Лицензия коллекторского агентства

Оглавление:

Какими законами регулируется деятельность коллекторских агентств

В России одним из наиболее весомых аргументов, с помощью которых банки пытаются воздействовать на должников, является упоминание о возможной передаче их дел коллекторам. Почему россияне боятся представителей этой профессии? Какими нормативно-правовыми актами регламентируется деятельность по взысканию долгов уполномоченными компаниями, и можно ли ожидать положительных перемен в этой сфере? Обо всем этом – более подробно.

Варианты сотрудничества коллекторских организаций с банками

В нашем государстве существует 2 формы ведения коллекторской деятельности. В первую очередь банки могут привлекать коллекторов к сотрудничеству на основании агентского договора (аутсорсинговая схема). То есть за определенную оплату (обычно – 20-30% от взысканной суммы задолженности) банки нанимают коллекторские фирмы для сбора долгов. Коллекторы выступают от имени банка, а заемщик должен продолжать вносить средства (просроченные платежи по телу кредита, процентам, пени и штрафы) на счета финансовой организации, указанные в кредитном договоре.

Вторым вариантом является продажа банком долгов заемщиков (точнее — прав требования) коллекторской фирме. Тогда коллекторы при взаимодействии с должником действуют от собственного имени, а погашение займа осуществляется на счета, предоставленные новым кредитором – коллекторской компанией. Связь с банком теряется, и по всем вопросом касательно обслуживания долга приходится обращаться к новому взыскателю.

Как известно, в России на данный момент нет действующего закона, который бы регламентировал деятельность коллекторов. Отсутствие нормативной базы приводит к многочисленным нарушениям в сфере взыскания просроченной задолженности. Летом нынешнего года на сайте Роспотребнадзора появилась заметка, в которой говорится о «полукриминальных методах взыскания долгов, которые постоянно используют коллекторы». К сожалению, защитники прав россиян не преувеличивают — далеко не всегда взыскателям удается удерживаться в рамках правового поля: частые жалобы заемщиков и многочисленные судебные прецеденты лишь подтверждают это (более подробно о том, как правильно общаться с коллекторами). Разрешить ситуацию помогло бы принятие закона «О деятельности по взысканию просроченной задолженности», проект которого появился еще в июле 2010 года, но пока нормативный акт не доработан.

Какие нормативные акты используют коллекторы в качестве правовой базы сейчас, и является ли их деятельность в принципе легитимной? Об этом – далее.

Правовая база деятельности: имеют ли коллекторы право взыскивать задолженность?

Многие юристы, которые предлагают свои услуги по «решению конфликтных ситуаций с коллекторами», уверяют, что на данный момент деятельность коллекторских агентств является практически незаконной. В качестве аргументов приводят следующие факты:

  • Пункт 51 Постановления Пленума Верховного суда российской Федерации от 28.06.2012 года №17 говорит о том, что передача прав требования по кредитному договору банка другой организации, не имеющей соответствующей лицензии на осуществление банковской деятельности, противоречит закону. Этот же пункт содержит и оговорку: «Если иное не предусмотрено договором». То есть, если в вашем кредитном договоре не указано, что банк имеет право передавать ваш долг для обслуживания сторонним компаниям или продавать его, вы можете обжаловать действия коллекторов в судебном порядке.
  • Пункт 11 письма Роспотребнадзора №01/8179-12-32 от 23.07.2012 года говорит об оспоримости норм кредитного договора, предоставляющих кредитору возможность передавать коллекторам право требования по кредитному договору.

Коллекторы же со своей стороны, перечисляя документы, регламентирующие и обосновывающие их деятельность, указывают:

  • Гражданский кодекс РФ, в частности ст. 382, в которой речь идет о том, что право требования, принадлежащее кредитору, может быть передано им по договору уступки прав требования третьему лицу. Согласие должника для этого не требуется, однако банк или коллекторы обязаны в письменной форме известить заемщика о том, что его долг фактически продан частной компании.
  • Гражданско-процессуальный кодекс.
  • Закон «Об исполнительном производстве».

Обратите внимание: в Гражданском кодексе речь идет о правовой основе деятельности коллекторов, заключивших с банком договор уступки прав требования (выкупивших долг). Право банка привлекать коллекторов к взысканию задолженности на основании агентского договора должно быть установлено кредитным договором. В противном случае действия взыскателей незаконны.

Говоря о нормативной базе деятельности коллекторов, нельзя не коснуться проекта закона «О деятельности по взысканию просроченной задолженности» и других нормативных актов, которые уже в скором времени могут повлиять на методы работы коллекторов.

Перспективы развития коллекторской деятельности: взгляд в будущее

Согласно проекту закона «О деятельности по взысканию» (который, к слову, еще не был направлен в Госдуму), взыскатель имеет право устанавливать контакт с должником посредством sms-сообщений, звонков, писем и личных встреч. При этом взыскателю категорически запрещается:

  • Размещать на внешней части конверта, адресованного должнику, информацию о наличии у заемщика просрочки.
  • Анонимно общаться с должником: коллектор обязан представиться, назвав фамилию, имя, отчество, название коллекторской фирмы и свою должность.
  • Беспокоить заемщиков в период с 22.00 до 6.00.
  • Слишком часто общаться с заемщиками (более 3-х раз в сутки или более 2-х раз в течение часа).
  • Сообщать информацию о просрочке должника третьим лицам (сотрудникам, руководству заемщика, его близким родственникам).

Расширить список запретов для коллекторов может новый закон о Потребительском кредитовании, принятый Госдумой в первом чтении 23 апреля. Должники смогут в одностороннем порядке запрещать коллекторам любые личные контакты с собой (включая звонки и визиты). Взыскателям останется только отправлять заемщикам sms-сообщения (не более 2-х в день – строго в дневное время) и письма. За нарушение запрета на взыскателя может быть наложен штраф в размере от 5 тыс. до 20 тыс. руб., а на коллекторскую компанию, в которой он работает — до 100 тыс. руб.

Несмотря на сопротивление коллекторов, скорее всего до 15 декабря 2013 года закон будет принят, и в скором времени данная норма вступит в силу. На практике это означает, что «телефонный терроризм», «психологический прессинг» и другие противоречащие закону меры воздействия на должников, о которых мы расскажем в следующих статьях, останутся в прошлом.

В своей деятельности ПКБ использует международные стандарты, регламентирующие взаимодействие коллектора с должником, управление кредитными рисками и защиту конфиденциальной информации по законодательству РФ.

ПКБ использует международные стандарты управления кредитными рисками, адаптированные с учетом существующего законодательства Российской Федерации. ПКБ ежегодно страхует свою профессиональную ответственность.

ПКБ имеет Лицензию ФСТЭК на деятельность по технической защите конфиденциальной информации. ПКБ имеет Лицензию ФСТЭК на разработку и производство средств защиты конфиденциальной информации.

Нам можно доверить свои финансовые вопросы!

Подтверждение тому — наличие всех необходимых документов
и строгое соответсвие ФЗ-230

У коллекторского агентства в Петербурге отозвали лицензию за сотню нарушений

У петербургского коллекторского агентства «Константа» отозвали свидетельство о регистрации. Организация стала первой, кого исключили из реестра коллекторских агентств с момента его создания, сообщает пресс-служба городского управления ФССП.

С начала 2017 года на «Константу» поступило более ста административных дел. В течение пяти дней в УФССП должно вернуться свидетельство о регистрации. Для приставов это первый такой случай в практике. Компанию не раз штрафовали на частые звонки должникам, в том числе и по ночам.

Реестр коллекторских организаций создали в январе 2017 года после вступления в силу соответствующего федерального закона. Он обязал все такие агентства получит у ФССП разрешение на свою деятельность. За нарушения вроде слишком частых звонков коллекторов могут оштрафовать.

Государственный реестр официальных коллекторских агентств

В соответствии с новым законом 230-ФЗ «О защите прав физлиц при взыскании задолженности» с 1 января 2017 года заниматься взысканием просроченной задолженности физических лиц могут только юридические лица, внесенные в государственный реестр официальных коллекторских агентств.

Смотрите так же:  Наследство смена фамилии

Свидетельства о внесении в государственный реестр официальных коллекторских агентств выдаются в территориальных управлениях Федеральной службы судебных приставов (УФССП) в регионах.

Реестр официальных коллекторских агентств

Общество с ограниченной ответственностью «Сентинел Кредит Менеджмент», ООО «СКМ»
Общество с ограниченной ответственностью «АктивБизнесКоллекшн», ООО «АктивБизнесКоллекшн»
Непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро», НАО «ПКБ»
Общество с ограниченной ответственностью «Национальная служба взыскания», ООО «НСВ»
Общество с ограниченной ответственностью «Агентство Кредит Финанс», ООО «АКФ»
Акционерное общество «Финансовое Агентство по Сбору Платежей», АО «ФАСП»
Общество с ограниченной ответственностью «Центр ЮСБ-М», ООО «Центр ЮСБ-М»
Общество с ограниченной ответственностью «М.Б.А. Финансы», ООО «М.Б.А. Финансы»
Акционерное общество «СЕКВОЙЯ КРЕДИТ КОНСОЛИДЕЙШН», АО «СЕКВОЙЯ КРЕДИТ КОНСОЛИДЕЙШН»
Общество с ограниченной ответственностью «Центр ЮСБ», ООО «Центр ЮСБ»
Общество с ограниченной ответственностью «ГК Финансовые услуги», Общество с ограниченной ответственностью «ГК ФИН»
Общество с ограниченной ответственностью «Траст», ООО «Траст»
Общество с ограниченной ответственностью «Траст-Западная Сибирь», ООО «Траст-Западная Сибирь»
Общество с ограниченной ответственностью «Управляющая компания Траст», ООО «Управляющая компания Траст»
Общество с ограниченной ответственностью «Компания Траст», ООО «Компания Траст»
Общество с ограниченной ответственностью «Долговоеагентство «Центр кредитной безопасности», ООО «ДА-ЦКБ»
Общество с ограниченной ответственностью «Филберт», ООО «Филберт»
Общество с ограниченной ответственностью «Бюро кредитной безопасности «РУССКОЛЛЕКТОР», ООО «Бюро кредитной безопасности «РУССКОЛЛЕКТОР»
Общество с ограниченной ответственностью «Агентство Региональная организация по сбору долгов», ООО «Агентство Р.О.С.долгЪ»
Общество с ограниченной ответственностью «Столичное агентство по возврату долгов», ООО «Столичное АВД»
Общество с ограниченной ответственностью «Кредит Инкасо Рус», ООО «Кредит Инкасо Рус»
Общество с ограниченной ответственностью «Кредитэкспресс Финанс», ООО «КЭФ»
Общество с ограниченной ответственностью «Феникс», ООО «Феникс»
Общество с ограниченной ответственностью «ЭВЕРЕСТ», ООО «ЭВЕРЕСТ»
Общество с ограниченной ответственностью «ЦЗ инвест», ООО «ЦЗ инвест»
Общество с ограниченной ответственностью «Камелот» , ООО «Камелот»
Общество с ограниченной ответственностью «Агентство юридического взыскания и сопровождения», ООО «Агентство ЮВС»
Общество с ограниченной ответственностью «Л-КОЛЛЕКШН», ООО «ЛК»
Общество с ограниченной ответственностью «П.Р.Е.С.К.О.», ООО «П.Р.Е.С.К.О.»
Общество с ограниченной ответственностью «ДиДжи Финанс Рус», ООО «ДиДжи Финанс Рус»
Общество с ограниченной ответственностью «Примоколлект», ООО «Примоколлект»
Общество с ограниченной ответственностью «ЮрБизнес-М», ООО «ЮрБизнес-М»
Общество с ограниченной ответственностью «Долговой центр МКБ», ООО «ДЦ МКБ»
Общество с ограниченной ответственностью «Служба взыскания «Редут», ООО «СВР»
Общество с ограниченной ответственностью «КОНСТАНТА», ООО «КОНСТАНТА»
Общество с ограниченной ответственностью «Коллекторское агентство «СП», ООО «КА СП»
Общество с ограниченной ответственностью «Бэтта», ООО «Бэтта»
Общество с ограниченной ответственностью «Премьер Авто», ООО «Премьер АВТО»
Общество с ограниченной ответственностью «АГЕНТСТВО ФИНАНСОВОЙ И ПРАВОВОЙ БЕЗОПАСНОСТИ», ООО «АФПБ»
Общество с ограниченной ответственностью «Лайф», ООО «Лайф»
«Общество с ограниченной ответственностью «Компания региональный Долговой Центр»
ООО «КРДЦ»»
Общество с ограниченной ответственностью «ЦКБ-Финанс», ООО»ЦКБ-Финанс»
Общество с ограниченной ответственностью «Дженерал Коллекшн Групп», ООО «Джи Си Джи»
Общество с ограниченной ответственностью «Бюро Возврата Долгов», ООО «Бюро Возврата Долгов»
Общество с ограниченной ответственностью «Финколлект», ООО «Быстроденьги ФК»
Общество с ограниченной ответственностью «Юридическая компания «Группа СВС», ООО «ЮК «Группа СВС»
Общество с ограниченной ответственностью «ЭОС», ООО «ЭОС»
Общество с ограниченной ответственностью «Проф коллекшн», ООО «Проф коллекшн»
Общество с ограниченной ответственностью «МИНДОЛГ», ООО «МИНДОЛГ»
Общество с ограниченной ответственностью «Долговое агентство ДЕЛЬТА М», ООО «Долговое агентство «ДЕЛЬТА М»
Общество с ограниченной ответственностью «Центр исполнения судебных решений», ООО «Центр исполнения судебных решений»
Общество с ограниченной ответственностью «Вела Пермь», ООО «Вела Пермь»
Общество с ограниченной ответственностью «Клевер», ООО «Клевер»
Общество с ограниченной ответственностью «ЭйБиСи Финанс», ООО «ЭйБиСи Финанс»
Общество с ограниченной ответственностью «Правовой Центр «ОДА», ООО «Правовой центр «ОДА»
Общество с ограниченной ответственностью «Агентство правовых услуг», ООО «АПУ»
Общество с ограниченной ответственностью «Авантаж», ООО «Авантаж»
Общество с ограниченной ответственностью «КОНТРАСТ-КРЕДИТ МЕНЕДЖМЕНТ», ООО «ККМ»
КИТ Финанс Капитал (общество с ограниченной ответственностью) , КИТ Финанс Капитал (ООО)
Общество с ограниченной ответственностью «Коллекторский центр «Содействие», ООО «КЦ «Содействие»
Общество с ограниченной ответственностью «УралДолгНадзор», ООО «УДН»
Общество с ограниченной ответственностью «Коллекторское агентство «ИЛМА», ООО «Коллекторское агентство «ИЛМА»
Общество с ограниченной ответственностью «ФИНСОЮЗ АКТИВ ЮГ», ООО «ФИНСОЮЗ АКТИВ ЮГ»
Общество с ограниченной ответственностью «ПРОГРЕСС СЕРВИС», ООО «ПРОГРЕСС СЕРВИС»
Общество с ограниченной ответственностью «ПРИОРИТЕТ», ООО «ПРИОРИТЕТ»
Общество с ограниченной ответственностью «ПЕРСОНАЛ АКТИВ ПЛЮС ЮГ», ООО «ПЕРСОНАЛ АКТИВ ПЛЮС ЮГ»
Общество с ограниченной ответственностью «КОНТРОЛЬ», ООО «КОНТРОЛЬ»
Общество с ограниченной ответственностью «Долговое агентство ВЕРУС», ООО «Долговое агентство ВЕРУС»
Общество с ограниченной ответственностью «ЕФРЕМОВ И ПАРТНЕРЫ», ООО «ЕФРЕМОВ И ПАРТНЕРЫ»
Общество с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «Диалог-Финанс», ООО КА «Диалог-Финанс»
Общество с ограниченной ответственностью «Группа СВС», ООО «Группа СВС»
Общество с ограниченной ответственностью «РегионКонсалт», ООО «РегионКонсалт»
Общество с ограниченной ответственность «Форвард», ООО«Форвард»
Общество с ограниченной ответственностью «Агентство по взысканию долгов «Триада», ООО «АВД «Триада»
Общество с ограниченной ответственностью «Агентство по взысканию долгов «Легал Коллекшн», ООО «Легал Коллекшн»
Общество с ограниченной ответственностью «ЖилКомИнкасо-Нижний Новгород», ООО «ЖКИ-НН»
Общество с ограниченной ответственностью «Мегасах», ООО «Мегасах»
Общество с ограниченной ответственностью «Агентство по работе с долгами-Иваново» ООО «АРД-Иваново»
Общество с ограниченной ответственностью «Специализированное Агетство Аналитики и Безопасноти», ООО «СААБ»
Общество с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля», ООО «АФК»
Общество с ограниченной ответственностью «Агентство ликвидации долгов», ООО «Агентство ликвидации долгов»
Общество с ограниченной ответственностью «Национальное агентство по сбору долгов», ООО «Национальное агентство по сбору долгов»
Общество с ограниченной ответственностью «ПЕРСПЕКТИВА», ООО «ПЕРСПЕКТИВА»
Общество с ограниченной ответственностью «КОЛЛЕКТИВ», ООО «КОЛЛЕКТИВ»
Общество с ограниченной ответственностью «Агентство банковского возврата», ООО «АБВ»
Общество с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство», ООО «Югория»
Общество с ограниченной ответственностью «АРС ФИНАНС» , ООО «АРС ФИНАНС»
Общество с ограниченной ответственностью «Коллекторское агентство «Регион», ООО КА «Регион»
Общество с ограниченной ответственностью «СпецСнаб71», ООО «СпецСнаб71»
Общество с ограниченной ответственностью «Платан», ООО «Платан»
Общество с ограниченной ответственностью «Региональная служба взыскания», ООО «РСВ»
Общество с ограниченной ответственностью «Аргумент», ООО «Аргумент»
Общество с ограниченной ответственностью «Колизей», ООО «Колизей»
Общество с ограниченной ответственностью «Коллекторское агенство «Центр ЮСБ ЮФО», ООО «КА «Центр ЮСБ ЮФО»
Общество с ограниченной ответственностью «Независимая экспертная палата», ООО «Независимая экспертная палата»
Общество с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит», ООО «Экспресс-Кредит»
Общество с ограниченной ответственностью «Коллекторское агентство «Юридические технологии», ООО «КА «ЮрТех»
Общество с ограниченной ответственностью «Правовая защита», ООО «Правовая защита»
Общество с ограниченной ответственностью «ПФБ Коллекшн», ООО «ПФБ Коллекшн»
Общество с ограниченной ответственностью «Логг», ООО «Логг»
Общество с ограниченной ответственностью «Долговое агентство «Фемида», ООО «Долговое агентство «Фемида»
Общество с ограниченной ответственностью «Коллекторское агенство «АКЦЕПТ», ООО «Коллекторское агенство «АКЦЕПТ»
Общество с ограниченной ответственностью «Коллекторское агентство «Партнер-НСК», ООО «КА «Партнер-НСК»
Общество с ограниченной ответственностью «Юридический центр «Мегаполис Консалт и Сервис», ООО «Юридический центр «МКС»
Общество с ограниченной ответственностью «Кредит Коллект», ООО «Кредит Коллект»
Общество с ограниченной ответственностью «Алгоритм Юридические Услуги», ООО «Алгоритм Юридические Услуги»
Общество с ограниченной ответственностью «АВРОРА Консалт», ООО «АВРОРА Консалт»
Общество с ограниченной ответственностью «КВЕСТОР», ООО «КВЕСТОР»
Общество с ограниченной ответственностью «Горизонт», ООО «Горизонт»
Общество с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «Возврат» , ООО КА «Возврат»
Общество с ограниченной ответственностью ООО «Эксперт-Финанс», ООО «Эксперт-Финанс»
Общество с ограниченной ответственностью ООО «МФИ КОЛЛЕКШН», ООО «МФИ КОЛЛЕКШН»
Общество с ограниченной ответственностью «ГРУППА КОМПАНИЙ ВЗЫСКАНИЯ ДОЛГОВ» , ООО «ГКВД»
Общество с ограниченной ответственностью «ЮГ-КОЛЛЕКШН», ООО «ЮГ-КОЛЛЕКШН»
Общество с ограниченной ответственностью «ЖИЛИЩНИК-ПРО», ООО «ЖИЛИЩНИК-ПРО»
Общество с ограниченной отвественностью Служба безопасности «Цербер», ООО СБ «Цербер»
Общество с ограниченной ответственностью «Редут», ООО «Редут»
Общество с ограниченной ответственностью «Балтийская Служба Взыскания», ООО «БСВ»
«Общество с ограниченной ответственностью «ПАРТНЕР-ФИНАНС»,
ООО «ПАРТНЕР-ФИНАНС»»
«Общество с ограниченной ответственностью «БИЗНЕС-ЦЕНТР» «СКОРАЯ ЮРИДИЧЕСКАЯ ПОМОЩЬ»,
ООО «БИЗНЕС-ЦЕНТР» «СКОРАЯ ЮРИДИЧЕСКАЯ ПОМОЩЬ»»»
Общество с ограниченной ответственностью «Юридическая Практика», ООО «Юр-Практика»
Общество с ограниченной ответственностью «Гироскоп-Ч», ООО «Гироскоп-Ч»
Общество с ограниченной ответственностью «ГНК-Инвест», ООО «ГНК-Инвест»
«Публичное акционерное общество «РИТМ-ФИНАНС»,
ПАО «РИТМ-ФИНАНС»»
Общество с ограниченной ответственностью «Барс», ООО «Барс»
Общество с ограниченной ответственностью «Партнер», ООО «Партнер»
Общество с ограниченной ответственностью «Агентство судебного взыскания», ООО «АСВ»
Общество с ограниченной ответственностью «Коллекторское агентство «Стоунхедж», ООО «Коллекторское агентство «Стоунхедж»
Общество с ограниченной ответственностью «Система Малого Кредитования», ООО «Система Малого Кредитования»
Общество с ограниченной ответственностью «Легал Плюс», ООО «Легал Плюс»
Общество с ограниченной ответственностью «Центр эффективного взыскания», ООО «Центр эффективного взыскания»
Общество с ограниченной ответственностью «АГЕНТСТВО ДИПЛОМАТ», ООО «АГЕНТСТВО ДИПЛОМАТ»
Общество с ограниченной ответственностью «Объединенное коллекторское агентство», ООО «ОКА»
Общество с ограниченной ответственностью «Профессиональное коллекторское бюро», ООО «ПКБ»
Общество с ограниченной ответственностью «Альтима», ООО «Альтима»
Общество с ограниченной ответственностью «Право», ООО «Право»
Общество с ограниченной ответственностью «Вин Лэвел Капитал», ООО «Вин Лэвел Капитал»
Общество с ограниченной ответственностью «Интер-Прайм», ООО «Интер-Прайм»
Общество с ограниченной ответственностью «РМК-Коллектинг», ООО «РМК-Коллектинг»
«Общество с ограниченной ответственностью «Центральная служба взыскания»,
ООО «ЦСВ»»
«Общество с ограниченной ответственностью «Центр взыскания»,
ООО «Центр взыскания»»
Общество с ограниченной ответственностью «ДАГ+», ООО «ДАГ+»
Общество с ограниченной ответственностью «ЮСБ», ООО «ЮСБ»
Общество с ограниченной ответственностью «Урало-Сибирский расчетно-долговой центр», ООО «Урало-Сибирский расчетно-долговой центр»
Общество с ограниченной ответственностью «Межрегиональный коллекторский центр», ООО «МКЦ»
«Общество
с ограниченной
ответственностью
Центр правовой
помощи
«Кредитный
Арбитр», ООО
ЦПП «Кредитный
Арбитр»»
«Общество с ограниченной ответственностью «Вальтер и партнеры»,
ООО «Вальтер и партнеры»»
Общество с ограниченной ответственностью «Коллекторское агентство «Северная столица», ООО «КА «Северная столица»
«Общество с ограниченной ответственностью «Бизнес-Альянс»,
ООО «Бизнес-Альянс»»
«Общество с ограниченной ответственностью «АНТЕЙ»,
ООО «АНТЕЙ»»
Общество с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «Реверс», ООО Коллекторское агентство «Реверс»
Общество с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «Фабула», ООО Коллекторское агентство «Фабула»
Общество с ограниченной ответственностью «Сириус-Трейд», ООО «Сириус-Трейд»
Общество с ограниченной ответственностью «ОЛАНД» ,ООО «ОЛАНД»
Общество с ограниченной ответственностью «Инкас Коллект», ООО «Инкас Коллект»
«Общество с ограниченной ответственностью «Столичная Сервисная Компания»,
ООО «ССК»»
«Общество с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект»,
ООО «АйДи Коллект»»
Общество с ограниченной ответственностью «Служба судебно-правового взыскания», ООО «ССПВ»

Смотрите так же:  Какие льготы у молодых мам

Закон о коллекторах 2017 бьет по самим должникам?

Как часто в последнее время мы слышали в СМИ о беспределе коллекторов?! В Искитиме изнасиловали женщину на глазах у избитого мужа и сына, в Ульяновске коллекторы бросили «коктейль Молотова» в окно должницы и нанесли ожоговые травмы маленькому ребенку, на Урале была полностью парализована работа скорой помощи и детского сада, потому что коллекторы поставили номера на автодозвон. Подобных примеров оказалось до неприличия много.

Не только для заемщиков, но теперь уже и для депутатов стало очевидным, что нужен отдельный закон о коллекторах и ужесточение их деятельности.

И такой законопроект был принят в середине июня 2016 года, а уже через 6 дней его одобрил Совет Федерации. В законную силу изменения вступили с 1 января 2017 года.

Итак, что сулит этот закон заемщикам? Что могут делать коллекторы, а что им запрещено? Кто будет контролировать их деятельность? Какие негативные последствия закон о коллекторах 2017 года несет для потенциальных заемщиков МФО в будущем?

Реестр коллекторов

С 1 января 2017 года осуществлять коллекторскую деятельность могут лишь те агентства, которые прошли проверку на соответствие требованиям закона против коллекторов и получили специальную лицензию на осуществление данной деятельности (взыскание долгов). Список таких агентств можно найти на сайте ФСС http://fssprus.ru/gosreestr_jurlic/ или на нашем сайте в специальном сервисе с возможностью поиска.

Среди минимальных требований:

  1. Наличие собственного сайта с указанием лицензий, контактных номеров и прочих реквизитов в свободном доступе
  2. Минимальный порог активов от 10 млн руб.
  3. Обязательная страховка ответственности в размере не менее 10 млн руб.

Остальные организации, не включенные в госреестр и не получившие лицензию, могут продолжать свою работу начиная с 1 января. За нарушение юридическим лицам будет грозить штраф до 2 млн рублей. К слову, 30 декабря в реестр было включено лишь 10 КА из сотен существующих.

Свод правил поведения коллектора по ФЗ-No230

Итак, взаимодействовать с заемщиком и 3-ми лицами может:

  1. Непосредственно кредитор
  2. Лицо, действующее от имени кредитора и в его интересах. Таким лицом может быть только банк или официально зарегистрированный сотрудник КА, включенного в реестр коллекторских организации России.

Отныне продавать долг по договору цессии можно только банку или КА из реестра. Соответственно продажа долга ИП, физлицам и другим организациям запрещена.

Отдельные требования выставляются к сотрудникам коллекторских агентств. Отныне они не имеют права принимать на работу лиц, имеющих открытую судимость, а также находящихся за границей РФ. Также коллекторы должны находиться исключительно на территории России. Любой контакт с заемщиком извне противозаконен.

  • Любое общение коллектора с 3-ми лицами (родственники, знакомые, друзья, коллеги по работе и все те, чьи номера были указаны в анкете) будет ограничено. То есть, без письменного согласия должника или 3-го лица коллектор не сможет вести с ними диалог. Если, в договоре займа был пункт, позволяющий вести общение с третьими лицами и заемщик подписал такой договор, согласившись со всеми его условиями, то в любой момент это согласие можно отозвать путем написания обычного заявления на имя директора МФО.
  • Коллекторам запрещено постить какую-либо информацию о заемщике с задолженностью в интернете, жилых домах или других зданиях. Запрещается также сообщать о наличии долга на работу должника и вести любые разговоры о долге заемщика с его работодателем и коллегами.
  • Отныне согласие на передачу долга заемщика в КА или новому кредитору должно содержаться в формате отдельного документа, а не мелким шрифтом в конце договоре займа. При этом в любой момент, даже сразу после получения займа заемщик может отозвать согласие на передачу долга КА или новому кредитору. Это значит, что кредитная организация не сможет продать долг по договору цессии или отдать его на взыскание в КА.
  • Согласно новому закону взаимодействовать с заемщиком можно только посредством личного общения при встрече, по СМС, телефону и почте. При этом звонки и смс-сообщения должны поступать с номеров, зарегистрированных на коллектора или кредитора, скрывать номера нельзя.
    Более того, коллекторы обязаны вести записи всех телефонных разговоров/СМС и хранить их.
  • Антиколлекторский закон 2017 года также регламентирует частоту и время звонков. Так, например, связь с должником должна осуществляться в определенные часы:
  1. В будни с 08:00 до 22:00
  2. В субботу и воскресенье с 09:00 до 20:00
  • Количество звонков/встреч и смс тоже ограничено. Встречаться с заемщиком лично можно не более 1 раза в неделю. Звонить можно:
  1. Не более 1 раза в сутки
  2. Не более 2-х раз в неделю
  3. Не более 8 раз в месяц
  • Полный запрет на любое взаимодействие с должником в случае, если:
  1. Он находится в процедуре банкротства
  2. Он был лишен или ограничен в дееспособности
  3. Находится на стационарном лечении
  4. Был признан инвалидом 1 группы
  5. Является несовершеннолетним

Естественно новый закон о коллекторах запрещает:

  • Применять силу или угрожать
  • Причинять вред здоровью и жизни
  • Причинять вред имуществу
  • Воздействовать на заемщика психологическими способами
  • Вводить заемщика и контактных лиц в заблуждение касательно суммы долга, сроков его возврата и т.д.
  • Нельзя представляется вымышленными именами, выдавать себя за работников правоохранительных органов, приставов и других госструктур, надевать одежду, похожую на форму любых ведомств, опознавательные нашивки и т.д.
  • Нельзя разговаривать с заемщиком на тему инициирования подачи иска в суд, дальнейшего взыскания судебными приставами, возможной уголовной ответственности за невозврат займа и т.д. Это значит, что коллектор в ходе разговора с должником имеет право лишь озвучить сумму долга и сообщить о реквизитах для его оплаты. Все. Любые упоминания таких слов, как «суд», «тюрьма», «срок», «мошенничество», «приставы», уголовное преследование» и т.п. запрещены строго настрого.

Как по новому закону отделаться от коллектора раз и навсегда?

Одним из самых важных пунктов закона о коллекторах является право заемщика отказаться от любого контакта с коллекторами. Такое право у заемщика появляется спустя 4-е месяца с момента возникновения просрочки. Чтобы раз и навсегда отделаться от коллекторов, нужно написать соответствующее заявление и отправить его заказным письмом с уведомлением о вручении в КА и кредитору. После такого заявления коллектор не имеет права контактировать с заемщиком любым способом.

Благодаря новому закону о коллекторах, в 2017 году нельзя будет совмещать деятельность по взысканию долгов с предоставлением микрозаймов или любым другим видом деятельности. Это значит, что сотрудники МФО (персональные менеджеры, отделы взыскания, служба безопасности и т.д.) не могут заниматься взысканием долга самостоятельно.

Смотрите так же:  Написать заявление о назначении пенсии

Сумма долга не будет расти!

В связи с тем, что был принят закон о коллекторах, в 2017 году появилась новая статья в ФЗ о МФО. Теперь максимальная сумма долга регламентирована государством. Заемщики отныне могут не беспокоиться о том, что долг из основной суммы в 5000 рублей вырастет до 150000 тысяч. Это невозможно благодаря новой поправке.

При разработке нового закона о коллекторах в ФЗ-No151 «О микрофинансовой деятельности и имкрофинансовых организациях» была добавлена новая ст.121, которая регламентирует новый порядок начисляемых процентов при просрочке.

Согласно ей, при наступлении просрочки МФО вправе начислять % только на оставшуюся сумму основного долга и до тех пор, пока сумма начисляемых процентов не достигнет двукратного размера непогашенной части долга. Это значит, что задолженность перестанет расти и остановится, как только долг за проценты достигнет указанной величины.
Изменения коснутся только тех займов, договора по которым были заключены с 1.01.2017 года.

Кто будет контролировать деятельность коллекторских агентств в 2017 году в России?

В середине декабря президент РФ подписал указ, которым наделил ФССП обязательствами по контролю за деятельностью коллекторов. А вот Министерство юстиций в том же указе призвано осуществлять нормативно-правовое регулирование деятельности по возврату просроченной задолженности физлиц и ИП.

Таким образом, на базе ФССП будет создан специальный департамент, куда войдут более 300 специалистов по всей России. Именно они будут вести реестр коллекторских агентств, принимать меры по включению/исключении КА из списка «избранных», осуществлять надзор и проверку коллекторов.

Поэтому, самым главным органом, в который нужно жаловаться на действия того или иного КА является именно ФССП, а не Центробанк или Роспотребнадзор.

Насколько выгоден закон о коллекторах заемщикам?

С вступлением в силу закона о коллекторах в 2017 году заемщики могут вздохнуть спокойно. Как показывает практика, за первый месяц нового года действия коллекторов ослабились лишь на йоту от прежних показателей. Судя по отзывам, количество звонков упало в среднем на 10-15%, а вот угрозы по телефону никуда не делись. Коллекторы по-прежнему не стесняются в своих выражениях и давят на должников всеми доступными и недоступными методами, в том числе запрещенными новым законом.

Очевидно, что это будет продолжаться до тех пор, пока надзорные органы не «уберут» с рынка КА, работающие до 2017 года, но не получившие лицензии на осуществление коллекторской деятельности в соответствии с ФЗ-No230.

Да и от крупных КА, получивших лицензию, трудно ожидать кардинальных изменений в методах взыскания просроченной задолженности, которые будут соответствовать ТЗ. Скорее всего, так будет до тех пор, пока ФССП и Министерство Юстиций не будут завалены жалобами от заемщиков по факту нарушения закона о коллекторах тем или иным коллекторским агентством.

Какие негативные последствия закон о коллекторах 2017 года может принести заемщикам?

Безусловно новый закон о коллекторах усложнит для коллекторов взыскание просрочки. Однако с другой стороны он ударит и по заемщикам МФО.

Дело в том, что большинство МФО еще на этапе проверки потенциального клиента рассчитывают, с кого из рисковых заемщиков получится взыскать долг в случае невозврата, а на кого лучше не тратить физические и денежные ресурсы.

После ФЗ-No230 многие МФО просто поднимут планку для потенциальных клиентов с высокими рисками. И если раньше они спокойно могли получить микрокредит в МФО, то теперь вряд ли смогут это сделать.

Ну и велика вероятность того, что МФО начнут «ходить» в суды, чего раньше за ними практически не наблюдалось.

Если раньше больше половины должников спокойно дотягивали время до истечения сроков исковой давности, после чего взыскание долга через суд практически нереально, то теперь это вряд ли получится.

Дело в том, что с новым законом с рынка коллекторских услуг уйдут мелкие агентства. Их место займут крупные игроки, а им гораздо выгоднее и удобнее работать с банковским портфелем кредитной задолженности, чем с заемщиками микрокредитов. Отсюда вполне можно предположить, что МФО будет довольно трудно найти коллекторов для взыскания долгов с их заемщиков. А раз так, то не останется других вариантов, кроме обращения в суд.

А в этом случае долги будут взыскивать уже судебные приставы, у которых есть полномочия для принудительного взыскания долга.

Что нам дал закон о коллекторах?

В итоге мы получили законопроект, который с одной стороны защищает должников, а с другой стороны бьет по ним и по потенциальным заемщикам микрокредитных организаций в будущем.

В итоге мы получили свод запретов и правил, которые коллекторам нарушать нельзя, однако статистика показала, что их действия практически не изменились с момента вступления в силу нового закона о коллекторах.

Вам была полезна эта статья? Поделитесь своим мнением с другими

Коллекторские агентства внесенные в государственный реестр

ФССП обновлен реестр коллекторских агентств 2018 года имеющих лицензию – в государственный список коллекторских агентств внесенных в реестр вошли 220 агентств.

Взысканием долгов по кредитам и займам могут заниматься только официальные коллекторские агентства имеющие лицензию ФССП. При этом с 1 января 2018 года должники могут запретить коллекторам любые контакты с ними.

С 1 января 2018 заработали нормы Федерального закона от 03.07.2016 №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». Закон ограничивает способы воздействия коллекторов на заемщиков, направленные на взыскание просроченной задолженности. Работать с должниками теперь смогут только официальные коллекторские агентства имеющие лицензию ФССП (включенные в госреестр).

Закон должен исключить неправомерные способы воздействия на должников, а в случае возникновения таких ситуаций (поступления жалоб от граждан) агентство может лишиться лицензии.

Список коллектосрких агентств, имеющих лицензию в 2018 году

На 31 декабря 2018 года в реестре ФССП находится 220 агентств, которые наделены правом взыскания долгов с заемщиков. Новый перечень коллекторских агентств, имеющих лицензию в 2019 году, в том числе и тех, у кого лицензия отозвана, находится по ссылке.

ФССП опубликовала список легальных коллекторских агентств

Федеральная служба судебных приставов опубликовала перечень коллекторских агентств, включенных в госреестр юрлиц, которые занимаются возвратом просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности.

Полномочиями по ведению данного реестра ФССП наделили указом президента от 15 декабря 2016 года (см. «Путин передал контроль за работой коллекторов Минюсту и ФССП»). На сегодняшний день в перечне числятся 26 компаний, в частности, «Первое коллекторское бюро», «Национальная служба взыскания», «Финансовое агентство по сбору платежей», «Бюро кредитной безопасности «Русколлектор», «Столичное агентство по возврату долгов» и «Долговое агентство «Центр кредитной безопасности». Все они подали заявки на включение в реестр.

С 1 января 2017 года вступил в силу пакет законов, регламентирующих деятельность коллекторских агентств (см. «Совет Федерации одобрил закон об ограничении работы коллекторов»). Так, заниматься возвратом просроченной задолженности смогут лишь организации, внесенные в соответствующий госреестр. Тем, кто проигнорирует это требование, грозят штрафы до 500 000 руб. – для физлиц, до 1 млн руб. (или как альтернатива дисквалификация до года) – для должностных лиц, а для юрлиц предусмотрены санкции до 2 млн руб.

Как отмечала в декабре замглавы ФССП Татьяна Игнатьева, взысканием задолженности в РФ занимаются 553 000 юрлиц, но в реестр попадут лишь те, для кого это является основным видом деятельности. По предварительным оценкам, таких организаций насчитывается от 1500 до 2000 (см. «С 1 января в России вместо полумиллиона коллекторских агентств останется только 2000»).

Между тем на прошлой неделе стало известно, что юрлица, чьи заявки находятся в процессе рассмотрения ФССП, считают, что могут работать вплоть до получения отказа (см. «Коллекторы вопреки закону продолжают звонить должникам»). Однако приставы посчитали нужным напомнить, что ФССП вправе составлять административные протоколы о нарушениях и возможных штрафах. Это связано с тем, что в законе нет исключений для организаций, которые подали заявку на включение в госреестр: данный факт сам по себе не гарантирует ее утверждение.

108shagov.ru. Все права защищены. 2019