Агентский договор с ресо

Постановление Федерального арбитражного суда Поволжского округа от 2 апреля 2012 г. N Ф06-1874/12 по делу N А06-3033/2011 (ключевые темы: страховые организации — агентский договор — гарантия — заемщик — кредитная организация)

Резолютивная часть постановления объявлена 27 марта 2012 года.

Полный текст постановления изготовлен 02 апреля 2012 года.

Федеральный арбитражный суд Поволжского округа в составе:

председательствующего судьи Хакимова И.А.,

судей Гариповой Ф.Г., Логинова О.В.,

при участии представителей:

заявителя — Шарифуллиной А.Р. (доверенность от 24.08.2011 N РГ-Д-4451/11),

ответчика — Золотаревой Н.О. (доверенность от 21.12.2011 б/н),

третьего лица — извещено, не явилось,

рассмотрев в открытом судебном заседании кассационную жалобу Управления Федеральной антимонопольной службы по Астраханской области

на постановление Двенадцатого арбитражного апелляционного суда от 01.12.2011 (председательствующий судья Борисова Т.С., судьи Александрова Л.Б., Смирников А.В.)

по делу N А06-3033/2011

по заявлению открытого акционерного общества «РЕСО-Гарантия» к Управлению Федеральной антимонопольной службы по Астраханской области о признании недействительными решения от 22.03.2011 и предписания от 22.03.2011 по делу N 33-К-05-10, при участии третьего лица — общества с ограниченной ответственностью коммерческий банк «Юниаструм Банк»,

открытое страховое акционерное общество «РЕСО-Гарантия» (далее — ОСАО «РЕСО-Гарантия», страховая компания) обратилось в Арбитражный суд Астраханской области с заявлением о признании недействительными решения и предписания Управления Федеральной антимонопольной службы по Астраханской области (далее — Управление, антимонопольный орган) по делу от 22.03.2011 N 33-К-05-10.

В качестве третьего лица привлечено общество с ограниченной ответственностью коммерческий банк «Юниаструм Банк».

Решением Арбитражного суда Астраханской области от 21.09.2011 в удовлетворении заявленных требований отказано.

Постановлением Двенадцатого арбитражного апелляционного суда от 01.12.2011 решение Арбитражного суда Астраханской области от 21.09.2011 по делу N А06-3033/2011 отменено. Признано недействительным решение Управления от 22.03.2011 N 33-К-05-10 и предписание Управления от 22.03.2011 N 33-К-05-10.

Не согласившись с вынесенным судебным актом, антимонопольный орган обратился в кассационную инстанцию с жалобой, в которой просит об отмене постановления апелляционной инстанции.

В соответствии со статьей 163 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в судебном заседании был объявлен перерыв с 10 час. 45 мин. 22.03.2012 до 11 час. 45 мин 27.03.2012.

Изучив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы, коллегия считает жалобу обоснованной и подлежащей удовлетворению.

Как видно из материалов дела, 22.03.2011 комиссией Управления, в результате рассмотрения дела N 33-К-05-10 было вынесено решение о признании действий общества с ограниченной ответственностью Коммерческого банка «ЮНИАСТРУМ БАНК» (далее — Банк) и ОСАО «РЕСО-Гарантия», выразившихся в заключении агентского договора от 01.12.2009 N 005-СК, нарушающими пункт 4, пункт 8 части 1 и часть 2 статьи 11 Федерального закона от 26.07.2006 N 135-ФЗ «О защите конкуренции» (далее — Закон о защите конкуренции), а также выдано предписание об устранении нарушений путем прекращения ограничивающего конкуренцию соглашения и совершения действий, направленных на обеспечение конкуренции на рынке страховых услуг Астраханской области.

Считая заключенный агентский договор соответствующим требованиям действующего антимонопольного законодательства, а принятое решение и выданное предписание незаконными и необоснованными и нарушающими права ОСАО «РЕСО-Гарантия» в сфере предпринимательской деятельности, заявитель обратился с настоящим заявлением в арбитражный суд.

Решением Арбитражного суда Астраханской области от 21.09.2011 в удовлетворении заявленных требований отказано.

Апелляционная инстанция отменяя решение арбитражного суда первой инстанции указывает, что антимонопольный орган не доказал факт ограничения Банком конкуренции на рынке услуг страхования посредством заключения агентского договора от 01.12.2009 N 005-СК.

Коллегия считает данный вывод необоснованным и противоречащим материалам дела.

22 марта 2011 года комиссией Управления, в результате рассмотрения дела N 33-К-05-10 было вынесено решение о признании действий Банка и ОСАО «РЕСО-Гарантия», выразившихся в заключении агентского договора от 01.12.2009 N 005-СК, нарушающими пункт 4, пункт 8 части 1 и часть 2 статьи 11 Закона о защите конкуренции, а также выдано предписание об устранении нарушений путем прекращения ограничивающего конкуренцию соглашения и совершения действий, направленных на обеспечение конкуренции на рынке страховых услуг Астраханской области.

По настоящему делу установлено, что 01.12.2009 между Банком и ОСАО «РЕСО-Гарантия» (Страховщик) заключен агентский договор N 005-СК.

Согласно пункту 1.1 агентского договора страховщик поручает, а Банк обязуется совершать от имени и за счет Страховщика предусмотренные настоящим договором действия, направленные на заключение физическими и юридическими лицами (далее — клиенты) со страховщиком договоров (полисов) страхования в рамках программ Банка, перечисленных в Приложении N 1 к настоящему договору, а Страховщик обязуется выплачивать Банку причитающееся вознаграждение в размере и в порядке, определенном настоящим договором и приложениями к нему.

При этом в соответствии с приложением 1 к агентскому договору, страховщик обязуется выплатить Банку вознаграждение по договорам страхования, заключенным при посредничестве Банка, в зависимости от вида страхования в следующих размерах в зависимости от программ кредитования:

— «Ю-Авто Фреш», «Ю-Авто Корп» — 25 % от суммы страховых премий (страховых взносов); за второй и/или последующий годы 25 % (за заключение нового договора); «Ю-Авто Бейсик» — 15 % от суммы страховых премий, за второй и/или последующий годы 25 % (за заключение нового договора) (пункт 1 приложения N 1 к агентскому договору);

— за оказание услуг, направленных на пролонгацию договоров страхования, ранее заключенных по программам «Ю-Авто Фэмили», «Ю-Авто Супер», «Ю-Авто Партнер», «Ю-Авто Стандарт», «Ю-Авто 10», «Ю-Авто 15» и «Ю-Авто 20», «Ю-Авто Классик», «Ю-Авто Стайл», «U-Auto Balance», «A-Auto Best» в размере 25 % (пункт 2 приложения N 1 к агентскому договору).

— за оказание услуг, направленных на пролонгацию договоров страхования, ранее заключенных по программе U-Auto 1 в размере 15 % (пункт 3 приложения N 1 к агентскому договору).

— за оказание услуг, направленных на пролонгацию договоров страхования, ранее заключенных по программе U-Auto 2 в размере 5 % (пункт 4 приложения N 1 к агентскому договору).

Банк обязуется при направлении клиента для заключения договора страхования / пролонгации договора страхования к Страховщику, своевременно информировать по электронной почте Страховщика о программе Банка: «Ю-Авто Классик», «Ю-Авто Фреш», «Ю-АвтоСупер», «Ю-Авто Партнер», «Ю-Авто 10», «Ю-Авто 15», «Ю-Авто 20», «Ю-Авто Фэмили», «Ю-Авто Стандарт», «Ю-Авто Бейсик», «Ю-Авто Корп», «Ю-Авто Стайл», «U-Auto Balance», «A-Auto Best», U-Auto 1, U-Auto 2 (пункт 5 приложения N 1 к агентскому договору).

Страховщик при заключении договоров или их пролонгации с клиентами указывает в договорах страхования название программы Банка (пункт 6 приложения N 1 к агентскому договору).

Таким образом, соглашением между Банком и страховой компанией установлены виды страхования средств автотранспорта с использованием определенных Банком программ кредитования.

При этом необходимым условием реализации данных соглашений о сотрудничестве является осуществление банком кредитования физических лиц, а страховщиком — страхования имущества (автотранспортных средств).

Условиями соглашения установлена обязанность Банка информировать клиентов об условиях страхования, продуктах и услугах Страховщика, в целях заключения (продления) договоров страхования вести с клиентами переговоры, принимать письменные заявления, документы, осуществлять предварительный расчет суммы страховой премии, осуществлять обработку персональных данных, уведомлять об истечении срока действия договора, сообщать адрес, контактные телефоны Страховщика для получения дополнительных консультаций по страхованию, а также иную, не являющуюся конфиденциальной, информацию о Страховщике, необходимую для заключения (возобновления) договора страхования. Следовательно, указанный агентский договор устанавливает и регулирует порядок взаимодействия сторон в отношении третьих лиц (заемщиков банка).

Таким образом, указанным агентским договором установлена обязанность Банка за вознаграждение совершать от имени и за счет общества юридические и иные действия, способствующие заключению и исполнению договоров страхования между Страховщиками и другими лицами, как страхователями, а также действия, направленные на перезаключение договоров (полисов) страхования.

Суд первой инстанции, отказывая в удовлетворении заявленных требований исходил из того, что Банк и Страховщики создали возможность в одностороннем порядке воздействовать на общие условия обращения страхового продукта на рынке услуг страхования транспортных средств, а также возможность для Банка и Страховых компаний, с которыми заключены соглашения, в одностороннем порядке воздействовать на выбор клиентами страховых организаций.

При этом судом принято во внимание, что для получения кредита заемщик обязан выполнить все предъявляемые банком условия, в том числе и обязанность заключить со страховой компанией, выбранной заемщиком по согласованию с банком, договор страхования автомобиля, выгодоприобретателем первой очереди по которому является банк, а также обеспечить непрерывное страхование автомобиля, переданного в залог банку в страховой компании, выбранной по согласованию с банком.

То есть страхование предмета залога в одной из страховых компаний, уполномоченных банком, является обязательным условием заключения кредитного договора и предоставления кредита.

Вместе с тем, учитывая положения Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей», страхование является самостоятельной услугой по отношению к кредитованию, в связи с этим предоставление кредита при условии обязательного страхования ущемляет права потребителя. При этом у заемщиков отсутствует возможность самостоятельно выбирать страховую компанию.

Пунктом 12.1.11 Правил автокредитования установлено, что Банк имеет право потребовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей суммы задолженности по договору в случае заключения клиентом любого из договоров страхования с иной страховой компанией, чем компания, указанная в заявлении, без письменного согласия Банка или на условиях, не согласованных с Банком.

Таким образом, при реализации программ автокредитования, предполагающих страхование переданного в залог Банку имущества, заемщики могут осуществлять такое страхование исключительно в уполномоченных страховых организациях, с которыми у Банка заключены договоры.

Смотрите так же:  Регистрация ип огрн

Следовательно, условия автокредитования Банка при страховании имущества предопределяют, что заемщикам будет отказано в выдаче кредита, если они решат осуществлять страхование имущества в иных страховых организаций, кроме уполномоченных Банком, заключивших с Банком договоры, а в случае последующего страхования в иных страховых организациях без согласования с Банком, расходы клиента по кредиту могут существенно вырасти в связи досрочным погашением кредита, согласно пункту 12.1.11 Правил.

Поскольку навязывание заемщикам невыгодных для них условий предполагает совершение одним или несколькими хозяйствующими субъектами активных действий, направленных на ограничение конкуренции на соответствующем товарном рынке, и в данном случае взаимовыгодное сотрудничество Банка и ОСАО «РЕСО-Гарантия» на определенном товарном рынке (рынке услуг по страхованию имущества на территории Астраханской области), прослеживается наличие согласованных действий — сговора между указанными финансовыми организациями, что, в свою очередь, свидетельствует о наличии в их действиях нарушений антимонопольного законодательства.

Вывод апелляционной инстанции о том, что агентский договор соответствует постановлению Правительства Российской Федерации от 30.04.2009 N 386 «О случаях допустимости соглашений между кредитными и страховыми организациями» не может быть принят во внимание.

В соответствии с пунктом 4 общих исключений в целях обеспечения конкуренции соглашение должно содержать условие согласно, которому кредитная организация обязана принимать страховой полис любой страховой организации, выбранной заемщиком, при условии, что страховая организация соответствует требованиям кредитной организации.

Агентский договор от 01.12.2009 N 005-СК не соответствует постановлению Правительства Российской Федерации от 30.04.2009 N 386 «О случаях допустимости соглашений между кредитными и страховыми организациями» (далее — постановление Правительства N 386), так как не содержит условие, согласно которому кредитная организация обязана принимать страховой полис (договор страхования) любой страховой организации, выбранной заемщиком, при условии, что страховая организация соответствует требованиям кредитной организации к страховым организациям и условиям предоставления страховых услуг.

Наличие такого условия в договоре, в полной мере соответствующего требованиям постановления Правительства N 386, предопределяет обязанность сторон договора согласовать вопрос о наличии требований банка к страховым организациям, в интересах которых банк намеревается действовать в соответствии с заключенными договорами.

Такие требования к соглашениям банков и страховых организаций предопределены тем, что банки являются не простыми агентами страховых компаний. Фактически банки исполняют свои обязанности по договору в отношении тех клиентов (заемщиков, потенциальных заемщиков), которые обращаются в банк за получением кредита. При этом из условий агентского договора следует, что страховая компания уплачивает банку вознаграждение только в случае привлечения клиентов в рамках определенных программ кредитования. Таким образом, страховой компании известно о существовании у Банка определенных программ и условий кредитования, в рамках которых и происходит направление заемщиков в конкретные страховые компании.

Таким образом, доводы заявителя о том, что ОСАО «РЕСО-Гарантия» не правомочно координировать деятельность Банка, не являются доказательством отсутствия согласованных действий, поскольку нормы постановления Правительства N 386 определяют допустимость заключенных соглашений кредитных и страховых организаций вне зависимости от того, какая из сторон не исполняет требования указанного постановления.

Таким образом, обе стороны соглашения — и кредитная, и страховая организация должны предпринимать меры к соблюдению требований законодательства при заключении и исполнении такого соглашения.

Не обоснован также довод заявителя о том, что действия Банка по выбору страховых компаний являются самостоятельными действиями банка, не вытекающими из какого-либо соглашения, независящими от воли страховой компании.

Управлением были признаны незаконными действия ОСАО «РЕСО-Гарантия», выразившиеся в заключении договора с Банком.

Учитывая, что заключение подобных договоров регулируется постановлением Правительства Российской Федерации, следовательно, стороны договора обязаны на момент принятия решения о подписании подобного договора — в целях соблюдения норм постановления Правительства и обеспечения конкуренции, должны согласовать вопросы о наличии в договоре условия об обязанности Банка принимать полисы любых страховых компаний, о наличии у Банка требований к страховым компаниям и условиям предоставления страховых услуг, о размещении банком на сайте перечня страховых организаций, соответствующих требованиям банка, о наличии порядка предоставления заемщикам (потенциальным заемщикам) информации о порядке заключения договоров страхования и т.д.

Следовательно, доводы заявителя о том, что ОСАО «РЕСО-Гарантия» не было и не могло быть известно о том, что Банк не выполняет требования постановления Правительства N 386 от 30.04.2009, являются необоснованными и не свидетельствуют об отсутствии нарушения антимонопольного законодательства.

Между Банком и ОСАО «РЕСО-Гарантия» заключен агентский договор, в котором отсутствуют ограничения действий Банка, кроме запрета подписывать полисы от имени Страховщика (пункт 1.4. договора). Таким образом, Страховщик не вправе ссылаться на то, что ему не были известны действия Банка по навязыванию услуг Страховщика клиентам.

Условиями агентского договора не оговорены способы привлечения клиентов, а также не установлены ограничения и запреты по способам привлечения клиентов от имени ОСАО «РЕСО-Гарантия».

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны свободны в заключении договоров, за исключением случаев, предусмотренных законом, следовательно заключение договора является результатом свободной воли ОСАО «РЕСО-Гарантия». Учитывая, несоблюдение контрагентом — Банком требований постановления Правительства N 386 до и на момент заключения договора с ОСАО «РЕСО-Гарантия», а также установленные факты навязывания конкретных страховых компаний, в том числе ОСАО «РЕСО-Гарантия», потенциальному заемщику банка, заключение и исполнение такого договора является незаконным.

Суд указывает, что агентский договор заключен для конкретных программ автокредитования, которые являются неотъемлемой частью договора. Заключив подобные соглашения, Банк и Страховщик выразили свою волю по сотрудничеству в рамках автокредитования и страхования рисков заемщиков Банка.

С учетом изложенного, суд первой инстанции обоснованно пришел к выводу, что Страховщик, заключив агентский договор, выразил намерение на то, что Банк будет действовать именно таким образом, что ограничивает доступ других страховых организаций к страхованию транспортных средств.

Суд апелляционной инстанции, отменяя решение арбитражного суда, также указывает на несоблюдение требований статьи 40 Закона о защите конкуренции при формировании состава комиссии.

Нормами статьи 40 Закона о защите конкуренции установлено, что представители Центрального банка Российской Федерации включаются в состав комиссии только при рассмотрении дела о нарушении антимонопольного законодательства кредитными организациями на рынке банковских услуг.

Предметом рассмотрения дела N 33-К-05-10 было нарушение антимонопольного законодательства на рынке страховых услуг, что усматривается из решения комиссии Управления от 05.04.2011.

При таких обстоятельствах коллегия считает решение арбитражного суда первой инстанции обоснованным, выводы суда подтвержденными материалами дела и судебной практикой.

В связи с чем постановление апелляционной инстанции подлежит отмене.

На основании изложенного и руководствуясь пунктом 5 части 1 статьи 287, статьями 286, 288, 289 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Федеральный арбитражный суд Поволжского округа

постановление Двенадцатого арбитражного апелляционного суда от 01.12.2011 по делу N А06-3033/2011 отменить, кассационную жалобу — удовлетворить.

Решение Арбитражного суда Астраханской области от 21.09.2011 пол делу N А06-3033/2011 оставить в силе.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия.

Как стать страховым агентом РЕСО ?

Это очень интересная задача, которую необходимо решать любому начинающему страховому агенту.

Но сначала все-таки нужно себе ответить на вопрос, а надо ли? Действительно ли построение взаимовыгодных партнерский отношений с этой компании в будущем принесет хорошие дивиденды? И будут ли эти взаимоотношения вообще выгодными? Подробнее о том, как выбрать страховую компании партнера для долгосрочного сотрудничества читайте по этой ссылке

Если Ваш ответ, да, то первый делом нужно найти на сайте РЕСО — человека, который отвечает за развитие продаж через страховых агентов. Должность у такого сотрудника может называться «руководить агентской сети» или «руководить агентской группы», то есть это человек, которому руководство поставила задачу развивать продажи через партнеров — это могут быть страховые агенты, страховые брокеры, автодилеры, коммерческие банки, лизинговые компании и так далее.

На сайте страховой в разделе ШКОЛА РЕСО есть следующие контактные данные:

8 (495) 730-30-00, 697-55-22

А для тех, кто не из Москвы и Питера, думаю можно позвонить по бесплатному номеру 8 800 23418-02 или написать на почту и Вам найдут контакты ответственных менеджеров именно в Вашем городе, если так конечно работает РЕСО.

Далее он вам сообщает контактное лицо в филиале РЕСО в вашем городе и сообщают время и место проведения обучения. Обычно обучение проходит не индивидуально, а собирается определенная группа желающий и проводится обучение для всех.

Вот что пишет само СК, что помимо всего прочего нужно

1) пройти психологическое тестирование и собеседование.

2) Купить полис страхования от несчастного случая в РЕСО-Гарантия за 1500 рублей. ( Можно назвать это небольшой платой с вашей стороны за то, что РЕСО вас будет обучать страхованию)

3) Пройти двухнедельный курс обучения, включающий семинары по страховым продуктам и тренинги по технике продаж.

Основной недостаток РЕСО на текущий момент, это то, что они хотят привязать агента работать только с этой компанией. Они прописывают это в договоре, они заставляют постоянно посещать офис для того, чтобы проходить дополнительное обучение. То есть всячески пытаются скушать ваше время, чтобы на работу с другими страховыми у вас его совсем не оставалось. Поэтому можно вернуться ко второму абзацу этой статьи и задать себе вопрос еще раз. Если опять да, то смело начинайте действовать согласно алгоритму описанному выше.

Если вы хотите очень быстро начать развиваться в автострахование, то приходите на наш бесплатный пятидневный онлайнт тренинг.

Смотрите так же:  Трудовой стаж для начисления пенсии 2019

Если быстро стартовать Вы пока еще не готовы, тогда почитайте за чашечкой горячего кофе наши статьи о том, как стать страховым агентом — статья доступна по этой ссылке или «Как стать страховым брокером» — кликните. чтобы прочитать

Эта статья все еще пишется, поэтому скоро будем добавлять подробности. Планирую записать интервью со студентами из тренинга «Брокер на миллион», где они надеюсь поделятся своим личных опытом подписания соглашений с РЕСО в своих регионах.

На текущий момент — Наталья из Омска и Александра из Оренбурга уже подписали соглашения и на собственном опыте успели понять все преимущества и недостатки сотрудничества с РЕСО

.
Так же в ближайшее время еще несколько человек будут подписывать агентский договор, поэтому инфы будет еще больше.

Как пройти обучение в РЕСО-Гарантия ?

Комментарии от Александры

Привет! Само обучение длилось две недели. А потом надо было проходить аттестацию по теории и по практике. Это все затянулось еще недели на три, то принять нас некогда было, то выяснялось, что мы недостаточно знаем программу. Требования достаточно высокие ( относительно др ск), то есть вдоль и поперек надо знать их продукты, и знать каждую кнопочку в их программе цитрикс. И только после всего этого заключается договор-соглашение и выдается пароль. Каждую неделю проводят собрания, с установкой плана продаж. В итоге ушло больше месяца на них.

Кирилл Рыбасов: а нужно было полис за 1500 покупать?

Александра: Нет. Какой полис?

Кирилл Рыбасов: да?

Это план они ставят например надо продать 1 квартиру и 1 нску и 1 каско. Ну вот, если нет клиента у тебя, то страхуешь себя или ребенка своего)

Свою квартиру, ну и каско там ищешь клиента

Комментарии от Натальи:

Я училась целый месяц, давали только теорию, в программе работать учили на пальцах, по проектору показывали куда и что вводить, сказали на практике сами научитесь, само обучение по сроку должно было быть 1,5 мес, но оказалось что на 2 недели сократили из за отпуска препода. Вот эти 2 недели и отводились на обучение в программе, на первой недели обучения собрали документы на заключение агентского договора и уже через 9 дней мы подписали договор о сотрудничестве. Сказали что нужно продать 10 полюсов и нам выдадут сертификат и значок агента.

Сколько автостраховщики платят посредникам?

Российские автомобилисты иной раз предпочитают слепо верить различным страховым брокерам. При этом часто оказывается, что так называемый «брокер» всего лишь страховой посредник, получающий вознаграждение от автостраховщика. При подборе страховой компании для клиента такие организации руководствуются собственными интересами, а отнюдь не потребностями автовладельца. Посредникам выгоднее застраховать автовладельца в компании, предлагающей повышенное комиссионное вознаграждение, и при этом им абсолютно не важно, насколько выгодны условия договора страхования.

Рассчитать КАСКО – в 18 компаниях за 2 минуты

Чтобы развеять иллюзии автомобилистов относительно истинных намерений страховых посредников, мы провели небольшое исследование, данные которого представлены в Таблице 1. Возможно, сведения о размере комиссионного вознаграждения, выплаченного ведущими автостраховщиками в 2014 году, помогут автовладельцам пересмотреть свое отношение к страховым посредникам. Кроме того, представленные данные можно использовать при переговорах с тем или иным посредником о размере возможной скидки. Если учесть, что посредническая фирма, как правило, оставляет себе не меньше половины комиссионного вознаграждения, то для определения максимальной возможно скидки достаточно разделить пополам средний размер комиссии, предлагаемой конкретной страховой компанией. Правда, всегда бывают исключения, но страхователь в любом случае должен насторожиться, если ему обещают скидку более 15-20 процентов от суммы годового платежа за договор добровольного автострахования.

Сколько стоят услуги фирмы-агента?

При исследовании расходов на оплату услуг посредников были использованы актуальные сведения, представленные на сайте регулятора отечественного рынка моторного страхования – Центробанка России. В таблице приведены данные по десяти ведущим страховщикам КАСКО . При необходимости каждый автовладелец может самостоятельно проверить, сколько заинтересовавший его страховщик платит посредникам. Ежегодную отчетность можно найти либо на сайте страховой организации, либо на сайте Центробанка. В этом нет ничего сложного – такие сведения хранятся в открытом доступе.

Таблица 1. Среднее комиссионное вознаграждение по договорам КАСКО в 2014 году*.

* – по агентским договорам с частными лицами и организациями.

** – приведенные данные могут содержать незначительную погрешность.

Довольно странно, но лидеры отечественного рынка добровольного автострахования платят посредниками меньше, чем их прямые конкуренты. Среднее комиссионное вознаграждение в «Росгосстрахе» составляет около 10 процентов. «Ингосстрах» платит посредникам около 15 процентов от суммы платежа за автостраховку. Рекордсменом среди ведущих страховщиков КАСКО является фирма «РЕСО». Данная организация выплачивает агентам примерно 21 процент от поступившей страховой премии. Если проанализировать показатели компаний, представленных в таблице, выходит, что в 2014 году средний размер комиссионного вознаграждения составил 17 процентов. Ранее отечественные страховые компании позволяли себе выплачивать посредникам более существенное вознаграждение. Всего пять лет назад его размер мог достигать 35-40 процентов от оплаченной клиентом суммы. По всей видимости жесткие экономические условия заставляют автостраховщиков не только регулярно увеличивать тарифы КАСКО , но и уменьшать комиссионное вознаграждение. Кроме того, в последние годы растет количество страховок, проданных через интернет. Естественно, в такой ситуации автостраховщику не нужно выплачивать вознаграждение агенту, ведь клиент обращается непосредственно в страховую компанию, пусть и через сайт.

Верный способ сэкономить

Раз уж пришлось упомянуть об интернет-продажах страховых услуг, нельзя не отметить, что при покупке договора добровольного автострахования в глобальной сети автомобилист имеет возможность существенно сэкономить. При этом ему нужно всего лишь рассчитать тариф в одном из универсальных тарификаторов, например, в нашем бесплатном калькуляторе КАСКО , а затем связаться с представителями заинтересовавшей его компании. Причем это можно сделать как по телефону, так и через форму обратной связи на официальной интернет-странице автостраховщика. Такой способ расчета дает автомобилисту сразу два преимущества. Во-первых, он сможет найти компанию с оптимальными условиями страхования. Во-вторых, у него есть шанс получить хорошую скидку за счет вознаграждения посредника. Следовательно, у него появляется возможность несколько снизить плату за страховку.

DmitryKarpenko.com

Блог страхового агента, г. Москва.

Подписал договор с РЕСО

Всем привет!

Наконец-то, агентский договор с РЕСО-Гарантия подписан. Можно сказать: вернулся в 2002 год) Потому что в июне 2002 года началась моя карьера страхового агента, в этой компании.

Правда — в городе Омск.

Если интересно, могу поделится своей историей, как я стал страховым агентом.

В конце 2001 года я пришел работать в компанию «Атлантик Компьютерс Омск», менеджером по продажам. И где-то в это же время, знакомая моей мамы познакомила меня с бизнесом Амвэй.

Бизнес у меня получался плохо, периодическая продажа чистящих средств в розницу не в счет. Мои спонсоры сказали что это потому, что я не был на мотивационном Week-End семинаре в Москве. Я очень, очень хотел поехать в Москву… Но директор меня не отпустил, сказав что МЛМ — это пирамида.

Поэтому весной 2001 года я ушел из компьютерной торговли, решив полностью посвятить себя построению бизнеса Амвэй. Строительство этого бизнеса тогда выглядело так:

  1. звонишь и приглашает человека на встречу;
  2. на встрече рисуешь ему кружочки маркетинг-плана и рассказываешь о бизнесе;
  3. если не захотел подключатся — назначаешь встречу с целью показать продукцию (для продажи в розницу).

И вот, на одно такую встречу я пригласил нашего семейного страхового агента, Елену Владимировну Аленину. Она, выслушав мое коммерческое предложение сказала, что у нее есть тоже ко мне предложение.

И пригласила на презентацию в РЕСО-Гарантия, презентацию для потенциальных агентов.

Я туда пришел, послушал и решил, что страхование — отличный способ знакомится с новыми людьми для бизнеса Амвэй!

И как результат — я не являюсь лидером Амвэй. Я даже не дистрибьютор, почти 10 лет уже. Но с тех пор я — страховой агент.

«Соскакивать» с этой стези пробовал, и не один раз, если честно. Но — всегда возвращался. Потому что когда видишь, что людям реально можешь помочь — сложно пройти мимо.

Ведь работа страхового агента — это не только «купите ОСАГО и КАСКО».

Это еще важная просветительская работа с клиентами! Потому что люди в России до сих пор верят, что кто-то им поможет, если что-то случится.

Никто не поможет. Друзья могут выручить несколько раз. Но не постоянно — у всех свои заботы. У Вас может быть не так, однако в большинстве случаев — это именно так.

И единственный способ получить помощь — это купить заранее страховой полис.

Сейчас мне кто-то может сказать: «ну вот фигня это все! Страховые компании ни фига не платят!» Платят, на самом деле.

Если работать с постоянным агентом, который заинтересован в том, чтобы Ваши риски были надежно застрахованы, а не в том, чтобы срубить максимальную комиссию.

Агенты тоже, бывает, ошибаются. Но если Вы не гонитесь за дешевизной и не «прожимаете» агента на скидку, то он готов найти для Вас по-настоящему хороший вариант.

Удачи Вам, и искренне желаю, что при наличии полиса Вам он никогда не понадобился!

Страховой агент и брокер: есть ли разница?

Существуют ли какие-либо отличия между понятиями «страховой агент» и «страховой брокер»? Если есть, то в чем они заключаются и как отличить кто передо мной в данный момент?

Смотрите так же:  Подоходный налог ограничение

Большинство из нас хоть раз, но были свидетелями того, как в офис заходил человек в футболке Ренессанс-страхование, на кепке надпись РЕСО-ГАРАНТИЯ, из портфеля с надписью Национальная Страховая Группа вынимаются полисы РОСНО и приступает к их заполнению ручкой с надписью Росгосстраха.
На вполне правомерный вопрос о том, какая страховая компания им представляется, визитёр с торжественным видом заявляет, что он — представитель всех страховых компаний и является страховым брокером. Правомерно ли такое заявление? Кто в действительности этот субъект? Целесообразно ли продолжать с ним общение? Мошенник ли он?

Де-юре различия между страховым агентом и страховым брокером существенны. Страховым агентом является физическое лицо, что представляет страховую компанию на основании агентского договора и имеет полномочия за определенные комиссионные вознаграждения заключать с клиентами договоры страхования в пределах, оговоренных его доверенностью. Для ведения своей деятельности, агенту достаточно иметь агентский договор и доверенность.

Страховым брокером, с точки зрения законодательства, является юридическое лицо, у которого имеется, во-первых, лицензия на право осуществления брокерской страховой деятельности, а во-вторых, соответствующий действующий договор со страховой компанией. С каждой компанией составляется отдельный договор. Количество страховых компаний, которые может представлять брокер, неограниченно. Данный договор даёт право брокеру заключить с клиентом договор страхования от имени страховщика. В ряде случаев брокеру вверяется, кроме его непосредственной основной деятельности, — заключения страховых договоров – стать представителем компании для урегулирования убытков в случае, если в данном регионе не имеется представительство страховщика.
Де-факто в наших условиях всё значительно проще: страховой брокер, в отличии от страхового агента, имеет свой офис. Но даже это отличие зачастую отсутствует, т.к. физическим лицом, оформившим регистрацию индивидуального предпринимателя с правом предоставления агентских страховых услуг, возможна аренда офиса.

Фактор отсутствия в нашем законодательстве норм, оговаривающих правомерность работы страхового агента только с одной страховой компании (как это принято странами запада) является причиной и стимулированием возникновения брокеров физических лиц. В этом случае любым агентом, как внештатным сотрудником, возможно заключение агентских договоров с неограниченным числом страховых компаний. Так же данный брокер вправе не ставить данные страховые компании в известность о том, что он является ещё и сотрудником конкурентов. И это не является мошенничеством.

Как открыть страховую компанию, страховое агентство или страхового брокера?

Если Вы находитесь на данном сайте, значит, скорее всего, у Вас есть вопросы по страховому бизнесу, например: «Как открыть филиал страховой компании по автострахованию (ОСАГО, КАСКО) и другим видам? Как открыть страховое агентство с нуля? Как открыть страхового брокера и работать с разными страховыми компаниями?» Если это так, поздравляем Вас! Далее мы будем разбираться, как это сделать.

Страховая компания или страховое агентство?

Для начала надо определиться с терминологией. Важно понимать, что под «страховой компанией» понимается субъект рынка, ведущий свою деятельность по заключению договоров страхования, а также по организации процесса выплат по полисам. Кроме того, сами страховщики, например, «Ингосстрах», «Росгосстрах», «РЕСО» и другие в соответствии с законодательством обязаны иметь минимальный уставный капитал для осуществления деятельности в размере от 120 млн.рублей.

Поэтому, если Вы хотите заниматься бизнесом по автострахованию (ОСАГО, КАСКО) и другим продуктам, то, скорее всего, Вам интересно не то, как открыть саму страховую целиком, а то, как открыть представительство, филиал, офис страховой компании на основании агентского договора о сотрудничестве, то есть — организовать страховое агентство или бизнес страхового брокера.

Далее мы подробно будем разбираться в трех существующих вариантах, как это сделать: открыть компанию по страхованию самостоятельно или по системе франчайзинга, или по бизнес-плану страхового агентства.

Открыть агентство по страхованию или страхового брокера самому

1 способ
Как открыть бизнес самостоятельно? Владелец страхового бизнеса (агентство или брокер) — это предприниматель, который сам или с привлечением персонала занимается консультированием частных лиц и организаций, помогает выбрать оптимальный вариант страхования и получает за это комиссионное вознаграждение от компаний. Другими словами, эта деятельность по сути является формой малого бизнеса, которая, по нашему опыту, не требует первоначальных инвестиций. Итак, как открыть страховое агентство или брокера самому?

Самый простой алгоритм, чтобы открыть страховую компанию (агентство или брокера):

  1. Решить сколько компаний Вы будете представлять,
  2. Выбрать правильные для сотрудничества компании,
  3. Взять комплект учредительных документов,
  4. Придти в компанию,
  5. Внимательно и правильно заполнить анкету кандидата,
  6. Пройти собеседование, доказав свою полезность для компании,
  7. Заполнить заявление о приёме,
  8. Пройти проверки службой безопасности и внутреннего контроля,
  9. Выбрать перспективные продукты,
  10. Подписать агентский договор,
  11. Получить нужные полисы,
  12. Наладить стабильный поток клиентов, заняться их привлечением,
  13. Консультировать заинтересованных людей, оформлять договоры,
  14. Организовать финансовые потоки, вовремя сдавать деньги,,
  15. Получать своё вознаграждение за каждый полис.


На практике, конечно, встречается много дополнительных вопросов и «подводных камней». Другими словами, к сожалению, не достаточно просто сказать себе «Хочу открыть страховое агентство по автострахованию и другим видам» и подписать пару договоров со страховщиками. От этого денег в кармане не прибавится. Важно понимать, что собственное представительство страховых компаний (своё страховое агентство) — это серьезный бизнес, для которого нужны и клиенты для страхования, и внедрение технологий продаж в страховании и т.д. Ведь бизнес может приносить большие деньги при правильном подходе к организации бизнес-процессов и внутренней организационной и финансовой структурах.

Открыть страховую компанию с помощью франчайзинга

2 способ.
Нас часто спрашивают: «Как открыть страхового брокера по ОСАГО, КАСКО и другим видам максимально быстро и просто? Как открыть страховую компанию с минимальными вложениями?» Решение есть!

Франчайзинг страхового бизнеса — это вид сотрудничества, по которому владелец высокодоходного бизнеса (франчайзер) передает своему новому партнёру (франчайзи) информацию о том, как работает данный бизнес, помогает организовать все бизнес-процессы, предоставляет клиентов, а также разрешает пользоваться своим брендом. Другими словами, Вы получаете готовый работающий бизнес и начинаете зарабатывать деньги вместо того, чтобы тратить время, нервы и силы на «изобретение велосипеда», организуя бизнес самостоятельно. Если не хочется самостоятельно разбираться в организации бизнеса брокера, а хочется скорее начать зарабатывать, тогда Вам подойдет франшиза страховой компании.

Да, покупка бизнес-модели и обучение стоит денег, но, как показывает практика, за сэконмленное время (6 месяцев — 1 год) франчайзи успевают заработать больше, чем они вложили в её покупку. Ведь известно, что время — это деньги. По крайней мере, это справедливо, если тот бизнес в страховании, франчайзинг которого Вы покупаете, является проверенным и высокодоходным.

Стоить отметить, что, как правило, только на самом деле высокодоходные и проверенные агентства и брокеры предоставляют франчайзи клиентов. Поэтому при выборе франчайзера важно обращать внимание на этот нюанс.

Если Вы хотите открыть агентство или брокера, заполните форму ниже!
Узнайте условия и стоимость готового страхового бизнеса с опытом работы 10 лет:

Работа по бизнес-плану страховой компании

3 способ
Не секрет, что многие (особенно начинающие) предприниматели верят, что открыть страховую компанию можно по некоему бизнес-плану. В Интеренете существует огромное количество различных бизнес-планов страховых компаний (страховых агентств, страховых брокеров). Кто имеет достаточный опыт в бизнесе, понимает, насколько далеки любые даже практически идеальные бизнес-планы от суровой действительности конкурентной борьбы на настоящем рынке. Есть даже поговорка: «Ни один бизнес-план не выдержал столкновения с реальностью», поэтому предлагать еще одну «фантазию» на тему «Как бы оно могло быть хорошо, если бы было правдой» в виде бизнес-плана страховой компании — мы на нашем сайте не будем, однако, остановимся на основных ключевых моментах бизнес-модели любого успешного страхового брокера или агентства, дабы у Вас, уважаемый постетитель сайта, сложилось правильное понимание работы в страховании.

Некоторые плюсы бизнеса по страхованию:

  1. Дополнительный доход к зарплате по основному месту работы,
  2. Начать собственный страховой бизнес — с нуля и минимальными вложениями,
  3. Свободный рабочий график вместо жесткого расписания,,
  4. Возможность самостоятельно выбирать даты и продолжительность отпусков,
  5. Стать руководителем, делегировать, нанять персонал,
  6. И так далее…

Таким образом, сфера страхования открывает много дверей и даёт выбор. Для одних — это возможность получить дополнительный заработок. Для других — это шанс начать свой бизнес с нуля. Как для Вас? Решать только Вам.

Почему свое агентство или брокер — это бизнес с минимальными вложениями?

  1. Не надо покупать товар/оборудование для торговли,
  2. Не надо снимать офис/платить за аренду,
  3. Не надо нанимать высокооплачиваемых работников/специалистов,
  4. Не надо закупать сырьё/технологии,
  5. Не надо покупать производственное оборудование.

А Вы знаете, сколько миллиардов заработали агенты и брокеры за 2014 год? Смотрите видео!

Нравится данная идея бизнеса? Хотите попробовать открыть офис страховой компании или еще сомневаетесь? Известно, что самый лучший способ понять — это проверить! А самый безопасный — проверить бесплатно! Вы познакомитесь со спецификой этого бизнеса. И даже поймете, как открыть офис страховой компании!

Пройдите наш курс — от профессионалов с опытом 10 лет в страховании. Вы получите ценные советы и опыт от профессионалов — владельцев страхового бизнеса с 10-летним стажем управления. И сможете выполнить практические задания для максимального результата.
Участие свободное, оплаты не требует!

-Материал подготовлен на основании статей и
публикаций главного тренера центра подготовки
страховых агентов «Страховой Спецназ»
Юзефовича Константина

Франшиза страховой компании

Хотите открыть компанию через 30 дней? Подробнее о франшизе страховой компании «Госавтополис».

108shagov.ru. Все права защищены. 2019