. При этом согласно ГК РФ, если у Вас есть свидетели, но займ не был оформлен документально, ссылаться на показания свидетелей нельзя.

Как проверить заемщика?

Если заемщик не Ваш хороший знакомый, стоит проверить его на кредитоспособность. К сожалению, у физического лица гораздо меньше возможностей для проверок, чем у коллекторского агентства, но тем не менее, Вы можете провести хотя бы минимальный набор действий:

  • Важно заранее уточнить у заемщика цель займа и выяснить, с каких средств человек собирается отдавать долг. На эти простые вопросы должны быть даны простые ответы. Если их нет, стоит задуматься.
  • На сайте ФССП России можно проверить заемщика на наличие возбужденных против него исполнительных производств. Заполнив ФИО и ИНН человека, Вы сразу же получите ответ на Ваш запрос.
  • Справка из Бюро кредитных историй может быть получена Вами вместе с заемщиком непосредственно в БКИ. Брать справку в БКИ стоит в случае, если сумма займа очень значительна. Стоимость справки необходимо уточнять в БКИ на день подачи заявления.
  • Последний из доступных источников – это обзор социальных сетей. Этот метод более трудоемкий, но при этом, в социальных сетях можно узнать много интересного о потенциальном заемщике.

При этом заемщик сам должен предоставить Вам необходимые данные для проверки. Если он отказывается раскрыть информацию о себе – это повод задуматься. В таком случае, высока вероятность, что займ не будет возвращен.

Обеспечение займа

Обеспечение займа это важный момент, который заставляет заемщика относится к своим обязанностям более ответственно. Обеспечением в данном случае могут служить:

  • Штрафы,
  • Поручители – лица готовые выплатить займ за должника. При этом важно заранее выяснить кредитоспособность поручителя. Не стоит брать в поручители родственников заемщика, живущих с ним на одной территории. В этом случае они имеют один бюджет, и проблемы с отсутствием денег будут одни у них также общие.
  • Залог – действенная мера по обеспечению кредита. Залогом по расписке могут служить любые ценные вещи, соразмерные по стоимости с суммой кредита:
    • Машина
    • Квартира
    • Ювелирные украшения
    • Бытовая техника и т. д.

Для того чтобы принять залог необходимо составить договор залога. Оформление договора залога лучше всего поручить юристам, так как на практике физ. лица допускают в них массу ошибок. Впоследствии суд не принимает эти документы к рассмотрению.

Важно помнить, что залог должен быть соразмерным размеру долга. Сумма долга не должна быть меньше 20% от стоимости залога. Если залог во много раз дороже чем сумма долга, то суд может отказать во взыскании долга по причине несоразмерности залога.

Как еще можно обезопасить себя от невыплаты?

Важно: Не одалживайте деньги физическим лицам, которые настаивают на приведении сделки через юридическое лицо! То есть, когда деньги берет физ. лицо, а в расписке или договоре значится юридическое лицо. Помните, что в таком случае взыскание долга можно будет производить только с юридического лица, которое фигурирует в договоре. Велика вероятность, что эта компания может быть брошена, и тогда вы останетесь без денег и какой либо возможности взыскания, так как претензию к заемщику физлицу Вы предъявить не сможете. Если Вы все же согласны на это, в этом случае нужно провести тщательное исследование данного юр. лица: чем оно занимается, какие у него обороты средств и т.д.

108shagov.ru. Все права защищены. 2019